A befektetés rendkívül összetett téma. Ismerje meg a fogalom tág meghatározását, a befektetések különböző típusait, a velük járó kockázatokat, valamint a befektetés és a spekuláció közötti különbséget.
A befektetés nagy vonalakban az a folyamat, amelynek során a pénzt egy bizonyos ideig valamilyen projektbe vagy vállalkozásba fektetik, hogy nyereséget termeljenek. Más szóval, az erőforrások (általában a tőke) elosztása a jövedelem, a nyereség vagy a nyereség megtermelésének reményében. A befektetés segíthet pénzügyi céljai elérésében, például a gyermeke főiskolai alapjának létrehozásában, lakásvásárlásban vagy a nyugdíjazásának biztosításában.
Mindenkinek való a befektetés?
Elméletileg bárki befektethet, de ahhoz, hogy ezt felelősségteljesen tegye, nemcsak pénzre és erős akaratra van szükség, hanem pénzügyi ismeretekre, türelemre és a tanuláshoz rendelkezésre álló időre is. Egy csipetnyi szerencse sem árt. Ha nem áll készen rá, számos szolgáltatás segíthet a befektetésben, például a tanácsadás (beleértve az ún. robo-advisorokat, azaz robo-tanácsadókat).
Melyek a leggyakoribb befektetési formák?
A pénzbefektetésnek számos (ha nem végtelen) módja van, amelyek nagyban különböznek egymástól. Különböző kockázatokkal, haszonkulccsal vagy belépési küszöbökkel járnak. A legnépszerűbbek közülük (véletlenszerű sorrendben):
- betétek,
- részvények,
- kötvények,
- befektetési alapok,
- árucikkek,
- származékos termékek,
- ingatlanok,
- kripto instrumentumok.
Mint korábban említettük, a befektetések általában különböznek egymástól. Például általában a betétek és a kötvények viszonylag biztonságosak, de nem annyira jövedelmezőek. Ezzel szemben a kripto instrumentumok rendkívül volatilisek és olyan mértékben kockázatosak, hogy akár az összes pénzét is elveszítheti, de a befektetett összeg többszörösét is megkeresheti. A kockázatok és a nyereségelvárások ugyanazon az instrumentumtípuson belül is eltérőek lehetnek: a Blue chipek másképp fognak teljesíteni, mint a Penny részvények.
A törekvések különböznek egymástól az elért hozamok típusában, például a részvények tartása járhat osztalékfizetéssel, az ingatlanok pedig bérleti díjakat vagy tőkenyereséget termelhetnek. Azt is fontos szem előtt tartani, hogy az eltérő típusú jövedelmek különböző adókulcsok szerint adóztathatók.
Kockázatos a befektetés?
A rövid válasz: igen. Minden befektetési tevékenység valamilyen szintű pénzügyi, jogi vagy egyéb kockázattal vagy felelősséggel jár. Befektetőként az lesz a fő célja, hogy kezelje a különböző típusú kockázatokat, amelyekkel találkozni fog. Ezek mérséklésére többféle mód létezik, például befektetési terv készítésével vagy a portfóliója úgynevezett diverzifikálásával. Figyelnie kell majd a szélhámosokra és az ún. kígyóolaj-értékesítőkre is, akik megpróbálják Önt átverni annak érdekében, hogy megszerezzék a pénzét.
Mi a különbség a befektetés, a megtakarítás és a spekuláció között?
Általában a befektetés a pénz munkába állítását jelenti, hogy nyereséget termeljen. A megtakarítás a pénz félretétele jövőbeli felhasználásra, hogy fedezze a napi kiadásokat, vagy hogy váratlan kiadások vagy események esetén legyen egy pénzügyi tartalékunk.
A spekuláció inkább a szerencsejátékhoz hasonlít, mivel rövid távú áringadozásokra fogad. Annak megítélése, hogy az ügylet spekulatív jellegű-e vagy sem, három szemponton múlik:
- kockázati szint – a spekuláció magasabb kockázati szintet jelent;
- a befektetés tartási ideje – a spekuláció nagyon rövid tartási idővel jár;
- a hozam forrása – spekuláció során általában az árfolyam-emelkedés a hozam fő forrása, szemben az osztalékkal vagy kifizetésekkel, amelyek a befektetéskor fontosak.