Investovanie je nesmierne zložitá téma. Zoznámte sa so širokou definíciou tohto pojmu, zistite, aké typy investícií existujú, aké sú s nimi spojené riziká a tiež ako odlíšiť investovanie od špekulácie.

Všeobecne povedané, investovanie je proces, pri ktorom nechávame peniaze po určitú dobu pracovať v nejakom druhu projektu alebo podniku s cieľom generovať zisk. Inými slovami sa jedná o alokáciu zdrojov (obvykle kapitálu) s očakávaním, že bude do budúcna generovať príjmy a zisky. Investovanie vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, ako je napríklad vytvorenie rezervy pre vaše dieťa na štúdium vysokej školy, nákup nehnuteľnosti alebo zabezpečenie vášho dôchodku.

Je investovanie pre každého?

Teoreticky investovať môže ktokoľvek, ale aby ste to mohli robiť zodpovedne, potrebujete nielen peniaze a pevnú vôľu, ale aj finančné znalosti, trpezlivosť a voľný čas, aby ste nadobudli viac znalostí. Trocha šťastia samozrejme tiež neuškodí. Pokiaľ sa na to necítite, existuje mnoho služieb, ktoré vám s investovaním môžu pomôcť, napríklad také finančné poradenstvo (vrátane roboadvisorov).

Aké sú bežné typy investícií?

Existuje mnoho (ak nie nekonečne veľa) spôsobov, ako investovať peniaze, ktoré sa značne líšia. Väčšinou sa odlišujú svojou rizikovosťou, potenciálnymi ziskami alebo vstupnými poplatkami. Najobľúbenejšie z nich sú (v náhodnom poradí):

  • vkladové účty,
  • akcie,
  • dlhopisy,
  • investičné fondy,
  • komodity,
  • deriváty,
  • nehnuteľnosti,
  • kryptomeny.

Ako sme už spomínali, rôzne investície sa od seba obvykle líšia. Napríklad vkladové účty a dlhopisy sú relatívne bezpečné, ale nie tak ziskové. Na druhej strane máme kryptomeny, ktoré sú extrémne volatilné a riskantné až do tej miery, že stratíte všetky svoje peniaze, zároveň však môžete zarobiť niekoľkonásobok sumy, ktorú ste do nich investovali. Riziká a očakávania zisku sa môžu tiež líšiť v rámci rovnakého typu aktív: blue chip akcie budú fungovať inak ako penny akcie.

Vyššie popísané spôsoby investovania sa od seba líšia okrem iného aj typom generovaných výnosov. Napríklad držba akcií môže znamenať výplatu dividend, a naopak nehnuteľnosti môžu produkovať nájomné alebo kapitálové zisky. Je tiež dôležité si uvedomiť, že rôzne druhy príjmov môžu byť zdanené rôznymi sadzbami.

Je investovanie rizikové?

Jednoducho povedané: áno. Každá investičná aktivita so sebou nesie určitú mieru finančného, právneho alebo iného rizika a zodpovednosti. Ako investor bude vaším hlavným cieľom riadiť rôzne druhy rizík, s ktorými sa na svojej ceste stretnete. Zmierniť ich možno rôznymi spôsobmi, napríklad vytvorením investičného plánu alebo tzv. diverzifikáciou vašich investícií. Budete si tiež musieť dávať pozor na podvodníkov a obchodníkov s hadím olejom, ktorí sa vás budú snažiť pripraviť o vaše peniaze.

Aký je rozdiel medzi investovaním, úsporami a špekuláciami?

Všeobecne platí, že investovanie je spôsob, ako nechať peniaze pracovať za nás za účelom vytvárania ziskov. Úspora alebo sporenie je odkladanie si peňazí pre budúce použitie a na pokrytie každodenných výdavkov alebo ako finančný vankúš pre prípad neočakávaných výdavkov alebo udalostí.

Špekulácie sa viac podobajú hazardu, pretože vsádza na krátkodobé výkyvy cien. Posúdenie, či je transakcia vo svojej podstate špekulatívna alebo nie, závisí od troch aspektov:

  • miera rizika – špekulácie zahŕňajú vyššiu mieru rizika;
  • doba držania investície – špekulácie zahŕňa veľmi krátku dobu držania;
  • zdroj výnosov – v špekuláciách je zhodnotenie ceny všeobecne hlavným zdrojom výnosov na rozdiel od dividend alebo distribúcií, ktoré sú dôležité pri investovaní.
FAQ

Čo je investovanie?
Investovanie zahŕňa vloženie peňazí do vybraného podniku za účelom generovania príjmu. Zisky z investícií môžu byť reinvestované alebo použité na dosiahnutie vašich finančných cieľov.

Do čoho je možné investovať?
Kapitál je možné investovať do mnohých aktív, ktoré sú kótované na burze, ako sú cenné papiere, deriváty alebo suroviny, ale môžete tiež rozmnožiť svoje peniaze investovaním do nehnuteľností.

Čo robí finančný poradca?
Finančný poradca je špecialista, ktorý pomáha svojim klientom robiť správne finančné rozhodnutia. Jeho hlavné úlohy zahŕňajú: analýzu finančnej situácie klienta, definovanie jeho finančných cieľov, vypracovanie finančného plánu, výber vhodných finančných produktov a služieb, rovnako ako sledovanie pokroku a aktualizáciu plánu.

Čo je blue chip?
Blue chip je veľká, stabilná kótovaná spoločnosť s dlhou históriou a zavedenou trhovou pozíciou, vysokou úverovou schopnosťou a pravidelnými dividendovými platbami.

Čo sú penny stocks?
Penny stocks sú akcie spoločností obchodovaných pod určitou malou čiastkou. Sú charakterizované vysokou cenovou volatilitou, vysokým investičným rizikom a nízkou likviditou.

Ako sa investovanie líši od sporenia?
Sporenie nezahŕňa riziko straty prostriedkov, pretože peniaze sú odložené a nie sú investované do žiadneho projektu. Z rovnakého dôvodu nemožno úspory rozmnožiť iným spôsobom, než pridávaním ďalších čiastok sporiteľom.