La inversión en el mundo digital de hoy ofrece oportunidades sin comparación, pero también expone a los inversores a una cantidad de riesgos virtuales sin precedentes. Desde plataformas de inversión falsas hasta el phishing, estafas y robos de identidad, los criminales virtuales apuntan a los inversores incansablemente. En este artículo, analizamos las amenazas más acuciantes para los inversores y repasamos las herramientas y consejos que podemos aplicar para reducir los riesgos y protegernos en este entorno digital, desde la autenticación en varios hasta la precaución diaria.
A medida que la inversión se basa cada vez más en plataformas online, la ciberseguridad ha pasado a ser una piedra angular en la seguridad financiera. Ningún inversor está protegido al 100%, y por eso todos debemos tomar en serio las posibles amenazas y aprender a defendernos para mantener nuestras cuentas a salvo.
Una estadística reciente muestra que tanto el número de ataques online y su sofisticación continúa creciendo cada año. Las consecuencias también son cada vez más severas. De acuerdo con la Comisión Federal de Inversión, solo en 2024, los americanos perdieron 5,7 mil millones de dólares en estafas de inversión – un incremento del 24% si lo comparamos con el año anterior. Esto equivale a más pérdidas que en cualquier otro tipo de fraude. De media, cada persona que denunció una estafa de inversión perdió unos 9.000 dólares.1
Esto nos da más motivos para que los inversores comprendan la evolución de las amenazas. En una época en la que una sola estafa puede hacer perder miles de dólares, estar informado es la primera línea de defensa.
Amenazas online comunes hacia los inversores
1. Plataformas de inversión falsas
Una de las amenazas más extendidas a día de hoy son las plataformas de inversión falsas – páginas web y Apps móviles diseñadas para imitar las de brokers conocidos y legales. Estas plataformas a menudo parecen profesionales y convincentes, con gráficos, cuentas de balances e incluso atención al cliente falsa. A simple vista, pueden no distinguirse de los servicios de confianza, lo que las hace especialmente peligrosas.
Los estafadores atraen a las víctimas para que depositen dinero, a menudo mostrando “beneficios” manipulados en las pantallas, para dar sensación de confianza y animar a realizar inversiones aún mayores. El castillo de naipes cae cuando la víctima intenta acceder a su dinero – se bloquean las peticiones de retiradas de capital, les siguen excusas y, finalmente, el estafador desaparece con el capital. Aparte de la pérdida económica, estos estafadores, además, exponen al usuario a un posible robo de identidad. Muchas plataformas fraudulentas están diseñadas para obtener información personal como datos de acceso de plataformas reales o datos de tarjetas, que más adelante pueden utilizar en otro tipo de ataques.
El engaño suele ser sofisticado. Los estafadores copian los logos, colores y diseño de las páginas de brokers y plataformas reales, a veces incluso inventando patrocinios de personajes famosos o marcas de lujo para dar sensación de veracidad. Aún así, existen pequeñas señales de alarma: URLs con errores (InvestmnentPro.com en vez de InvestmentPro.com), extensiones de dominio sospechosas (.net en vez de .com) o pequeñas inconsistencias en los logos. Los investigadores online informaron haber bloqueado casi 13.000 dominios de plataformas de inversión falsas solamente durante el mes de enero de 2024, lo que implica un incremento del 25% comparado con el mes anterior, subrayando la rapidez de la evolución de estas amenazas.2
2. Enlaces maliciosos a través de correo electrónico o mensajes de texto
El phishing continúa siendo el método de ataque más común entre los ciberdelincuentes. Los estafadores envían correos electrónicos o mensajes de texto que imitan a instituciones de confianza, animando a los usuarios a pinchar en un enlace o a descargarse un archivo adjunto.
Las víctimas pueden recibir un mensaje indicando que se ha realizado un pago desde su cuenta y deben verificarlo, o que se necesita realizar cierta acción debido a “motivos del servicio”. Estos mensajes, a menudo, contienen enlaces maliciosos que redirigen a páginas de acceso falsas o instalan programas maliciosos. Una vez el usuario indica sus datos de acceso, los estafadores entran en las cuentas reales, a menudo sin posibilidad de que les detecten, y operan a través de ellas o venden los datos robados en la dark web.
La situación global es asombrosa: cada día se envían más de 3,4 mil millones de correos electrónicos de phishing.3 En 2023, el programa antivirus Kaspersky bloqueó 709 millones de intentos de phishing, un incremento del 40% comparado con el año 2022.4 En Estados Unidos, el phishing fue el culpable de más del 36% de las filtraciones de datos ese año. También han ido evolucionando los métodos usados por los delincuentes: a comienzos del 2025, los investigadores registraron más de 4,2 millones de intentos de phishing que implicaban códigos QR, demostrando que incluso las herramientas de autenticación son blanco de los estafadores.5
3. Hacerse pasar por asesores financieros, expertos y CFOs
Una de las tácticas más peligrosas en la estafa de inversión es hacerse pasar por otra persona. Esto ocurre cuando los estafadores se hacen pasar por un asesor financiero de confianza o representantes de una empresa a través de WhatsApp, Telegram, llamadas de teléfono o redes sociales. Ofrecen beneficios rápidos y elevados y oportunidades exclusivas de inversión. A menudo presentan una imagen de autenticidad a través de presentaciones legítimas, páginas web clonadas o credenciales inventadas.
Esta amenaza está cada vez más extendida gracias al uso de la inteligencia artificial. Los timadores aprovechan estas herramientas para crear vídeos y clones de voz hiper realistas de expertos financieros, presentadores de televisión e incluso personajes famosos. El banco JPMorgan ha informado de que los criminales ahora utilizan la IA para imitar los patrones de voz y movimiento de figuras de autoridad con gran exactitud, haciendo que sea muy difícil para las víctimas distinguir un asesoramiento verdadero de un engaño muy elaborado. Estas herramientas permiten a los estafadores realizar vídeo-llamadas convincentes, clips de “noticias de actualidad” o grabar opiniones que ofrecen una falsa apariencia de autenticidad.
Un caso de estudio real que muestra este peligro ocurrió en Hong Kong a comienzos de 2024. Un empleado de una empresa multinacional participó en lo que parecía ser una vídeo-conferencia legítima con su CFO y otros compañeros que le eran familiares. En realidad, cada participante de la llamada era un deepfake generado por inteligencia artificial. El empleado, convencido de los caras y voces realistas, efectuó 15 transferencias de fondos de la empresa, por una cantidad aproximada de 200 millones de dólares de Hong Kong (unos 25,6 millones de dólares), antes de darse cuenta del engaño.6 El ataque aprovechó tanto la manipulación tecnológica como la confianza humana, ya que las víctimas se sentían seguras con la “presencia” de trabajadores conocidos.
Estas estafas de suplantación son especialmente efectivas porque atacan las señales de confianza primarias – autoridad y familiaridad. La gente suele pasar por alto el escepticismo cuando se encuentra con alguien que se parece y habla como una persona conocida. Al combinar la ingeniería social con la apariencia de autenticidad generada por la IA, los estafadores crearon una ilusión de legitimidad que es difícil de detectar.
A medida que los estafadores depuran estas técnicas, la vigilancia es vital. Los inversores deben analizar ofertas que no han solicitado, verificar la identidad de asesores a través de canales independientes y oficiales, y recordar que incluso un “experto” muy convincente puede que no sea más que un avatar. La vieja regla de “confía pero verifica” nunca ha tenido tanta importancia – especialmente en una época donde la confianza se puede fabricar de manera artificial.
4. Suplantación de asesores de empresas
Recientemente, uno de los tipos más dañinos de fraude han sido los estafadores que se hacen pasar por asesores de bancos, brokers, plataformas de inversión o incluso organismos públicos. Su estrategia es simple: crear la sensación de urgencia y presionar a la víctima para que haga algo de inmediato – a menudo bajo el pretexto de “proteger” su dinero. A las víctimas les dicen que les han hackeado la cuenta, que se ha detectado actividad sospechosa o que deben mover su capital rápidamente a una cuenta “segura”. El objetivo siempre es el mismo: aprovecharse del pánico y engañar a los usuarios para que entreguen información delicada o traspasen dinero directamente a los estafadores.
Este tipo de suplantación lleva años utilizándose. De acuerdo con la Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos (FTC), las denuncias de estafas de suplantación se han cuadruplicado desde el año 2020.7 Los estafadores roban no solo cientos sino miles de dólares a cada víctima, lo que en algunos casos implica la pérdida de los ahorros de toda una vida. Las estafas a menudo comienzan con una llamada de teléfono, un mensaje de texto o un correo electrónico que parece bastante legal – a veces incluso muestran el nombre de una institución real.
El impacto es especialmente devastador para personas mayores. La última publicación de la TFC sobre Protección del Consumidor muestra un enorme incremento en las pérdidas de personas de 60 años y más mayores. La pérdida conjunta de este grupo en el que cada individuo perdió más de 100.000 dólares suma 55 millones de dólares en 2020 y 445 millones de dólares en 2024, un incremento vertiginoso en solo cuatro años. Mientras que los consumidores más jóvenes también son víctimas, las personas mayores son más propensas a denunciar estas pérdidas que a menudo son sus fondos de jubilación o ahorros de emergencia.8
Las técnicas tras estas estafas son cada vez más avanzadas. Los delincuentes utilizan un identificador de llamadas, páginas web clonadas y correos electrónicos que parecen profesionales, de manera que es casi imposible discernir entre comunicaciones verdaderas de intentos de fraude. Cada vez se utiliza más la IA para imitar el tono, estilo e incluso las voces de asesores o trabajadores reales, incrementando la credibilidad y haciendo que sea muy difícil para las víctimas reconocer el engaño.
Lo que hace que esta táctica sea especialmente efectiva es la manipulación emocional. Al avisarles de una pérdida económica inminente, los estafadores atacan al proceso de toma de decisiones racional y empujan a la víctima a una aceptación apresurada. Una vez se han realizado las transferencias, el dinero ha desaparecido, y en la mayoría de los casos, es imposible de rastrear.
La mejor defensa contra la suplantación de identidad es la precaución. Ningún profesional financiero legítimo te solicitará transferencias inmediatas, ni pedirá tus datos de tarjeta de crédito o débito, ni te indicará cómo instalar programas informáticos de acceso remoto. Si recibes tales peticiones, ya sea de un supuesto banco, broker o incluso “la policía”, lo mejor es hacer una pausa, colgar y contactar directamente con la organización a través de su canal oficial. Tómate unos minutos para verificar la situación puede evitarte pérdidas devastadoras.
5. Fingir ser un amigo que necesita ayuda
No todos los ciberdelincuentes dicen ser profesionales. A veces se presentan como alguien que conoces. Son las estafas llamadas “amigo en apuros”, donde los delincuentes explotan la confianza personal para manipular a las víctimas y hacer que les envíen dinero. Te puede llegar un mensaje de una cuenta de email hackeada, un perfil de una red social o incluso de un número de teléfono suplantado que parece idéntico al que tienes guardado en tus contactos del móvil. La historia siempre es urgente: un teléfono perdido, una avería en el coche, una tarjeta de crédito bloqueada o una emergencia médica repentina. Al apelar a la empatía y presionando por una acción inmediata, los estafadores pasan el filtro racional de precaución, y empujan a las víctimas a transferirles capital sin preguntar.
Este tipo de fraude está muy extendido. El centro nacional de fraudes y delitos virtuales de UK registró más de 1,5 millones de libras en estafas de “amigos en apuros” a través de la App WhatsApp en solo cinco meses. A través de 1.235 incidentes, los estafadores (que se hicieron pasar por familiares y comenzaron conversaciones como “Hola mamá” o “Hola papá”) avisaron de que tenían un nuevo número de teléfono porque les habían robado el suyo o se había estropeado; y luego pedían dinero para reemplazarlo o pagar una factura de manera urgente.9
Las tácticas evolucionan a medida que la tecnología avanza. Los estafadores ahora pueden suplantar números de teléfono, hacer que parezca un mensaje o llamada de un contacto conocido. Esta ilusión de veracidad incrementa drásticamente la tasa de éxito de la estafa. Es incluso más preocupante el uso de la IA de voz para clonar e imitar el habla de allegados. En 2023 la policía de Long Island informó de más de 3.000 casos de estafas de “nietos en apuros”, donde los estafadores utilizaron voces con IA, a menudo extraídas de TikTok u otras plataformas sociales, para pedir dinero de manera urgente. Las pérdidas de la zona sobrepasan los 126 millones de dólares.10
Aunque a primera vista este tipo de estafa parece no tener relación con la inversión o las cuentas financieras, puede servir de escape para los estafadores. Un timador que se hace pasar por un amigo te puede pedir una transferencia de dinero, y la víctima puede proporcionar un código de un solo uso o su usuario de acceso. En realidad, el código puede autorizar la transferencia de todos los fondos de una cuenta de inversión al estafador, mientras que la víctima piensa que está ayudando a un familiar con un pequeño gasto.
La efectividad de estas mentiras radica en explorar los instintos humanos: empatía, lealtad y miedo a fallar a un ser querido. Un padre que escucha la voz desesperada de su hijo o un amigo en mitad de la noche pidiendo ayuda no tiende a parar y verificar la situación. Los delincuentes explotan estos momentos de duda para mover el capital rápidamente, a menudo a través de carteras de criptomonedas o cuentas en el extranjero, para que recuperarlo sea casi imposible.
Defenderse contra estas amenazas requiere ser deliberadamente escéptico. Antes de responder a peticiones urgentes, incluso de fuentes familiares, párate a verificarlo. Llama a la persona utilizando un número conocido, hazle una pregunta que solo esa persona sabría responder o acordar un código o frase para emergencias. En el mundo digital de ahora, incluso un número de teléfono o voz conocida puede ser falsa. Tomarte tu tiempo para verificarlo puede suponer la diferencia entre proteger tu dinero y ser la siguiente víctima en una estafa bien planeada.
Reglas universales para proteger tu cuenta de inversión
Las amenazas que hemos mencionado no son abstractas – son peligros reales que pueden vaciar los ahorros de tu vida en solo unos minutos. ¿Significa esto que la mejor estrategia es enterrar tu dinero en el jardín? Claro que no. Aunque las amenazas online cada vez son más sofisticadas, los principios básicos de protección online son bastante sencillos y muy efectivos. Al aplicarlos de manera consistente, puedes reducir enormemente el riesgo y mantener tu cuenta de inversión a salvo.
Paso 1: Elige plataformas reguladas y de confianza
Cada inversión segura comienza con elegir el proveedor adecuado. Trabaja siempre con plataformas establecidas, reguladas y con una reputación constante en la industria. Los estafadores a menudo crean brokers falsos o entidades extranjeras sin regular que se desvanecen una vez se transfieren los fondos. Al trabajar con proveedores supervisados por autoridades financieras reconocidas, reduces enormemente el riesgo de estafa.
Paso 2: Verifica las páginas web y las comunicaciones
Antes de crear una cuenta, asegúrate de que estás en la página web oficial. Presta atención a los detalles: dominios con errores tipográficos, finales de URLs inusuales (.co en vez de .com) o diseños ligeramente diferentes son tácticas habituales en el phishing.
Los delincuentes utilizan cada vez más los certificados SSL para hacer que páginas fraudulentas parezcan seguras. Lo mismo con los email y mensajes; si tienes dudas, confírmalo directamente con la institución utilizando los canales oficiales de contacto.
Paso 3: Crea contraseñas potentes y únicas
A la hora de crear tu cuenta, evita utilizar credenciales repetidas o antiguas. Los análisis de ciberseguridad indican que el 94% de los usuarios utiliza contraseñas que ya usan en otros servicios11, lo que incrementa exponencialmente una posible violación de datos: si consiguen tus datos en una plataforma, los obtendrán para muchas otras. En vez de eso, utiliza un gestor de contraseñas para generarlas y guardarlas. Este sencillo paso elimina uno de los vectores de ataque más comunes.
Paso 4: Activa la autenticación en múltiples pasos (MFA)
Una vez tienes tu contraseña, activa de inmediato la Autenticación Multifactor (MFA). De acuerdo con Microsoft, el MFA reduce la probabilidad de robo de datos en un 99,2%12, y más del 99,99% de las cuentas con el MFA activado continúan siendo seguras a pesar del robo de credenciales.13 Siempre que sea posible utiliza Apps de autenticación o hardware keys más que códigos SMS, que pueden interceptarse a través de ataques de copia de tarjetas SIM. El MAF es una de las mayores defensas disponibles para los inversores.
Paso 5: Accede únicamente a través de dispositivos y redes de confianza
A la hora de acceder a tu cuenta, utiliza dispositivos personales que se actualicen con regularidad y estén protegidos con programas antivirus. Evita acceder a plataformas de inversión con redes wifi públicas en cafeterías, aeropuertos u hoteles ya que son los principales objetivos de los ciberdelincuentes. Los ordenadores compartidos como los de las bibliotecas u oficinas también pueden almacenar cookies o contraseñas, haciendo que sean vulnerables durante mucho tiempo.
Paso 6: Supervisa las cuentas y establece alertas
Una vez tu cuenta esté activa, mantente siempre alerta. Crea alertas en tiempo real para informar sobre los accesos, transferencias y modificaciones en el perfil. Revisa habitualmente en busca de comportamiento sospechoso. Cuanto antes reaccione la víctima y alerte de una estafa, mayor posibilidades hay de detener la actividad sospechosa y minimizar su impacto.
Paso 7: Mantén tus programas y dispositivos actualizados
Los ciberdelincuentes a menudo explotan vulnerabilidades conocidas en programas informáticos desfasados. Protégete instalando regularmente actualizaciones de tu sistema operativo, apps de inversión, navegadores y herramientas de seguridad. Las actualizaciones automáticas son la mejor salvaguarda, asegurando que los parches a errores previos en el programa se solucionen antes de que los delincuentes puedan aprovechar esa debilidad.
Y por último… ¡vas a estar bien!
Los ciberdelincuentes siempre seguirán explotando la tecnología la confianza humana, pero no estamos indefensos. Al combinar estas estrategias con una buena dosis de escepticismo, puedes pasar de ser un objetivo sencillo a uno difícil. En el panorama de las inversiones de hoy en día, la seguridad no es una sola decisión, si no un hábito adquirido – cuanto más disciplinado seas, más seguro estará tu futuro.
FAQ – Preguntas frecuentes
-
¿Por qué la ciberseguridad es tan importante para los inversores de hoy?
Dado que la mayor parte de las inversiones se dan online, una ciberseguridad fuerte es esencial para proteger la seguridad de tu cuenta de inversión. Los estafadores se inventan cada día nuevos trucos digitales, desde el phishing hasta plataformas falsas, y si no te proteges, la seguridad de tu capital puede verse comprometida en tan solo unos minutos.
-
¿Cuáles son las estafas más comunes con los inversores como objetivo?
Las estafas más frecuentes incluyen plataformas falsas de inversión, correos electrónicos de phishing o mensajes de texto con enlaces maliciosos y la suplantación de identidad de asesores financieros o consultores de empresas. Los estafadores utilizan estas tácticas para llevar a cabo actividades fraudulentas, buscan robar datos de acceso, bloquear retiradas o convencer a las víctimas de que les hagan transferencias directamente a ellos.
-
¿Cómo puedo mejorar la seguridad de mi cuenta de inversión?
Para asegurar tu dinero, siempre debes utilizar plataformas de confianza y reguladas, páginas web y canales de comunicación verificables, crear una contraseña potente y única y activar la autenticación multifactor. La supervisión de tu cuenta con alertas en tiempo real y mantener los programas actualizados también son dos pasos vitales a la hora de reducir la posibilidad de sufrir estafas. También te aconsejamos utilizar gestores de contraseñas.
-
¿Qué debo hacer si sospecho de actividades fraudulentas en mi cuenta?
Si notas algún acceso sospechoso, movimientos que no identificas o mensajes poco habituales, ponte en marcha de inmediato: paraliza las transacciones, ponte en contacto con tu proveedor a través de canales oficiales e informa sobre una posible estafa. Una reacción rápida puede minimizar las pérdidas y evitar que los estafadores obtengan un acceso total a tu capital.
1 https://www.cnbc.com/2025/03/15/investment-fraud-how-to-protect-yourself.html
2 https://www.netcraft.com/blog/inside-a-fake-trading-platform
3 https://controld.com/blog/phishing-statistics-industry-trends
4 https://www.kaspersky.com/about/press-releases/kaspersky-reports-phishing-attacks-grow-by-40-percent-in-2023
5 https://www.thescottishsun.co.uk/tech/15221735/bank-emptying-email-con/
6 https://edition.cnn.com/2024/02/04/asia/deepfake-cfo-scam-hong-kong-intl-hnk
7 https://www.ftc.gov/news-events/news/press-releases/2025/08/ftc-data-show-more-four-fold-increase-reports-impersonation-scammers-stealing-tens-even-hundreds
8 https://www.ftc.gov/news-events/news/press-releases/2025/08/ftc-data-show-more-four-fold-increase-reports-impersonation-scammers-stealing-tens-even-hundreds
9 https://www.actionfraud.police.uk/alert/friendinneed
10 https://nypost.com/2025/05/23/us-news/long-island-officials-warn-new-scam-uses-tiktok-and-ai-simulated-voices-to-impersonate-grandkids-and-rip-off-seniors
11 https://www.businesstechweekly.com/technology-news/password-security-crisis-alarming-rise-in-password-reuse-among-users-in-2025/?utm_source=chatgpt.com
12 https://windowsreport.com/microsoft-azure-will-introduce-mandatory-multi-factor-authentication-mfa-in-a-bid-to-stop-cyberattacks
13 https://learn.microsoft.com/en-us/partner-center/security/security-at-your-organization