Comment sécuriser votre compte d’investissement ?

Investir dans le monde numérique d’aujourd’hui offre une commodité inégalée – mais expose également les investisseurs à des cyberrisques de plus en plus sophistiqués. Entre plateformes frauduleuses, tentatives de phishing, arnaques et vols d’identifiants, les cybercriminels ciblent sans relâche les investisseurs. Dans cet article, nous passons en revue les menaces les plus courantes et présentons des mesures de protection concrètes — de l’authentification à deux facteurs à la vigilance quotidienne — pour vous aider à protéger votre portefeuille contre les pièges du numérique.

Dans la mesure où l’investissement en ligne s’impose de plus en plus, la cybersécurité est devenue un pilier fondamental de la sécurité financière. Aucun investisseur n’est à l’abri, ce qui rend indispensable la connaissance des menaces actuelles et des bonnes pratiques pour sécuriser ses comptes.

Les dernières statistiques révèlent que le nombre de cyberattaques, tout comme leur complexité, augmente chaque année. Et leurs conséquences deviennent également de plus en plus graves. D’après la Federal Trade Commission, les Américains ont perdu 5,7 milliards de dollars à cause d’escroqueries à l’investissement rien qu’en 2024, soit une hausse de 24 % par rapport à l’année précédente. C’est le type d’escroquerie le plus coûteux recensé cette année-là. En moyenne, chaque victime ayant signalé une escroquerie à l’investissement a perdu plus de 9 000 dollars.¹

Autant de raisons de bien comprendre les menaces actuelles. Car dans un monde où un seul clic peut entraîner la perte de plusieurs milliers d’euros, être informé reste votre meilleure défense.

Les cybermenaces les plus courantes ciblant les investisseurs

1. Les plateformes de trading frauduleuses

L’une des menaces les plus répandues auxquelles sont confrontés les investisseurs aujourd’hui provient des plateformes de négociation frauduleuses – des sites Internet et des applications mobiles ayant pour but d’imiter des courtiers légitimes. Ces plateformes ont souvent un aspect très professionnel, avec des graphiques, des soldes de compte et même un faux service client. Certaines sont tellement bien conçues qu’elles sont presque indiscernables des plateformes officielles.

Les escrocs incitent les victimes à déposer de l’argent, affichent de faux gains pour renforcer la confiance et les encourager à investir davantage. L’illusion s’évapore lorsque les victimes tentent d’accéder à leur argent : les demandes de retrait sont bloquées, des excuses sont fournies et les criminels finissent par disparaître avec les fonds. Au-delà des pertes financières, ces escroqueries exposent également les investisseurs au vol d’identité. De nombreuses plateformes frauduleuses sont conçues pour recueillir des informations sensibles telles que les identifiants de connexion à des plateformes légitimes ou les données de cartes de paiement, qui peuvent ensuite être utilisées pour d’autres attaques.

La fraude est souvent bien ficelée : logos copiés, design similaire, fausses promotions ou encore faux témoignages de célébrités ou de marques de luxe pour renforcer leur crédibilité. Pourtant, certains indices permettent de repérer ces pièges : fautes d’orthographe dans l’URL (par exemple, InvestmnentPro.com au lieu de InvestmentPro.com), extensions de domaine suspectes (.net au lieu de .com) ou incohérences visuelles. Au cours du seul mois de janvier 2024, des chercheurs en cybersécurité ont bloqué près de 13 000 domaines de fausses plateformes d’investissement. Il s’agit là d’une augmentation de 25 % par rapport au mois précédent et qui illustre la rapidité avec laquelle cette menace évolue.²

2. Les liens malveillants envoyés par email ou SMS

Le phishing (hameçonnage) reste l’une des méthodes d’attaque les plus courantes utilisées par les cybercriminels. Les escrocs envoient des emails ou des SMS qui imitent ceux d’institutions de confiance, incitant les destinataires à cliquer sur un lien ou à télécharger une pièce jointe.

Les victimes peuvent recevoir un message indiquant qu’un paiement a été effectué sur leur compte et doit être vérifié ou qu’une action urgente est nécessaire en raison de « problèmes de service ». Ces messages contiennent généralement des liens malveillants qui redirigent vers de fausses pages de connexion ou installent des logiciels malveillants. Une fois que les utilisateurs ont saisi leurs identifiants, les escrocs accèdent aux comptes réels, souvent sans être immédiatement détectés, et les exploitent directement ou vendent les données volées sur le dark web.

Les chiffres sont vertigineux : plus de 3,4 milliards d’emails de phishing sont envoyés chaque jour.³ En 2023, Kaspersky a bloqué 709 millions de tentatives d’hameçonnage (+40 % par rapport à 2022).⁴ Aux États-Unis, le phishing a représenté 36 % de toutes les atteintes à la protection des données cette année-là. Les criminels font également évoluer leurs tactiques : début 2025, des chercheurs ont enregistré plus de 4,2 millions de tentatives de phishing via des codes QR, ce qui prouve que même les outils d’authentification mobiles peuvent être utilisés à des fins malveillantes.⁵

3. L’usurpation de l’identité de conseillers financiers, d’experts et… de directeurs financiers

L’une des tactiques les plus dangereuses en matière de fraude à l’investissement est l’usurpation d’identité : les escrocs se font passer pour des conseillers financiers de confiance ou des représentants d’entreprises via WhatsApp, Telegram, des appels téléphoniques ou les réseaux sociaux. Ils exploitent l’attrait de gains rapides et d’opportunités d’investissement exclusives, en présentant souvent un vernis de légitimité grâce à des présentations soignées, des sites Internet clonés ou des références fabriquées de toutes pièces.

Cette menace est devenue plus préoccupante avec l’utilisation généralisée de l’intelligence artificielle. Grâce à l’IA, les fraudeurs peuvent désormais créer des deepfakes hyperréalistes : des vidéos ou audios imitant parfaitement la voix ou le visage de personnes connues (experts financiers, journalistes, célébrités…). JPMorgan fait observer que les criminels utilisent désormais l’IA pour reproduire avec une précision alarmante l’apparence et les schémas linguistiques de personnalités influentes, ce qui rend beaucoup plus difficile pour les victimes de distinguer les conseils authentiques des tromperies sophistiquées. Ces outils permettent aux escrocs de créer des appels vidéo convaincants, de faux clips de « flash info » ou des recommandations enregistrées qui donnent l’illusion de l’authenticité.

Un cas réel notable illustrant ce danger s’est produit à Hong Kong au début de l’année 2024. Un employé d’une multinationale a participé à ce qui semblait être une vidéoconférence légitime avec son directeur financier et d’autres collègues. En réalité, tous les autres participants à l’appel étaient des deepfakes générés par l’IA. Convaincu par le réalisme des images et des voix, l’employé a effectué 15 virements de fonds de l’entreprise, pour un montant total d’environ 200 millions de dollars hongkongais, soit environ 25,6 millions de dollars américains, avant de se rendre compte de la supercherie.⁶ L’attaque a exploité à la fois la manipulation technologique et la confiance humaine, les victimes étant rassurées par la « présence » de collègues connus.

Ces escroqueries par usurpation d’identité sont particulièrement efficaces, car elles exploitent des signaux de confiance primaires : l’autorité et la familiarité. Les gens ont naturellement tendance à mettre de côté leur scepticisme lorsqu’ils rencontrent quelqu’un qui ressemble et parle comme une personne respectée ou familière. En combinant l’ingénierie sociale et l’authenticité générée par l’IA, les fraudeurs produisent une illusion convaincante de légitimité qui est plus difficile que jamais à démystifier.

Dans la mesure où les fraudeurs ne cessent d’affiner ces techniques, la vigilance est essentielle. Les investisseurs doivent examiner attentivement les offres non sollicitées, vérifier l’identité des conseillers par des canaux indépendants et officiels et se rappeler que même un « expert » convaincant peut n’être rien d’autre qu’un mirage numérique. La vieille règle « faire confiance mais vérifier » n’a jamais été aussi importante, surtout à une époque où la confiance elle-même peut être fabriquée artificiellement.

4. Les faux conseillers ou représentants d’institutions

Récemment, l’un des types de fraude les plus préjudiciables a été le fait d’escrocs se faisant passer pour des représentants d’une banque, d’un courtier, d’une plateforme d’investissement ou même des forces de l’ordre. Leur stratégie est simple : créer un sentiment d’urgence et faire pression sur la victime pour qu’elle agisse immédiatement, souvent sous le prétexte de « protéger » son argent. Les victimes peuvent se voir informer que leur compte a été piraté, qu’une activité suspecte a été détectée ou qu’elles doivent transférer d’urgence leurs fonds vers un compte « sûr ». L’objectif est toujours le même : exploiter la panique et inciter les personnes à communiquer des informations sensibles ou à transférer directement de l’argent aux fraudeurs.

Cette forme d’usurpation d’identité a explosé ces dernières années. Selon la U.S. Federal Trade Commission (FTC), les signalements d’escroqueries par usurpation d’identité ont plus que quadruplé depuis 2020.⁷ Les fraudeurs volent de plus en plus souvent non pas quelques centaines, mais des dizaines de milliers de dollars par victime, avec dans certains cas la perte de toutes les économies d’une vie. Ces escroqueries commencent souvent par un appel téléphonique, un SMS ou un email qui semble convaincant et légitime, affichant parfois même le numéro d’appel usurpé d’une institution réelle.

L’impact est particulièrement dévastateur pour les personnes âgées. Le dernier rapport « Consumer Protection Data Spotlight » de la FTC révèle une hausse vertigineuse des pertes chez les personnes âgées de plus de 60 ans. Les pertes cumulées déclarées par ces dernières dans les cas où les personnes ont perdu plus de 100 000 dollars sont passées de 55 millions de dollars en 2020 à 445 millions de dollars en 2024, soit une multiplication par huit en seulement quatre ans. Si les jeunes consommateurs sont également victimes, les personnes âgées sont beaucoup plus susceptibles de déclarer des pertes aussi élevées, qui épuisent souvent leurs fonds de retraite ou leurs économies d’urgence.⁸

Les techniques utilisées pour ces escroqueries sont également de plus en plus sophistiquées. Les criminels ont recours à l’usurpation de l’identité de l’appelant, à des sites Internet clonés et à des emails d’apparence professionnelle qui rendent presque impossible la distinction entre une communication authentique et une tentative frauduleuse. De plus en plus, l’intelligence artificielle est utilisée pour imiter le ton, le style et même la voix de véritables consultants ou fonctionnaires, ce qui renforce la crédibilité et rend plus difficile pour les victimes de reconnaître l’arnaque.

Ce qui rend cette tactique particulièrement efficace, c’est la manipulation émotionnelle à laquelle elle a recours. En mettant en garde contre une perte financière imminente, les escrocs prennent le pas sur la prise de décision rationnelle et poussent les victimes à se conformer précipitamment. Une fois les transferts effectués, l’argent disparaît et, dans la plupart des cas, il est impossible de le retrouver.

La meilleure défense contre l’usurpation d’identité de conseillers est la prudence. Aucun professionnel financier ne vous demandera jamais d’effectuer des virements immédiats, les informations complètes de votre carte de crédit ou d’installer un logiciel d’accès à distance.  Si vous recevez une telle demande, qu’elle provienne d’une prétendue banque, d’un courtier ou même de la « police », la réponse la plus sûre est de faire une pause, de raccrocher et de contacter directement l’organisation par les canaux officiels publiés. Prendre quelques minutes supplémentaires pour vérifier peut vous éviter des pertes dévastatrices susceptibles de marquer pour la vie.

5. Les arnaques du « faux proche dans le besoin »

Tous les cybercriminels ne se font pas passer pour des professionnels ; parfois, ils se font passer pour quelqu’un que vous connaissez. Dans ces escroqueries dites « de proche dans le besoin », les fraudeurs exploitent la confiance personnelle pour manipuler les victimes et les inciter à envoyer de l’argent. Un message peut provenir d’un compte de messagerie piraté, d’un profil de réseau social détourné ou même d’un numéro de téléphone usurpé qui semble identique à celui enregistré dans vos contacts. L’histoire est toujours urgente : un téléphone perdu, une voiture en panne, une carte bancaire bloquée ou une urgence médicale soudaine. En faisant appel à l’empathie et en faisant pression pour une action immédiate, les escrocs contournent la prudence rationnelle et poussent les victimes à transférer des fonds sans poser de questions.

Ce type de fraude est à la fois répandu et coûteux. Action Fraud, le centre national britannique de signalement des fraudes et des cybercrimes, a enregistré plus de 1,5 million de livres sterling de pertes dans des escroqueries de type « proche dans le besoin » réalisées via WhatsApp en un peu moins de cinq mois. Dans 1 235 incidents, les fraudeurs, se faisant souvent passer pour un membre de la famille et commençant la conversation par « Bonjour maman » ou « Bonjour papa », ont prétendu utiliser un nouveau numéro après avoir perdu ou endommagé leur téléphone, puis ont demandé de l’argent pour le remplacer ou régler une facture urgente.⁹

Les tactiques évoluent également au fur et à mesure des progrès technologiques. Les escrocs peuvent désormais usurper des numéros de téléphone, donnant l’impression qu’un SMS ou un appel provient directement d’un contact de confiance. Cette illusion de légitimité augmente considérablement le taux de réussite de la duperie. Plus préoccupant encore est l’utilisation du clonage vocal par IA pour reproduire la voix de proches. En 2023, la police de Long Island a signalé plus de 3 000 cas d’escroqueries au « petit-enfant en détresse », dans lesquelles les fraudeurs utilisaient des voix générées par l’IA, souvent récupérées sur TikTok ou d’autres plateformes de réseaux sociaux, pour demander des transferts d’argent urgents. Les pertes dans cette seule région ont dépassé les 126 millions de dollars.¹⁰

Bien qu’à première vue, cette forme de fraude puisse sembler sans rapport avec les investissements ou les comptes financiers, elle peut servir de porte d’entrée aux escrocs. Un escroc se faisant passer pour un ami peut demander un transfert d’argent, au cours duquel la victime fournit sans le savoir un code à usage unique ou un jeton d’authentification. En réalité, ce code pourrait autoriser le transfert de tous les fonds d’un compte d’investissement vers les fraudeurs, laissant la victime croire qu’elle a simplement aidé un ami à régler une petite dépense.

L’efficacité de ces escroqueries réside dans leur exploitation des instincts humains : l’empathie, la loyauté et la peur de décevoir un proche. Un parent qui entend ce qui semble être la voix désespérée de son enfant ou un ami qui reçoit un appel à l’aide tard dans la nuit est peu susceptible de prendre le temps de réfléchir et de vérifier. Les criminels exploitent cette hésitation pour transférer rapidement des fonds, souvent via des portefeuilles de crypto-monnaies ou des comptes offshore qui rendent le recouvrement presque impossible.

Se défendre contre de telles menaces nécessite de faire preuve d’un scepticisme délibéré. Avant de répondre à des demandes urgentes, même provenant de sources apparemment familières, prenez le temps de vérifier. Rappelez la personne en utilisant un numéro connu, posez-lui une question dont elle seule connaît la réponse ou établissez un mot de passe familial pour les urgences. Dans le monde numérique actuel, même un numéro de téléphone familier ou une voix reconnaissable peuvent être falsifiés. Prendre le temps de vérifier peut faire la différence entre protéger votre argent et devenir la prochaine victime d’une escroquerie bien rodée.

Les 7 règles universelles pour sécuriser votre compte d’investissement

Les menaces décrites ci-dessus ne sont pas abstraites : il s’agit de dangers réels capables de faire main basse sur vos économies en quelques minutes. Cela signifie-t-il que la stratégie la plus sûre consiste à enterrer votre argent dans votre jardin ? Bien sûr que non. Même si les cybermenaces deviennent chaque année plus sophistiquées, les principes fondamentaux de l’autodéfense numérique restent simples et très efficaces. En les appliquant de manière systématique, vous pouvez réduire considérablement vos risques et sécuriser votre compte d’investissement.

1. Choisir des plateformes réglementées

Tout investissement sécurisé commence par le choix du bon prestataire. Travaillez toujours avec des plateformes fiables, réglementées et jouissant d’une réputation de longue date. Les fraudeurs créent souvent de faux courtiers ou des entités offshore non réglementées qui disparaissent une fois les fonds transférés. En vous en tenant à des fournisseurs supervisés par des autorités financières reconnues, vous réduisez considérablement le risque de fraude.

2. Vérifiez les sites et les communications

Avant de créer un compte, assurez-vous d’être sur le site Internet officiel. Soyez attentif aux détails : les domaines comportant des fautes de frappe (par exemple, investment.com avec un « l » (L minuscule) au lieu d’un « I » (I majuscule) au début), des terminaisons inhabituelles (.co au lieu de .com) ou des designs légèrement modifiés sont des tactiques courantes dans le phishing.

Les criminels utilisent de plus en plus les certificats SSL pour donner une apparence sécurisée aux sites frauduleux. De même, examinez attentivement les e-mails et les messages. En cas de doute, vérifiez directement auprès de l’institution en utilisant ses coordonnées officielles.

3. Créer des mots de passe forts et uniques

Lorsque vous configurez votre compte, évitez de réutiliser d’anciens identifiants. Des études sur la cybersécurité révèlent que 94 % (!) des utilisateurs réutilisent leurs mots de passe sur différents services¹¹, ce qui accroît considérablement leur vulnérabilité : une violation sur une plateforme peut en débloquer beaucoup d’autres. Utilisez plutôt un gestionnaire de mots de passe pour générer et stocker en toute sécurité des mots de passe complexes et uniques. Cette mesure simple élimine l’un des vecteurs d’attaque les plus courants.

4. Activez l’authentification à deux facteurs (2FA)

Une fois votre mot de passe défini, activez immédiatement l’authentification à deux facteurs (2FA). Selon Microsoft, la 2FA réduit de 99,2 % le risque de piratage d’un compte¹² et plus de 99,99 % des comptes activés par la 2FA restent sécurisés même lorsque les identifiants sont exposés.¹³  Dans la mesure du possible, utilisez une application d’authentification ou une clé physique plutôt que des codes SMS, qui peuvent être interceptés par des attaques par échange de carte SIM. La 2FA est l’un des moyens de défense les plus puissants dont disposent les investisseurs.

5. Accédez à votre compte uniquement depuis des appareils/réseaux sécurisés

Lorsque vous vous connectez à votre compte, utilisez des appareils personnels régulièrement mis à jour et protégés par un logiciel antivirus. Évitez d’accéder aux plateformes d’investissement sur les réseaux Wi-Fi publics dans les cafés, les aéroports ou les hôtels, car ceux-ci sont des cibles privilégiées pour les cybercriminels. Les ordinateurs partagés, tels que ceux des bibliothèques ou des bureaux, peuvent également stocker des cookies ou des identifiants, créant ainsi des vulnérabilités à long terme.

6. Surveillez vos comptes et activez les alertes

Une fois votre compte activé, il est essentiel de rester vigilant. Configurez des alertes en temps réel pour les connexions, les transferts et les modifications de profil. Vérifiez régulièrement l’activité de votre compte afin de détecter rapidement tout comportement suspect. Plus la victime réagit et signale rapidement une escroquerie, plus elle a de chances de mettre fin à l’activité frauduleuse et d’en minimiser l’impact.

7. Tenez vos logiciels à jour

Les cybercriminels exploitent souvent des failles connues dans les logiciels obsolètes. Protégez-vous en installant rapidement les mises à jour de votre système d’exploitation, de vos applications d’investissement, de vos navigateurs et de vos outils de sécurité. Les mises à jour automatiques constituent la meilleure protection car elles garantissent que les correctifs sont appliqués avant que les attaquants ne puissent exploiter les faiblesses.

En résumé… vous pouvez vous protéger

Les cybercriminels vont continuer d’exploiter la technologie et la confiance humaine, mais vous n’êtes pas sans défense. Grâce à des mesures simples, une vigilance régulière et une bonne dose de scepticisme, vous pouvez transformer votre compte d’investissement en forteresse numérique. Dans le paysage actuel de l’investissement, la sécurité n’est pas un acte ponctuel mais une habitude quotidienne. Plus vous serez rigoureux, plus votre avenir financier sera sécurisé.

Foire aux questions (FAQ)

1. Pourquoi la cybersécurité est-elle si importante pour les investisseurs aujourd’hui ?

Parce que la majorité des investissements se font désormais en ligne. Les escrocs inventent constamment de nouvelles astuces numériques, du phishing aux fausses plateformes, et sans protection adéquate, la sécurité de votre argent peut être compromise en quelques clics. Les arnaques se multiplient (phishing, faux sites…) et la protection de vos données est essentielle.

2. Quelles sont les escroqueries les plus fréquentes visant les investisseurs ?

Au nombre des plus fréquentes figurent notamment les fausses plateformes de trading, les emails ou SMS de phishing contenant des liens malveillants et l’usurpation d’identité de conseillers ou de proches. Les fraudeurs utilisent ces tactiques pour mener des activités frauduleuses, dans le but de voler des données de connexion, de bloquer des retraits ou de convaincre les victimes de leur virer directement de l’argent.

3. Comment puis-je améliorer la sécurité de mon compte d’investissement ?

Pour garantir la sécurité de votre argent, utilisez toujours des plateformes fiables et réglementées, vérifiez les sites Internet et les communications, créez des mots de passe uniques et forts et activez l’authentification à deux facteurs. La surveillance des comptes à l’aide d’alertes en temps réel et la mise à jour régulière des logiciels sont également des mesures essentielles pour réduire l’exposition aux tentatives d’escroquerie. Nous vous recommandons également d’utiliser des gestionnaires de mots de passe.  

4. Que dois-je faire si je soupçonne des activités frauduleuses sur mon compte ?

Si vous remarquez des connexions suspectes, des retraits d’argent bloqués ou des messages inhabituels, agissez immédiatement : arrêtez les transactions, contactez votre fournisseur par les canaux officiels et signalez la tentative d’escroquerie. Plus vous réagissez vite, plus vos chances de limiter les pertes augmentent.

¹ https://www.cnbc.com/2025/03/15/investment-fraud-how-to-protect-yourself.html 
² https://www.netcraft.com/blog/inside-a-fake-trading-platform
³ https://controld.com/blog/phishing-statistics-industry-trends
⁴ https://www.kaspersky.com/about/press-releases/kaspersky-reports-phishing-attacks-grow-by-40-percent-in-2023
⁵ https://www.thescottishsun.co.uk/tech/15221735/bank-emptying-email-con/
⁶ https://edition.cnn.com/2024/02/04/asia/deepfake-cfo-scam-hong-kong-intl-hnk
⁷ https://www.ftc.gov/news-events/news/press-releases/2025/08/ftc-data-show-more-four-fold-increase-reports-impersonation-scammers-stealing-tens-even-hundreds
⁸ https://www.ftc.gov/news-events/news/press-releases/2025/08/ftc-data-show-more-four-fold-increase-reports-impersonation-scammers-stealing-tens-even-hundreds
⁹ https://www.actionfraud.police.uk/alert/friendinneed
¹⁰ https://nypost.com/2025/05/23/us-news/long-island-officials-warn-new-scam-uses-tiktok-and-ai-simulated-voices-to-impersonate-grandkids-and-rip-off-seniors
¹¹ https://www.businesstechweekly.com/technology-news/password-security-crisis-alarming-rise-in-password-reuse-among-users-in-2025/?utm_source=chatgpt.com
¹² https://windowsreport.com/microsoft-azure-will-introduce-mandatory-multi-factor-authentication-mfa-in-a-bid-to-stop-cyberattacks
¹³ https://learn.microsoft.com/en-us/partner-center/security/security-at-your-organization