Investir no mundo digital atual oferece uma conveniência sem precedentes, mas também expõe os investidores a riscos cibernéticos inéditos. De plataformas de negociação falsas a esquemas de phishing, burlas e roubo de credenciais, os cibercriminosos estão constantemente a atacar os investidores.
Abaixo, exploramos as ameaças mais urgentes e apresentamos medidas práticas de proteção, desde a autenticação multifatorial até à vigilância diária, preparando-o contra os perigos ocultos dos investimentos modernos.
À medida que os investimentos dependem cada vez mais de plataformas digitais, a cibersegurança tornou-se um pilar essencial da segurança financeira. Nenhum investidor está imune, e é por isso que todos devem levar a sério as ameaças cibernéticas e conhecer as defesas comprovadas que podem manter as suas contas seguras.
Estatísticas recentes mostram que tanto o número de ameaças cibernéticas como a sofisticação dos métodos de ataque continuam a aumentar todos os anos. As consequências também se estão a tornar cada vez mais graves. De acordo com a Comissão Federal de Comércio, só em 2024 os norte-americanos perderam 5,7 mil milhões de dólares em golpes de investimento: um aumento de 24% em relação ao ano anterior. Isto representa mais perdas do que qualquer outro tipo de fraude. Em média, cada pessoa que denunciou um esquema de investimento perdeu mais de 9.000 dólares.
Mais uma razão para qualquer pessoa interessada em investir compreender o cenário de ameaças em evolução. Numa altura em que um único esquema pode custar milhares, ou até mais, manter-se informado continua a ser a sua primeira e mais forte linha de defesa.
Ameaças cibernéticas comuns que visam investidores
Plataformas de negociação falsas
Uma das ameaças mais comuns que os investidores enfrentam atualmente vem de plataformas de negociação fraudulentas: sites e aplicações móveis criados para imitar corretoras legítimas. Estas plataformas costumam parecer profissionais e convincentes, com gráficos, saldos de contas e até um apoio ao cliente falso. À primeira vista, algumas podem ser quase indistinguíveis de serviços fidedignos, o que as torna especialmente perigosas.
Os burlões atraem as vítimas a depositar fundos, muitas vezes exibindo «lucros» falsos no ecrã para criar confiança e incentivar investimentos maiores. A ilusão desmorona quando as vítimas tentam levantar o seu dinheiro: os pedidos são bloqueados, surgem desculpas e, por fim, os criminosos desaparecem com os fundos. Além da perda financeira, estes golpes expõem também os investidores ao roubo de identidade. Muitas plataformas fraudulentas são desenhadas para recolher informações confidenciais, como credenciais de início de sessão de plataformas legítimas ou dados de cartões de pagamento, que podem ser usados mais tarde em novos ataques.
O engano é frequentemente sofisticado. Os burlões copiam logótipos, esquemas de cores e designs de corretoras reais, chegando por vezes a utilizar endossos falsos de celebridades ou marcas de luxo para criar credibilidade. Ainda assim, há sinais de alerta subtis: URLs com erros ortográficos (por exemplo, InvestmnentPro.com em vez de InvestmentPro.com), extensões de domínio suspeitas (.net em vez de .com) ou pequenas inconsistências no design.
Investigadores de segurança cibernética relataram o bloqueio de quase 13 mil domínios de plataformas de investimento falsas apenas em janeiro de 2024, um aumento de 25% face ao mês anterior, destacando a escala e a rápida evolução desta ameaça.
Links maliciosos por e-mail ou mensagens de texto
O phishing continua a ser um dos métodos de ataque mais comuns utilizados por cibercriminosos. Os burlões enviam e-mails ou mensagens de texto que imitam instituições legítimas, incentivando os destinatários a clicar num link ou a descarregar um anexo.
As vítimas podem receber mensagens que alegam que foi feito um pagamento na sua conta e que este deve ser verificado, ou que é necessária uma ação urgente devido a “problemas de serviço”. Estas mensagens contêm frequentemente links maliciosos que redirecionam para páginas de início de sessão falsas ou instalam malware. Assim que os utilizadores inserem as suas credenciais, os criminosos obtêm acesso às contas reais, muitas vezes sem deteção imediata. e exploram-nas diretamente ou vendem os dados roubados na dark web.
A escala global é impressionante: mais de 3,4 mil milhões de e-mails de phishing são enviados todos os dias. Em 2023, a Kaspersky bloqueou 709 milhões de tentativas — um aumento de 40% face a 2022. Nos Estados Unidos, o phishing foi responsável por 36% de todas as violações de dados nesse ano. Os criminosos estão também a evoluir as suas táticas: no início de 2025, investigadores registaram mais de 4,2 milhões de tentativas envolvendo códigos QR, provando que até ferramentas de autenticação móvel podem ser usadas como armas.
Falsificação de identidade de consultores financeiros, especialistas e diretores financeiros
Uma das táticas mais perigosas na fraude de investimentos é a falsificação de identidade, em que os burlões se fazem passar por consultores financeiros de confiança ou representantes de empresas através do WhatsApp, Telegram, chamadas telefónicas ou redes sociais.
Esta ameaça tornou-se mais preocupante com o uso generalizado da inteligência artificial. Os criminosos estão a utilizar ferramentas de IA para gerar vídeos hiper-realistas e clones de voz de especialistas financeiros, apresentadores de televisão e até celebridades. O JPMorgan observou que os burlões agora recorrem a IA para replicar a aparência e o discurso de figuras de autoridade com precisão alarmante, tornando mais difícil distinguir conselhos genuínos de fraudes sofisticadas.
Um caso notável ocorreu em Hong Kong no início de 2024: um funcionário de uma multinacional participou numa videoconferência que parecia legítima, com o seu diretor financeiro e colegas conhecidos. Na realidade, todos os outros participantes eram deepfakes gerados por IA. Convencido pela aparência e vozes realistas, o funcionário realizou 15 transferências de fundos da empresa, totalizando cerca de 25,6 milhões de dólares, antes de perceber o engano.
Estes golpes são particularmente eficazes porque exploram sinais primitivos de confiança, autoridade e familiaridade. Ao combinar engenharia social com autenticidade gerada por IA, os burlões criam uma ilusão convincente de legitimidade que é cada vez mais difícil de detetar.
Falsificação de identidade de consultores de empresas
Recentemente, uma das fraudes mais prejudiciais tem sido a falsificação de identidade de consultores de bancos, corretores, plataformas de investimento ou até de autoridades policiais. A estratégia é simples: criar um senso de urgência e pressionar a vítima a agir de imediato, sob o pretexto de “proteger” o seu dinheiro.
As vítimas podem ser informadas de que a sua conta foi invadida, que foram detetadas atividades suspeitas ou que devem transferir fundos urgentemente para uma conta “segura”. O objetivo é sempre o mesmo: explorar o pânico e induzir as pessoas a fornecer informações confidenciais ou a transferir dinheiro diretamente para os burlões.
O impacto é especialmente devastador para os idosos. O último Consumer Protection Data Spotlight da FTC mostra um enorme aumento nas perdas entre pessoas com 60 anos ou mais, passando de 55 milhões de dólares em 2020 para 445 milhões em 2024. Os criminosos utilizam identificadores de chamada falsificados, sites clonados e e-mails com aparência profissional que tornam quase impossível distinguir comunicações genuínas de tentativas fraudulentas.
Nenhum profissional financeiro legítimo solicitará transferências imediatas, detalhes completos de cartões de crédito ou a instalação de software de acesso remoto. Se receber tal pedido, seja de um banco, corretor ou até da “polícia”, a resposta mais segura é interromper o contacto e confirmar diretamente com a instituição através de canais oficiais.
Fingir ser um amigo em necessidade
Nem todos os cibercriminosos se fazem passar por profissionais; alguns fingem ser pessoas próximas. Nestas burlas, chamadas de “amigo em apuros”, os burlões exploram a confiança pessoal para manipular as vítimas a enviar dinheiro.
A mensagem pode vir de uma conta de e-mail comprometida, um perfil de rede social hackeado ou até de um número falsificado que parece pertencer a um contacto real. A história é sempre urgente: um telemóvel perdido, um carro avariado, um cartão bloqueado ou uma emergência médica.
A Action Fraud, centro nacional de denúncias de fraude do Reino Unido, registou mais de 1,5 milhões de libras em perdas em menos de cinco meses. Os criminosos fingem ser familiares (“Olá, mãe”, “Olá, pai”), alegando usar um novo número e pedindo dinheiro “urgente”.
Com a clonagem de voz por IA, o perigo cresceu: em 2023, só em Long Island, foram registados mais de 3.000 casos de “neto em apuros”, totalizando 126 milhões de dólares em perdas.
Mesmo que à primeira vista pareça não ter relação com investimentos, este tipo de fraude pode servir de porta de entrada: um código de autenticação fornecido inocentemente pode, na realidade, autorizar a transferência de todos os fundos de uma conta de investimento.
A defesa exige ceticismo deliberado. Antes de responder a pedidos urgentes, mesmo que pareçam vir de alguém conhecido, confirme. Ligue para a pessoa usando um número guardado ou defina uma palavra-passe familiar para emergências. Num mundo digital, até uma voz ou número familiar podem ser falsos.
Regras universais sobre como proteger a sua conta de investimento
As ameaças acima descritas são reais e podem esvaziar as suas poupanças em minutos. Isso significa que deve esconder o seu dinheiro no quintal? Claro que não. Mesmo com o aumento da sofisticação das ameaças, os princípios básicos da autodefesa digital continuam simples e altamente eficazes.
Passo 1: Escolha plataformas fidedignas e reguladas
Trabalhe sempre com plataformas estabelecidas, reguladas e supervisionadas por autoridades financeiras reconhecidas. Os burlões criam frequentemente corretoras falsas que desaparecem assim que recebem os fundos.
Passo 2: Verifique sites e comunicações
Antes de criar uma conta, confirme que está no site oficial. Atenção aos detalhes: domínios com erros ortográficos, terminações invulgares (.co em vez de .com) ou pequenos desvios no design. Em caso de dúvida, confirme sempre através dos contactos oficiais.
Passo 3: Crie palavras-passe fortes e exclusivas
Evite reutilizar credenciais antigas. Estudos mostram que 94% dos utilizadores reutilizam palavras-passe em vários serviços — aumentando o risco de violação. Utilize um gestor de palavras-passe para criar e guardar combinações únicas e seguras.
Passo 4: Ative a autenticação multifatorial (MFA)
De acordo com a Microsoft, a MFA reduz em 99,2% a probabilidade de comprometimento da conta. Sempre que possível, use aplicações autenticadoras ou chaves de hardware em vez de códigos por SMS.
Passo 5: Aceda apenas através de dispositivos e redes seguras
Inicie sessão apenas em dispositivos pessoais atualizados e protegidos por antivírus. Evite redes Wi-Fi públicas e computadores partilhados, como os de bibliotecas ou hotéis.
Passo 6: Monitorize as contas e ative alertas
Configure alertas em tempo real para inícios de sessão, transferências e alterações. Verifique regularmente a atividade da conta, quanto mais rapidamente reagir, maiores serão as hipóteses de travar uma tentativa de fraude.
Passo 7: Mantenha o software e os dispositivos atualizados
Os cibercriminosos exploram vulnerabilidades conhecidas em programas desatualizados. Ative as atualizações automáticas para o seu sistema operativo, aplicações de negociação, navegadores e ferramentas de segurança.
E, finalmente… ficará bem protegido!
Os cibercriminosos continuarão a explorar a tecnologia e a confiança humana, mas não está indefeso. Ao combinar medidas técnicas de segurança com uma dose saudável de ceticismo, pode transformar-se de um alvo fácil num alvo difícil. No panorama atual de investimento, a segurança não é uma decisão pontual, mas um hábito contínuo, e quanto mais disciplinado for, mais seguro estará o seu futuro financeiro.
FAQ
- Por que a cibersegurança é tão importante para os investidores atualmente?
Como a maioria dos investimentos é feita online, uma cibersegurança robusta é essencial para proteger a sua conta. Os burlões estão constantemente a inventar novos esquemas — de phishing a plataformas falsas — e sem a proteção adequada, o seu dinheiro pode ser comprometido em minutos. - Quais são os golpes mais comuns que visam os investidores?
Os mais frequentes incluem plataformas de negociação falsas, mensagens de phishing com links maliciosos e falsificação de identidade de consultores financeiros ou de empresas. - Como posso melhorar a segurança da minha conta de investimento?
Use sempre plataformas reguladas, verifique sites e comunicações, crie palavras-passe fortes e ative a autenticação multifatorial. Monitorize as suas contas e mantenha o software atualizado. - O que devo fazer se suspeitar de atividades fraudulentas na minha conta?
Se notar inícios de sessão suspeitos, bloqueios ou mensagens estranhas, aja de imediato: interrompa as transações, contacte a instituição através dos canais oficiais e denuncie o possível golpe. A rapidez pode reduzir significativamente as perdas.