Les investissements sur les marchés financiers sont principalement réalisés dans le but de générer un profit qui vous rapprochera d’un objectif à court ou à long terme. Pour que vos actions aient le plus de chances d’apporter le rendement escompté, il est nécessaire de les planifier correctement. Découvrez les principes qui vous aideront à organiser correctement vos investissements.
La planification de vos investissements est un aspect essentiel pour obtenir les résultats souhaités sur les marchés financiers, car elle vous permet de définir les objectifs, la stratégie et l’orientation de vos investissements. En l’absence d’un plan approprié, l’investissement peut devenir chaotique et risqué, entraînant des pertes potentielles. Un plan d’investissement approprié doit être basé sur la préparation d’un plan d’action spécifiant comment l’investisseur a l’intention d’allouer ses ressources financières dans différents types d’actifs et les principaux éléments d’un tel plan doivent être :
- Définir les objectifs d’investissement
- Déterminer l’horizon temporel
- Évaluation du profil de risque
- Choix d’une stratégie d’investissement
- Suivi et adaptation
Objectif d’investissement
Les objectifs d’investissement constituent la première étape de la planification des investissements et sont un élément clé qui leur donne une orientation. Il doit s’agir d’un résultat spécifique et mesurable que l’investisseur souhaite atteindre en plaçant ses ressources financières. Les objectifs d’investissement peuvent prendre différentes formes et sont généralement divisés en court et long terme et comprennent, par exemple : les bénéfices à long terme, la retraite, l’éducation des enfants, l’achat d’un bien immobilier ou les voyages.
La détermination des objectifs d’investissement nécessite une réflexion et une analyse de votre vie et de votre situation financière. Il peut être important de s’adresser à un conseiller financier qui pourra vous aider à définir des objectifs réalistes et des stratégies d’investissement appropriées, en tenant compte de votre situation personnelle.
Durée de l’investissement
La durée est la période spécifique au cours de laquelle un investisseur prévoit d’atteindre ses objectifs d’investissement. Il est généralement à court ou à long terme, en fonction de la nature des objectifs d’investissement et des préférences individuelles. La détermination de l’horizon temporel influence le choix d’une stratégie d’investissement spécifique. Les investissements à court terme impliquent généralement la sélection d’actifs caractérisés par une plus grande volatilité, afin qu’ils puissent atteindre le taux de rendement escompté dans un délai relativement court. Les investissements à long terme, en revanche, permettent de choisir des instruments relativement plus stables, caractérisés par une moindre volatilité des prix, mais aussi par une croissance relativement stable de la valeur à long terme.
Il convient également de rappeler que la durée de placement doit être adaptée aux objectifs de l’investisseur. Par exemple, les placements liés à la retraite auront généralement un délai plus long, tandis que les placements destinés à un voyage de vacances auront un délai plus court.
Profil de risque
Le profil de risque est une échelle individuelle qui détermine le risque d’investissement que nous sommes prêts à accepter lorsque nous investissons sur les marchés financiers et sa définition nous aide à adapter les stratégies d’investissement à nos préférences. Déterminer son profil de risque nécessite de la prudence et de l’introspection, ainsi qu’une mise à jour régulière en fonction des éventuels changements dans sa vie et sa situation financière.
On peut distinguer trois profils de risque principaux :
- Défensif : Il s’agit d’investir le capital dans les instruments financiers les plus stables, tels que les obligations ou les bons du Trésor. Ce style convient aux personnes qui préfèrent prendre peu de risques tout en espérant des taux de rendement plus faibles.
- Neutre : Les investisseurs de ce groupe tolèrent un risque moyen en échange de la possibilité d’un rendement relativement meilleur. Ils s’efforcent de construire des portefeuilles équilibrés, combinant par exemple des actions et des obligations.
- Offensif : les investisseurs de ce groupe sont prêts à accepter un risque élevé en échange de rendements potentiellement élevés. Leur portefeuille comprend souvent des instruments à effet de levier, tels que les CFD, et d’autres actifs à forte volatilité.
Stratégie d’investissement
Une stratégie d’investissement est un plan d’action qui précise quels actifs d’investissement seront sélectionnés et comment ils seront gérés pour atteindre des objectifs d’investissement spécifiques. Elle doit être soigneusement adaptée aux objectifs présumés, à l’horizon temporel, au profil de risque, aux préférences individuelles et à l’expérience de l’investisseur.
Voici quelques exemples de stratégies d’investissement utilisées sur les marchés financiers :
- Acheter et conserver (“buy and hold”) : L’investisseur qui opte pour cette stratégie se concentre sur la sélection, par exemple, d’actions dont il pense qu’elles ont une chance de croissance relativement élevée, le plus souvent à long terme. Le portefeuille ainsi constitué ne change généralement pas au cours de la période d’investissement supposée.
- Stratégie active : Cette stratégie consiste à essayer de prédire le comportement du marché et la direction qu’il prendra dans un avenir relativement proche. Dans le cadre de cette stratégie, le portefeuille comprend divers instruments financiers, tels que des actions ou des CFD, et sa composition change fréquemment en fonction de l’évolution de l’environnement de marché.
- La spéculation : Il s’agit de l’une des techniques d’investissement les plus populaires sur les marchés financiers. Elle consiste à prévoir l’évolution du prix des actifs au cours d’une période donnée, et des profits peuvent être réalisés en cas d’augmentation de la valeur de l’instrument ou de sa diminution (vente à découvert). Parfois, les instruments choisis par les spéculateurs sont également à effet de levier, le pouvoir d’achat du capital investi étant multiplié par l’importance du levier financier. Toutefois, ces opérations sont associées à un niveau de risque élevé, qui peut entraîner des profits et des pertes considérables.
- L’investissement dans la valeur (value investing) : Il s’agit de sélectionner des actions de sociétés ayant une position établie sur le marché et qui sont sous-évaluées par rapport à leur valeur intrinsèque. Les investisseurs qui utilisent cette stratégie recherchent des actions qui ont un potentiel de croissance élevé à long terme.
Suivi et adaptation
Les marchés financiers sont en constante évolution. Les conditions économiques, la situation financière des entreprises et les taux d’intérêt sont des aspects dont l’évolution peut affecter de manière significative vos investissements. Un suivi approprié vous permet d’ajuster votre stratégie en fonction de ces changements et leur identification précoce contribuera à minimiser le niveau de risque.
L’analyse régulière du portefeuille d’investissement et l’évaluation des résultats par rapport aux objectifs fixés sont essentielles pour les atteindre. Si, au fil du temps, vous constatez que votre portefeuille est surexposé à certains actifs ou secteurs, vous devrez peut-être procéder à un rééquilibrage, ce qui implique d’ajuster la répartition des actifs dans votre portefeuille pour qu’elle reste conforme à votre plan d’investissement.
Le suivi et l’adaptation du plan établi exigent de la discipline de la part de l’investisseur. Vous devez également vous rappeler d’éviter les réactions impulsives aux changements à court terme du marché et de vous en tenir à votre plan à long terme. Il convient de rappeler que ce processus doit être poursuivi tout au long de la période d’investissement.