A bróker kiválasztása az első és egyben az egyik legfontosabb lépés, amelyet meg kell tennie, amikor úgy dönt, hogy befektetni szeretne. Ismerje meg, hogyan hozza meg a helyes döntéseket, és hogyan kerülje el az átverést.
Ahogy belép a befektetések világába, tisztában kell lennie azzal, hogy számos döntést kell meghoznia és számos szempontot kell figyelembe vennie. Valószínűleg az első a brókercég kiválasztása lesz, mivel ez szükséges ahhoz, hogy hozzáférjen a pénzügyi piacokhoz. Ebben a cikkben megtudhatja, hogy mire kell feltétlenül odafigyelnie, amikor a piacon elérhető különböző brókercégek ajánlatait fontolgatja és feltételeit vizsgálja.
A befektetési vállalkozás hitelessége
A pénzügyekben nincs hiány csalókból vagy különböző típusú átverő cégekből, amelyek első pillantásra professzionálisnak és legálisnak tűnhetnek. A legjobb módja annak, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a bróker hiteles, ha ellenőrzi, hogy rendelkezik-e teljes körű engedéllyel és az állami hatóságok felügyelete alatt áll-e. Az alábbiakban példákat talál az adott országok pénzügyi intézményeit felügyelő hatóságokra:
- Lengyelország – KNF (Lengyel Pénzügyi Felügyeleti Hatóság)
- Egyesült Királyság – FCA (Financial Conduct Authority)
- Ciprus – CySEC (Ciprusi Értékpapír- és Tőzsdebizottság)
- Magyarország – MNB (Magyar Nemzeti Bank)
- Franciaország – AMF (Pénzügyi Piacfelügyeleti Hatóság)
- Dubai, Egyesült Arab Emírségek (pénzügyi szabad zóna) – DFSA (Dubai Financial Services Authority)
A brókercégek pénzügyi felügyeleti intézmények általi kontrollja és engedélyezése biztosítja, hogy ezeket a cégeket alaposan ellenőrizték, és hogy a törvényeknek megfelelnek és a törvények szerint működnek. Az ilyen cégek egyben a garanciaalapok egységei is, amelyek biztosítják az ön letétbe helyezett pénzeszközeinek biztonságát és visszatérítését az adott bróker csődje vagy fizetésképtelensége esetén.
Az alábbiakban felsoroljuk az adott országokban működő garanciaalapokat, valamint az általuk biztosított betétek összegét:
- Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych (KDPW, Lengyelország) – a maximális kártérítés 20 100 EUR-val egyenértékű, beleértve: 100 % 3 000 EUR-ig és az ezen összeg feletti 90 %-os többlet 22 000 EUR-ig.
- Financial Services Compensation Scheme (FSCS, Egyesült Királyság) – a maximális kártérítés 85 000 GBP-ig terjed.
- Befektetői Kártalanítási Alap (ICF, Ciprus) – maximális kártalanítás 20 000 EUR-ig / lakossági ügyfél.
Érdemes azt is megjegyezni, hogy az egyes ügyfeleket az adott garanciaalapok biztosítják, függetlenül az állampolgárságuktól – az a joghatóság, amely alá az adott bróker tartozik, határozza meg a biztonságot és a pénzeszközök esetleges folyósítását.
A költségeknek és díjaknak mindig teljesen átláthatónak kell lenniük!
A brókercég célja, mint minden más vállalkozásé, a profitszerzés érdekében történő működés, ezért nem meglepő, hogy a számláját bizonyos költségek terhelik. A költségekre és díjakra vonatkozó minden információnak azonban mindig teljesen átláthatónak, könnyen megtalálhatónak és érthetőnek kell lennie. Az alábbiakban felsoroljuk a brókerszámla működtetésének legfontosabb költségeit és követelményeit, amelyekre mindenképpen érdemes odafigyelnie:
- a számlavezetés díja (általában havi vagy éves díj; más díjtól független),
- működési jutalékok (pl. eszközök vásárlásáért vagy eladásáért),
- kiegészítő költségek (pl. swap, spreadek, kezelési díjak stb.),
- forgalommal kapcsolatos költségek és követelmények (pl. befizetési és kivételi díjak, minimális betétérték, tranzakciós limitek).
Kínált instrumentumok
Jelenleg a befektetők számos különböző típusú instrumentumokba fektethetnek be vagy kereskedhetnek velük – a szervezett piaci eszközöktől (pl. részvények, ETF-ek) a tőzsdén kívüli piaci eszközökig (pl. CFD-k, határidős ügyletek). Néha a két piac eszközei átfedik egymást – egy befektető egy adott vállalat részvényeit egyaránt megvásárolhatja a tőzsdén, és befektethet a vállalatba egy, az adott részvényeken alapuló CFD-kontraktus segítségével. Ez a „kapcsolat” alapot teremt a manipulációra, mivel egyes brókerek ügyesen kihasználják ezt a tényt, félrevezető szlogenekkel elrejtve ajánlatuk hiányosságait. A kínált eszközök specifikációjára vonatkozó dokumentációban azonban kötelesek ajánlatukat pontosítani. Ezért mielőtt kiválaszt egy brókert, alaposan ellenőrizze, hogy kínálja-e az önt érdeklő instrumentumokat. Ne hagyatkozzon kizárólag a marketingüzenetekre!
A brókerek által kínált számos pénzügyi instrumentum között gyakran találhat származtatott termékeket, mint például: opciók, CFD-k, határidős ügyletek, amelyek ára a mögöttes eszköz árától függ. Ezek tőkeáttétellel működnek, ami azt jelenti, hogy egy adott tőke csak töredékét kell befektetnie. A tőkeáttétel mértéke eltérő lehet, és függ az eszköz típusától vagy a bróker ajánlatától. Az uniós országok jogszabályai azonban egyértelműen meghatározzák az adott eszközökre vonatkozó pénzügyi tőkeáttétel maximális szintjét. Mindig győződjön meg arról, hogy a brókercégek által kínált haszonkulcsok mind megfelelnek-e a pénzügyi törvényi előírásoknak, és megfelelnek-e minden igényének.
Befektetési platform
Minden bróker hozzáférést biztosít saját, vagy a partner befektetési platformokhoz. Ne feledje azonban, hogy a partnerek a leguniverzálisabb módon vannak kialakítva. Ha az ön igényeinek megfelelő megoldásokat keres, a legjobb, ha saját platformmal rendelkező brókert választ. Így biztos lehet benne, hogy azt a legintuitívabb módon tervezték meg. Ráadásul a platform használatával kapcsolatos bármilyen kellemetlenséget közvetlenül a tervezőjének (bróker) jelentheti, így felgyorsul a probléma megoldásának ideje.
Az ingyenes DEMO számlákat kínáló brókeri platformok, amelyeken biztonságosan tesztelheti tudását és készségeit (virtuális pénzeszközökkel kereskedve), már standarddá váltak a piacon. Ezenkívül érdemes odafigyelnie az adott platformhoz kapcsolódó számos egyéb bővítményre is, mint például az oktatási anyagok szekciója vagy a folyamatosan frissített piaci hírek, mivel ezek olyan megoldások, amelyek különösen hozzájárulnak a kereskedés hatékonyságához.
Ügyfélszolgálat
A pénzügyi piacok összetettsége és a befektetési platformok funkcióinak sokfélesége mindenféle problémát okozhat. Ezért olyan fontos, hogy az ön által választott bróker professzionális ügyfélszolgálatot kínáljon. Ne feledje, hogy jelenleg az anyanyelvi ügyfélszolgálat, amely a nap 24 órájában elérhető, valamint a dedikált számlavezető, akihez bármikor fordulhat kérdésével, már természetessé vált a piacon. Ezeket a szolgáltatásokat érdemes keresnie, mivel a professzionális támogatás rendkívül fontos, amikor az első lépéseket teszi a pénzügyi piacok világában.
További előnyök
A fentiekben csak a legfontosabb pontokat soroltuk fel, amelyekre mindenképpen érdemes odafigyelnie a bróker kiválasztásakor. Manapság azonban a brókercégek igyekeznek egymást túlszárnyalni azzal, hogy további funkciókat és előnyöket kínálnak a számlavezetéssel kapcsolatban, például hozzáférést biztosítanak webináriumokhoz, ingyenes oktatási anyagokhoz, frissített piaci hírekhez vagy a fent említett dedikált számlavezetőhöz. Ezért jó, ha alaposan utánanézünk a piacon elérhető ajánlatoknak, hogy ne hagyjuk figyelmen kívük az érdekes előnyöket.
A brókercég kiválasztása az első, de egyben az egyik legfontosabb döntés a pénzügyi piacokon való működés során. Közvetlen hatással lesz a kereskedésére, ezért fontos, hogy a megfelelő mellett döntsön. Válasszon bölcsen!
Ne feledje! Ne dőljön be a biztosnak hirdetett vagy látványos hozamokat kínáló befektetéseknek. Rengeteg csaló van a piacon, ezért mindig ellenőrizze az adott brókert a felügyeleti hatóságok nyilvántartásában.