O strategie de investiții bine gândită este cheia succesului. Află despre regulile de bază care te vor ajuta să organizezi modul în care lucrezi și cum îți construiești propriul plan de investiții.
1. Creează-ți un plan de investiții bazat pe obiectivele tale și actualizează-l periodic
● Dacă dorești să creezi un plan de investiții solid, evaluează-ți mai întâi situația financiară. Este important să fii realist în privința asta. Efectuarea bugetului de acasă este o modalitate bună de a urmări cheltuielile zilnice și îți va permite să estimezi câți bani poți aloca pentru investiții.
● Revizuiește-ți periodic planul de investiții, mai ales dacă există o schimbare majoră a pieței sau dacă situația ta financiară se schimbă (de exemplu, obții o majorare sau costul vieții crește) și ajusează-l în consecință.
2. Evaluează-ți atitudinea față de risc
● Este posibil ca unele dintre investițiile tale să nu funcționeze așa cum te-ai așteptat, deoarece acestea sunt întotdeauna asociate cu un anumit nivel de risc.
● Regula generală: cu cât riscul este mai mare, cu atât profitul potențial este mai mare. Poți atenua riscul prin diferite moduri, dar înainte de a face asta, ar trebui să evaluezi care este toleranța ta la risc. Cu alte cuvinte, trebuie să evaluezi cât de mulți banii ești dispus să pierzi dacă ceva nu merge bine.
● Nivelul de risc depinde în principal de instrumentele în care investești, deoarece diferitele tipuri de active funcționează diferit. De exemplu, acțiunile sunt considerate a fi mai volatile decât obligațiunile, dar tind și să genereze profituri mai mari. Cripto-activele sunt și mai volatile, astfel încât câștigurile potențiale – dar și riscurile – sunt exponențial mai mari.
3. Diversifică-ți portofoliul. Și păstrează-l diversificat corespunzător
● Reține. Nu îți pune toate ouăle într-un singur coș.
● Diversificarea portofoliului este o metodă comună și de bază pentru a diminua riscul. Ar trebui să îți construiești portofoliul în funcție de toleranța la risc. De exemplu, dacă ai o aversiune mare față de risc, portofoliul tău ar trebui să includă mai multe obligațiuni decât acțiuni și să nu aibă cripto-active.
● Situația macroeconomică se poate schimba, așa că nu uita să îți reechilibrezi portofoliul în mod regulat pentru a-l menține aliniat cu toleranța la risc.
4. Alege serviciile financiare care se potrivesc nevoilor tale
● De cele mai multe ori, înainte de a putea începe să investești, trebuie să alegi o casă de brokeraj sau o companie care să acționeze ca intermediar. Firme pot oferi diferite produse de investiții (cum ar fi acțiuni, obligațiuni, unități de fonduri de investiții, cripto-active etc.), precum și diferite comisioane și servicii. De exemplu, unele case de brokeraj ar putea oferi o anumită formă de servicii de consiliere în investiții de tipul robo-advisory.
● Dacă te simți pregătit, poți investi singur. Cu toate acestea, dacă nu ești sigur cu privire la investiții, poți utiliza oricând serviciile consilierilor (sau robo-advisors). Reține că de cele mai multe ori va trebui să plătești pentru aceste servicii.
● Pentru mai multe informații despre alegerea unui broker de investiții, apasă aici.
5. Încearcă să minimizezi taxele de investiție, precum și poverile fiscale
● După cum am menționat anterior, diferite firme de investiții percep comisioane în mod diferit pentru serviciile lor. Cu cât comisioanele sunt mai mici, cu atât câștigurile sunt mai mari, dar reține că există și alte variabile de care trebuie să ții cont atunci când alegi o firmă de investiții.
● Dacă există posibilitatea în sistemul juridic național, utilizează stimulente fiscale pentru investiții.
6. Utilizează mecanisme pentru a reduce riscul de pierderi
● Pe lângă diversificarea portofoliului, utilizează și alte metode pentru a diminua riscurile. Utilizează stop-loss sau take-profit și, dacă nu ești sigur de aptitudinile tale financiare, apelează la servicii care te-ar putea ajuta (cum ar fi consilieri).
7. Fii atent la informațiile pe care le primești
● Alege cu atenție sursele din care îți iei informațiile. Urmărește instituțiile media de renume și verifică persoanele pe care le urmărești pe rețelele sociale. Unele surse cu o reputație mai slabă, precum influencerii financiari, pot avea interese personale să atragă atenția asupra anumitor produse sau servicii financiare. De asemenea, persoanele active pe rețelele de socializare sau forumuri pot avea propriile lor interese care vă sunt necunoscute. În plus, s-ar putea să-și folosească urmăritorii pentru a profita de banii acestora. De exemplu, promovarea insistentă a anumitor acțiuni sau criptomonede ar putea fi semnalul că ai putea fi victima schemei “pump & dump”.
● Dacă ceva sună prea bine pentru a fi adevărat, probabil că nu este adevărat.
● Pentru mai multe despre securitatea în mediul online, apasă aici.
8. Cunoașterea este cheia
● Nu contează cine ești sau ce faci, există întotdeauna ceva ce ai putea învăța despre investiții sau piețele financiare care ți-ar putea fi de ajutor.
9. Nu reacționa emoțional la schimbările pieței
● Piețele pot fi volatile, dar nu la fel de volatile precum știrile din jurul lor. Nu lăsa emoțiile să îți influențeze deciziile și strategia.
● Păstrează-ți calmul și continuă-ți strategia.