1. Vytvořte si investiční plán na základě svých cílů a pravidelně jej aktualizujte.
● Pokud si chcete vytvořit solidní investiční plán, zhodnoťte svou finanční situaci. Je důležité být realista. Spravovat rozpočet domácnosti je dobrý způsob, jak mít přehled o každodenních výdajích a umožní vám odhadnout, kolik peněz můžete vyčlenit na investice.
● Pravidelně přizpůsobujte svůj investiční plán, zejména pokud dojde k zásadnímu posunu na trhu nebo se změní vaše finanční situace (například se zvýší váš příjem nebo vaše životní náklady), a podle toho jej upravte.
2. Posuďte svůj postoj k riziku.
● Některé vaše investice nemusí fungovat tak, jak jste očekávali, protože investování je vždy spojeno s určitou mírou rizika.
● Platí základní pravidlo, že čím vyšší riziko, tím vyšší je potenciální odměna. Riziko můžete zmírnit různými způsoby, ale než to uděláte, měli byste posoudit, jaká je vaše tolerance k riziku. Jinými slovy, musíte posoudit, kolik z investovaných peněz jste ochotni ztratit, pokud se něco pokazí.
● Míra rizika závisí především na tom, do jakých instrumentů investujete, protože různé typy aktiv různě fungují. Například akcie jsou považovány za volatilnější než dluhopisy, ale akcie je obvykle z hlediska zisků překonávají. Kryptoměny jsou ještě volatilnější, takže potenciální zisky – ale také rizika – jsou exponenciálně vyšší.
3. Diverzifikujte své portfolio. A dbejte na to, aby bylo diverzifikováno dostatečně.
● Pamatujte na známe rčení – nedávejte si všechna vejce do jednoho košíku.
● Diverzifikace portfolia je základní a běžná metoda snižování rizika. Své portfolio byste měli budovat v závislosti na vaší toleranci k riziku. Například, pokud máte vysokou averzi k riziku, vaše portfolio by mělo obsahovat více dluhopisů než akcií a kryptoměnám byste se měli vyhnout obloukem.
● Makroekonomická situace se časem může změnit, takže nezapomeňte své portfolio pravidelně vyvažovat, aby bylo stále aktuální s vaší tolerancí vůči riziku.
4. Vyberte si finanční služby, které budou odpovídat vašim potřebám.
● Než začnete investovat, je třeba si vybrat brokera nebo společnost, která bude fungovat jako váš zprostředkovatel. Různé firmy mohou nabízet různé investiční produkty (jako jsou akcie, dluhopisy, podílové listy investičních fondů, kryptoměny atd.), stejně jako různé poplatky a služby. Někteří brokeři mohou například poskytovat určitou formu služeb investičního poradenství.
● Pokud se na to cítíte, můžete investovat na vlastní pěst. Pokud si však nejste jisti, jak správně investovat, vždy můžete využít služeb poradců. Musíte však počítat s tím, že za jejich služby budete většinou připlácet.
● Pro více informací o výběru investiční společnosti klikněte zde.
5. Snažte se minimalizovat investiční poplatky a také daňové zatížení.
● Jak jsme již uvedli, různé investiční společnosti vám mohou za své služby účtovat rozdílné poplatky. Čím nižší poplatky, tím dosahujete větších zisků, ale pamatujte, že existují další proměnné, které musíte vzít v úvahu při výběru investiční společnosti.
● Pokud to váš právní řád umožňuje, využijte investiční daňové zvýhodnění.
6. Používejte mechanismy ke snížení rizika ztrát.
● Kromě diverzifikace portfolia používejte i další metody ke snížení rizika. Využijte stop-loss nebo take-profit, a pokud si nejste jisti svými finančními znalostmi, využijte služeb, které by vám mohly pomoci, jako je třeba investiční poradce.
7. Dávejte si pozor na informace, které dostáváte.
● Pečlivě si vybírejte zdroje, ze kterých čerpáte informace. Sledujte renomovaná média a ověřte si, koho sledujete na sociálních sítích. Některá méně renomovaná média, stejně jako finanční influenceři, mohou mít zájem na tom, aby něco znělo konkrétním způsobem. Také lidé aktivní na sociálních sítích nebo fórech mohou mít své vlastní cíle, které vám nejsou známy. A co víc, dost možná využívají svých sledujících k zisku na jejich úkor. Například propagace určitých akcií nebo kryptoměn může být signálem, že se můžete stát obětí schématu pump and dump (podvodníci obvykle šíří nepravdivé nebo zavádějící informace, aby vyvolali nákupní šílenství, které „napumpuje“ cenu akcie a poté „zahodí“ akcie prodejem vlastních akcií za nadhodnocenou cenu).
● Pokud něco zní příliš dobře, aby to byla pravda, pravděpodobně je to naopak.
● Pro více informací klikněte zde.
8. Znalosti jsou klíčem.
● Nezáleží na tom, kdo jste nebo co děláte – vždy existuje způsob, jak se můžete dozvědět o investování nebo finančních trzích tak, aby to bylo pro vás užitečné.
9. Nereagujte emocionálně na změny na trhu.
● Trhy mohou být volatilní, ale ne natolik jako zprávy, které je obklopují. Nedovolte, aby vaše emoce zatemnily vaše přesvědčení a analýzu.
● Zachovejte klid a pokračujte.
FAQ
V jakých situacích byste měli provést změny ve svém investičním plánu?
Situace, které vyžadují změny v investičním plánu, zahrnují například změnu vaší finanční situace (získání zvýšení platu, ztráta zaměstnání, zvýšení výdajů), změnu na trhu (rychlé cenové výkyvy), ekonomickou krizi nebo změnu úrokových sazeb.
Co dělat, pokud jste velmi averzní k riziku?
V situaci vysoké averze k riziku by se měly vyhnout vysoko rizikovým finančním instrumentům nebo by se do nich měly investovat přiměřeně nižší částky.
Mohu investovat zcela sám nebo potřebuji prostředníka?
Investování bez prostředníků je možné, ale doporučuje se lidem, kteří mají odpovídající znalosti před tím, než provedou svou první investici. Investoři, kteří mají méně zkušeností s investováním, mohou být nápomocní prostředníci. Poradenské služby jsou poskytovány za konkrétní poplatek například makléřskými domy.
Za co si investiční společnosti účtují poplatky?
V závislosti na investiční společnosti si mohou účtovat transakční poplatky (provize za nákup a prodej akcií, dluhopisů, podílových fondů a dalších finančních nástrojů), za správu klientského investičního portfolia, poplatky za vedení účtu atd.
Co je stop loss?
Příkaz stop-loss je nástroj řízení rizik na akciovém trhu, který se používá k automatickému uzavření pozice, pokud cena cenného papíru klesne pod stanovenou úroveň.
Co je take profit?
Take profit je burzovní příkaz používaný k automatickému uzavření pozice s cílem realizovat zisk.