Pokud je jedním z vašich letošních předsevzetí lépe se starat o finance a začít investovat, tenhle článek vám pomůže zodpovědět několik otázek a vyvrátit pár mýtů. Spousta lidí si investování spojuje s velkými částkami, bez kterých prý nemá smysl o finančních trzích vůbec uvažovat. Někteří si dokonce myslí, že investování slouží jen k tomu, aby zhodnocovalo už vybudovaný kapitál, ne aby vám pomohlo postupně vytvořit majetek od nuly. Jenže je dobré si připomenout, že většina zkušených investorů začínala prakticky z ničeho.
Jaká je tedy ideální „startovní částka“? V tomhle článku najdete doporučení, jak si odhadnout, kolik peněz potřebujete pro dobrý start, a do čeho můžete jako začátečník investovat.
Investování malých částek na začátku vám umožní získat cenné zkušenosti a lépe pochopit, jak trh funguje, aniž byste riskovali velké peníze. Díky tomu se můžete učit z chyb a postupně si v klidu budovat vlastní investiční strategii, přitom s menší pravděpodobností výrazných ztrát. Malé částky vám navíc dají prostor vyzkoušet různé typy investic a zjistit, co vám sedí a jaké riziko jste schopni snášet. Postupně tak můžete své investiční dovednosti vědomě rozvíjet a zvyšovat šanci na úspěch v budoucnu.
Co je finanční rezerva?
Finanční rezerva je peněžní polštář pro případ, že dočasně přijdete o hlavní příjem nebo vás zaskočí neočekávaný výdaj, který je vyšší než obvykle, například nemoc, operace, porucha auta nebo potřeba pomoci rodině. Obvykle se doporučuje mít stranou částku, která pokryje tři až šest měsíců výdajů, přičemž konkrétní cíl by měl vycházet z vaší osobní situace a stability příjmů. Tahle rezerva je důležitá ještě předtím, než začnete investovat, ale není to investiční kapitál. Jsou to peníze určené čistě na běžné fungování a klid.
Nejjednodušší odhad získáte tak, že své průměrné měsíční výdaje vynásobíte počtem měsíců, na které chcete mít rezervu. Jakmile máte tento finanční polštář vytvořený, můžete začít řešit, kolik peněz si vyčlenit na první investice. Teprve když máte vlastní „záchrannou síť“, dává smysl poslat část úspor do investování. I když se některé kroky nepovedou, vaše základní finanční jistota zůstane nedotčená. Tohle pravidlo vám pomůže vyhnout se situaci, kdy by riskantní investice ohrozily vaši stabilitu nebo negativně zasáhly váš každodenní komfort.
Jak odhadnout kapitál pro první investici?
Váš počáteční investiční kapitál by měl, podobně jako finanční rezerva zmíněná výše, vycházet z vašich pravidelných výdajů. Když si je dáte dohromady a projdete je, získáte užitečný přehled, díky kterému si mnohem přesněji určíme, kolik peněz si můžete na začátku reálně dovolit investovat. Samotný proces tvorby měsíčních rozpočtů může také pomoci ozdravit finance a najít více peněz na dlouhodobé investování.
Mezi nejčastější kategorie pravidelných výdajů patří:
- Jídlo (s výjimkou restaurací, které spadají do zábavy)
- Bydlení, tedy nájem, nezbytné účty a případné splátky hypotéky
- Zdraví, například léky, soukromé lékařské návštěvy, fyzioterapie nebo členství ve fitku
- Doprava, včetně výdajů na údržbu auta a předplatného na hromadnou dopravu
- Zábava, například kino, restaurace, divadlo, koníčky apod.
Pokud chcete zjistit své průměrné měsíční životní náklady, sečtěte všechny výdaje z těchto kategorií za posledních 12 měsíců a výslednou částku vydělte 12. Dostanete tak dobrý průměrný odhad.
Když chcete spočítat, kolik si můžete odkládat jako „startovní“ investiční kapitál, odečtěte od svého měsíčního příjmu průměrné měsíční výdaje a částku, kterou si chcete každý měsíc odložit stranou. Z toho, co vám zbude, pak můžete investovat vše nebo jen část.
Pokud máte tu možnost, jednou z osvědčených metod pro řízení domácího rozpočtu je pravidlo 50/30/20. Podle něj:
- 50 % příjmu by mělo jít na potřeby (fixní a nezbytné výdaje)
- 30 % na přání (nepovinné výdaje a životní styl)
- 20 % na úspory či investice
Pokud se tímhle pravidlem řídíte, snažte se, aby peníze, které posíláte do investic, pocházely právě z této poslední kategorie.
Rizikový profil při investování
Kromě vašich finančních možností by měl velikost počátečního kapitálu zohledňovat i váš osobní vztah k riziku. Je důležité si to říct naplno: každá investice s sebou nese riziko. Proto si předem promyslete, jak velkou případnou ztrátu jste schopni reálně ustát.
Pro každého zodpovědného investora platí, že by měl investovat jen peníze, jejichž případná ztráta neohrozí běžný život. Investujte až ve chvíli, kdy máte jistotu, že vaše finanční situace je stabilní. Je lepší investici vynechat a zůstat na svém, než se unáhlit a přijít o úspory, které jste budovali měsíce nebo i roky.
Jakmile rizika chápete a znáte své limity, můžete přejít k dalšímu kroku: výběru typu aktiva pro první investici.
Do čeho investovat na začátku?
Začněme, možná trochu překvapivě, tím, do čeho na začátku neinvestovat. Vaše první investice by rozhodně neměly mířit do vysoce rizikových nástrojů, jako jsou kryptoměny nebo CFD. I když mohou lákat na možnost rychlého zisku, často jde o složité produkty, u kterých je potřeba zkušenost a znalost trhu, abyste dokázali související rizika dobře řídit.
Proto může být rozumným kompromisem investování do akcií nebo ETF.
Akcie jsou cenné papíry obchodované na burze, které jejich držiteli dávají podíl na vlastnictví společnosti, která je vydala. Některé firmy navíc akcionářům pravidelně vyplácejí dividendy, tedy podíl na zisku, který můžete brát jako příjem navíc. Obecně platí, že čím stabilnější je pozice firmy na trhu, tím nižší bývá riziko spojené s jejími akciemi.
ETF (burzovně obchodované fondy) jsou investiční fondy obchodované na burze, které vám jednoduše zpřístupní široký „koš“ aktiv, například akcie, dluhopisy, komodity nebo i celé ekonomické sektory. ETF navíc hodnotí specializované agentury, mimo jiné i z hlediska míry rizika, což investorům pomáhá rozhodovat se informovaněji.
Na závěr: Kolik peněz a do čeho investovat, pokud chci začít?
Odhad toho, kolik peněz si vyčlenit jako počáteční investiční kapitál, patří k nejdůležitějším krokům pro každého, kdo s investováním začíná. Stejně důležité je chápat rizika, včetně možnosti, že můžete přijít o část nebo i všechny vložené prostředky. Je dobré si připomenout, že neexistuje investor, který by nikdy nezažil ztrátu. Nepovedená investiční rozhodnutí by měla sloužit hlavně jako lekce, ne jako důvod to vzdát. Každá taková situace je příležitostí zamyslet se nad tím, co šlo udělat jinak. Poznatky, které si z toho odnesete, vám zvýší šanci dělat v budoucnu lepší rozhodnutí.
FAQ: Často kladené otázky o investování
Níže najdete stručné FAQ, které rychle odpoví na nejčastější otázky k začátkům investování.
Co je počáteční investiční kapitál?
Počáteční investiční kapitál je menší částka peněz, kterou si vyčleníte na „oťukání“ investování. Jeho cílem je pomoci vám získat zkušenosti a znalosti ještě předtím, než začnete pracovat s většími částkami.
K čemu slouží finanční rezerva?
Finanční rezerva je pohotovostní fond, který má pomoci v nečekaných situacích, jako je ztráta práce, nemoc, porucha auta nebo jiné mimořádné výdaje. Díky ní můžete dál pokrývat běžné životní náklady, aniž byste se museli zadlužovat.
Co jsou fixní výdaje?
Fixní výdaje jsou povinné náklady, které člověk musí platit bez ohledu na výši příjmu. Patří sem například nájem, splátky úvěrů, jídlo nebo palivo. Znalost fixních výdajů je klíčová pro plánování rozpočtu a dosažení finančních cílů.
Jaká rizika jsou spojená s investováním a odkud se berou?
Investování vždy zahrnuje riziko, že přijdete o část nebo i celý investovaný kapitál. Riziko může mimo jiné vyplývat z kolísání cen, platební neschopnosti emitenta, obtížného prodeje aktiv, inflace, geopolitických událostí nebo i z vaší individuální situace.
Které investice jsou vysoce rizikové?
Vysoce rizikové finanční nástroje nabízejí vysoký potenciální výnos. Zároveň ale nesou i výraznou šanci na ztrátu. Patří sem například akcie menších firem. Ty mohou rychle růst, ale bývají volatilnější. Zároveň u nich existuje vyšší riziko, že se firmě nebude dařit. Mezi vysoce rizikové nástroje patří také CFD. Při obchodování s CFD se používá páka, která může násobit zisky i ztráty. Do této kategorie spadají i kryptoměny. Ty jsou velmi volatilní a jejich budoucí vývoj je nejistý. Proto jsou rizikové, i když mohou být potenciálně velmi výnosné.
Co jsou finanční nástroje s menší mírou rizika?
Nízkorizikové finanční nástroje obvykle nabízejí nižší potenciální výnos, ale také menší riziko ztráty. Patří sem například státní dluhopisy, které poskytují pevný výnos prostřednictvím úroků a obvykle nesou nízké riziko nesplacení. Do této kategorie mohou spadat i některé ETF, zejména ty, které sledují široké tržní indexy, protože diverzifikace rozkládá riziko mezi mnoho aktiv. Ani nízkorizikové nástroje však nejsou úplně bez rizika.