Wenn einer Ihrer Vorsätze für dieses Jahr darin besteht, sich um Ihre Finanzen zu kümmern und mit dem Investieren zu beginnen, hilft Ihnen dieser Artikel dabei, einige Fragen zu beantworten und einige Mythen zu entlarven. Viele Menschen verbinden das Investieren mit großen Geldsummen, über die man verfügen muss, um überhaupt in Betracht zu ziehen, in die Finanzmärkte einzusteigen. Einige glauben sogar, dass Investitionen nur dazu dienen, ein bereits beträchtliches Kapital zu vermehren, anstatt von Grund auf Vermögen aufzubauen. Es ist jedoch wichtig, sich daran zu erinnern, dass die meisten erfahrenen Anleger mit nichts angefangen haben. Was ist also der ideale „Startbetrag”? In diesem Artikel finden Sie eine Anleitung, die Ihnen hilft, abzuschätzen, wie viel Sie für einen „guten Start” benötigen und in was Sie als Anfänger investieren könnten.
Wenn Sie zu Beginn kleine Beträge investieren, können Sie wertvolle Erfahrungen sammeln und besser verstehen, wie der Markt funktioniert – ohne große Summen zu riskieren. Auf diese Weise können Sie aus Fehlern lernen und Ihre Anlagestrategie kontrolliert entwickeln, während Sie das Risiko erheblicher Verluste minimieren. Darüber hinaus haben Sie durch die Investition kleiner Beträge die Möglichkeit, verschiedene Arten von Anlagen zu testen und Ihre eigenen Präferenzen und Risikotoleranz zu entdecken. Mit der Zeit können Sie bewusst und schrittweise Ihre Anlagefähigkeiten ausbauen und so Ihre Erfolgschancen für die Zukunft erhöhen.
Was ist ein finanzielles Polster?
Ein finanzielles Polster dient als Notfallfonds für den Fall, dass Sie vorübergehend Ihre Haupteinkommensquelle verlieren oder mit einem unerwarteten Ereignis konfrontiert werden, das höhere Ausgaben als üblich erfordert (z. B. Krankheit, Operation, Autopanne oder Hilfe für Familienmitglieder). Es wird empfohlen, über Mittel zu verfügen, die drei bis sechs Monate lang Ihre Ausgaben decken, wobei der Zielbetrag auf die finanzielle und persönliche Situation des Einzelnen zugeschnitten sein sollte. Ein Notfallfonds ist zwar vor Beginn der Investition unerlässlich, dient jedoch ausschließlich als finanzielle Absicherung und ist nicht Teil des Investitionskapitals. Diese Mittel sind ausschließlich für den Lebensunterhalt und die Stabilität bestimmt.
Der einfachste Weg, seinen Wert zu schätzen, besteht darin, Ihre durchschnittlichen monatlichen Ausgaben mit der Anzahl der Monate zu multiplizieren, die der Fonds abdecken soll. Sobald Sie diese finanzielle Reserve aufgebaut haben, können Sie mit der Schätzung des Kapitals für Ihre erste Investition fortfahren. Erst nachdem Sie sich ein eigenes „Sicherheitsnetz” aufgebaut haben, ist es sinnvoll, einen Teil Ihrer Ersparnisse für Investitionen zu verwenden. Auf diese Weise bleibt Ihre grundlegende finanzielle Sicherheit auch dann intakt, wenn einige Investitionsentscheidungen nicht aufgehen. Wenn Sie sich an dieses Prinzip halten, vermeiden Sie Situationen, in denen riskante Investitionen Ihre finanzielle Stabilität gefährden oder Ihren Alltag beeinträchtigen könnten.
Wie schätzt man das Kapital für die erste Investition?
Ihr Anfangsinvestitionskapital sollte – ähnlich wie der zuvor erwähnte Notfallfonds – alle Ihre regelmäßigen Ausgaben abdecken. Eine Analyse dieser Ausgaben kann Ihnen eine Reihe nützlicher Erkenntnisse liefern, mit denen Sie genauer bestimmen können, wie viel Sie zu Beginn sinnvollerweise investieren können. Zu den häufigsten Kategorien wiederkehrender Ausgaben gehören:
- Lebensmittel (ausgenommen Restaurants, die unter „Unterhaltung” fallen)
- Wohnen, d. h. Miete, wichtige Rechnungen und Hypothekenzahlungen
- Gesundheit, z. B. Medikamente, private Arztbesuche, Physiotherapie oder Mitgliedschaft im Fitnessstudio
- Transport, einschließlich Kosten für die Wartung Ihres Autos und Fahrkarten für öffentliche Verkehrsmittel.
- Unterhaltung, wie Kino, Restaurants, Theater, Hobbys usw.
Wenn Sie Ihre durchschnittlichen monatlichen Lebenshaltungskosten ermitteln möchten, addieren Sie alle Ausgaben aus diesen Kategorien des letzten Jahres und dividieren Sie die Summe durch 12.
Um zu berechnen, wie viel Sie als „Startkapital” für Investitionen zur Verfügung haben, ziehen Sie Ihre durchschnittlichen monatlichen Ausgaben und das Geld, das Sie sparen möchten, von Ihrem monatlichen Einkommen ab. Den verbleibenden Betrag können Sie dann ganz oder teilweise für Investitionen verwenden.
Wenn Sie die Möglichkeit dazu haben, ist die 50/30/20-Regel eine gute Methode zur Verwaltung Ihres Haushaltsbudgets. Demnach sollten
- sollten 50 % Ihres Einkommens für Bedürfnisse (feste, unverzichtbare Ausgaben) verwendet werden,
- 30 % für Wünsche (nicht notwendige Ausgaben oder Ausgaben für den Lebensstil)
- und 20 % für Ersparnisse.
Wenn Sie diese Methode anwenden, sollten Sie darauf achten, dass die Mittel, die Sie in Investitionen stecken, speziell aus dieser letzten Kategorie stammen.
Risikotoleranz bei Investitionen
Neben Ihren finanziellen Möglichkeiten sollte die Höhe Ihres Startkapitals auch Ihre individuelle Risikotoleranz berücksichtigen. Es ist wichtig, dies deutlich zu betonen: Jede Investition ist mit Risiken verbunden. Deshalb sollten Sie sich überlegen, wie hoch der potenzielle Verlust sein darf, den Sie realistisch gesehen akzeptieren können.
Für jeden verantwortungsbewussten Anleger ist es unerlässlich, nur Geld zu investieren, dessen potenzieller Verlust das tägliche Leben nicht beeinträchtigen würde. Investieren Sie nur, wenn Sie sicher sind, dass Ihre finanzielle Situation stabil ist. Es ist besser, eine Investition auszulassen und keine Gewinne zu erzielen, als eine übereilte Entscheidung zu treffen und Ersparnisse zu verlieren, für deren Aufbau Sie Monate oder sogar Jahre gebraucht haben.
Sobald Sie die Risiken verstanden und Ihre eigenen Grenzen erkannt haben, können Sie zum nächsten Schritt übergehen: der Auswahl der Anlageklasse für Ihre erste Investition.
Worin sollte man zu Beginn investieren?
Beginnen wir – etwas kontraintuitiv – mit dem, worin Sie NICHT investieren sollten. Ihre ersten Investitionen sollten auf keinen Fall risikoreiche Finanzinstrumente wie Kryptowährungen oder CFDs sein. Diese mögen neue Anleger mit der Aussicht auf hohe Renditen in kurzer Zeit locken, doch viele von ihnen sind komplex und erfordern entsprechende Erfahrung und Marktkenntnisse, um die damit verbundenen Risiken zu bewältigen.
Aus diesem Grund könnte eine sinnvolle Mittelweglösung darin bestehen, in Aktien oder ETFs zu investieren.
Aktien sind Wertpapiere, die an Börsen gehandelt werden und ihren Inhabern einen Anteil am Eigentum des Unternehmens gewähren, das sie ausgegeben hat. Einige Unternehmen zahlen ihren Aktionären auch regelmäßig Dividenden aus – im Wesentlichen eine Prämie, die aus den Gewinnen des Unternehmens stammt. In der Regel gilt: Je stabiler die Marktposition eines Unternehmens ist, desto geringer ist das mit seinen Aktien verbundene Risiko.
ETFs (Exchange Traded Funds) sind an der Börse notierte Investmentfonds, die einen einfachen Zugang zu einem breiten Spektrum von Vermögenswerten wie Aktien, Anleihen, Rohstoffen oder sogar ganzen Wirtschaftssektoren bieten. Darüber hinaus werden ETFs von spezialisierten Agenturen bewertet – auch hinsichtlich ihres Risikoniveaus –, was Anlegern hilft, fundiertere Entscheidungen zu treffen.
Kurze Zusammenfassung
Die Schätzung der Höhe Ihres Anfangskapitals ist einer der wichtigsten Schritte für jeden, der mit dem Investieren beginnt. Ebenso wichtig ist es, die damit verbundenen Risiken zu verstehen, einschließlich der Möglichkeit, einen Teil oder die Gesamtheit Ihres Kapitals zu verlieren. Es sei daran erinnert, dass es keinen Anleger gibt, der noch nie Verluste erlebt hat. Schlechte Anlageentscheidungen sollten in erster Linie als Lektionen dienen und nicht als Grund zum Aufgeben. Jede solche Situation ist eine Gelegenheit, zu analysieren, was man anders hätte machen können. Die Erkenntnisse, die Sie aus diesen Erfahrungen gewinnen, erhöhen Ihre Chancen, in Zukunft bessere Entscheidungen zu treffen.
FAQ – Häufig gestellte Fragen
Was ist Anfangskapital?
Das Anfangskapital ist ein kleiner Geldbetrag, der Ihnen zur Verfügung gestellt wird, um Ihre Anlagefähigkeiten zu testen. Es dient dazu, Ihnen dabei zu helfen, Erfahrungen und Kenntnisse zu sammeln, bevor Sie größere Summen investieren.
Was ist der Zweck eines finanziellen Polsters?
Ein finanzielles Polster ist ein Notfallfonds, der Ihnen in unvorhergesehenen Situationen wie Arbeitsplatzverlust, Krankheit, Autopannen oder unerwarteten Ausgaben finanzielle Unterstützung bieten soll. Damit können Sie Ihre täglichen Lebenshaltungskosten decken, ohne Schulden machen zu müssen.
Was sind feste Ausgaben?
Feste Ausgaben sind obligatorische Kosten, die eine Person unabhängig von ihrem Einkommensniveau bezahlen muss. Beispiele hierfür sind Miete, Kreditraten, Lebensmittel und Kraftstoff. Die Kenntnis Ihrer festen Ausgaben ist für die Budgetplanung und das Erreichen Ihrer finanziellen Ziele unerlässlich.
Welche Risiken sind mit Investitionen verbunden und woher kommen sie?
Investitionen sind immer mit dem Risiko verbunden, einen Teil oder das gesamte investierte Kapital zu verlieren. Risiken können unter anderem durch Kursschwankungen, Insolvenz des Emittenten, Schwierigkeiten beim Verkauf von Vermögenswerten, Inflation, geopolitische Ereignisse oder die individuellen Umstände eines Anlegers entstehen.
Welche Anlagen sind mit einem hohen Risiko verbunden?
Hochriskante Finanzinstrumente bieten ein hohes Renditepotenzial, aber auch ein erhebliches Verlustrisiko. Beispiele hierfür sind: Small-Cap-Aktien, die zwar ein hohes Wachstumspotenzial haben, aber volatiler sind und ein höheres Risiko eines Unternehmensausfalls bergen, CFDs, die mit einem Hebel verbunden sind, der sowohl Gewinne als auch Verluste verstärken kann, und Kryptowährungen, die sehr volatil sind und eine ungewisse Zukunft haben, was sie riskant, aber potenziell sehr profitabel macht.
Was sind Finanzinstrumente mit geringem Risiko?
Finanzinstrumente mit geringem Risiko bieten geringere potenzielle Renditen, aber auch ein geringeres Verlustrisiko. Beispiele hierfür sind Staatsanleihen, die durch Zinszahlungen feste Erträge bieten und ein minimales Ausfallrisiko aufweisen. Einige ETFs – insbesondere solche, die breite Marktindizes abbilden – fallen ebenfalls in diese Kategorie, da die Diversifizierung das Risiko auf viele Vermögenswerte verteilt. Allerdings sind auch Instrumente mit geringem Risiko nicht völlig risikofrei.