Si l’une de vos résolutions cette année est de prendre soin de vos finances et de commencer à investir, cet article vous aidera à répondre à certaines questions et à déconstruire quelques idées reçues. Beaucoup de personnes associent l’investissement à des montants importants qu’il faudrait avoir pour envisager de se lancer sur les marchés financiers. Certains pensent même que l’investissement est réservé à celles et ceux qui possèdent déjà un capital conséquent plutôt que d’être un moyen de créer de la richesse dès le départ. Cependant, il est important de se rappeler que la plupart des investisseurs expérimentés ont commencé avec rien. Alors, quel est le montant « idéal » de départ ? Dans cet article, vous trouverez des conseils pour estimer combien vous avez besoin pour bien commencer et dans quoi vous pourriez investir en tant que débutant.
Investir de petites sommes au départ vous permet d’acquérir une expérience précieuse et de mieux comprendre le fonctionnement du marché, sans risquer de perdre des sommes importantes. De cette manière, vous pouvez apprendre de vos erreurs et élaborer votre stratégie d’investissement de manière contrôlée tout en minimisant le risque de pertes importantes. De plus, investir de petites sommes vous donne l’occasion de tester différents types d’investissements et de découvrir vos propres préférences et votre tolérance au risque. Au fil du temps, vous pouvez développer consciemment et progressivement vos compétences en matière d’investissement, augmentant ainsi vos chances de réussite à l’avenir.
Qu’est-ce qu’un coussin financier ?
Un « coussin financier » correspond à des fonds de secours (ou d’urgence) en cas de perte temporaire de votre principale source de revenus ou d’un événement imprévu nécessitant des dépenses supérieures à la normale (par exemple : maladie, opération, panne de voiture ou aide financière à un membre de la famille). Il est recommandé d’avoir des fonds suffisants pour couvrir entre trois et six mois de dépenses ; le montant cible doit être adapté à votre situation personnelle et financière. Des fonds d’urgence, bien qu’essentiels avant de commencer à investir, servent uniquement de filet de sécurité financier et ne font pas partie du capital que vous allez investir. Ces fonds sont strictement destinés à assurer vos besoins de vie et votre stabilité.
La manière la plus simple d’estimer sa valeur est de multiplier vos dépenses mensuelles moyennes par le nombre de mois que vous souhaitez couvrir. Une fois ce coussin financier en place, vous pouvez passer à l’estimation du capital pour votre premier investissement. Ce n’est qu’après avoir construit votre propre « filet de sécurité » qu’il est judicieux d’allouer une partie de vos économies à des investissements. De cette façon, même si certaines décisions d’investissement se révèlent infructueuses, votre sécurité financière essentielle reste intacte. Le respect de ce principe vous permet d’éviter les situations où des investissements risqués pourraient mettre en péril votre stabilité financière ou avoir un impact négatif sur votre confort quotidien.
Comment estimer le capital pour votre premier investissement ?
Tout comme les fonds d’urgence dont il a été question plus haut, votre capital d’investissement initial doit tenir compte de toutes vos dépenses régulières. En les analysant, vous obtiendrez des informations utiles qui vous aideront à déterminer de manière plus précise combien vous pouvez raisonnablement investir au début. Les catégories de dépenses récurrentes les plus communes sont les suivantes :
- Alimentation (hors restaurants, qui entrent dans les Loisirs)
- Logement : loyer, factures essentielles, remboursements de crédit immobilier
- Santé : médicaments, consultations médicales non conventionnées, kinésithérapie, abonnement à une salle de sport
- Transport : frais liés à la voiture, entretien, abonnement aux transports en commun
- Loisirs : cinéma, restaurants, théâtre, hobbies, etc.
Afin de déterminer vos charges mensuelles moyennes pour vivre, additionnez toutes ces dépenses sur la dernière année, puis divisez le total par 12.
Ensuite, pour calculer combien vous pouvez allouer comme capital d’investissement « de départ », soustrayez vos dépenses mensuelles moyennes et l’argent que vous souhaitez épargner de votre revenu mensuel. Le montant restant peut être utilisé, totalement ou en partie, pour investir.
Si vous le pouvez, l’une des bonnes méthodes pour gérer votre budget est la règle 50/30/20 :
- 50 % de vos revenus pour les besoins essentiels,
- 30 % pour les désirs ou dépenses non essentielles,
- et 20 % pour l’épargne.
Si vous suivez cette méthode, essayez de faire en sorte que l’argent que vous investissez provient spécifiquement de la partie « épargne » (20 %).
La tolérance du risque en matière d’investissement
En plus de vos capacités financières, la taille de votre capital initial doit également tenir compte de votre tolérance au risque. Il est important de le souligner clairement : tout investissement comporte un risque. C’est pourquoi vous devez réfléchir au niveau de perte potentielle que vous êtes en mesure d’accepter de manière réaliste.
Pour tout investisseur responsable, il est essentiel d’investir uniquement de l’argent dont la perte éventuelle n’affecterait pas son quotidien. Investissez seulement lorsque votre situation financière est stable. Il est préférable de renoncer à un investissement et d’éviter les pertes, plutôt que de prendre une décision hâtive qui vous ferait perdre des économies minutieusement constituées sur plusieurs mois, voire plusieurs années
Une fois que vous avez compris les risques et reconnu vos propres limites, vous pouvez passer à l’étape suivante : choisir le type d’actif pour votre premier investissement.
Dans quoi investir pour commencer ?
Commençons par ce qu’il ne faut surtout PAS faire : vos premiers investissements ne doivent pas être des instruments financiers à haut risque tels que les crypto-monnaies ou les CFD.
S’ils peuvent séduire les nouveaux investisseurs en raison de la possibilité de rendements importants à court terme, beaucoup d’entre eux sont complexes et nécessitent une expérience et une connaissance approfondie des marchés pour gérer correctement les risques associés.
C’est pourquoi une solution intermédiaire raisonnable peut consister à investir dans des actions ou des ETF.
Les actions sont des titres échangés en bourse qui confèrent à leurs détenteurs une part de propriété dans la société qui les a émises. Certaines sociétés versent aussi des dividendes réguliers, soit un bonus issu des bénéfices de l’entreprise. En règle générale, plus une entreprise est stable, plus le risque associé à ses actions est faible.
Les ETF (« Exchange Traded Funds ») sont des fonds cotés en bourse qui offrent un accès simplifié à un panier d’actifs diversifiés, comme des actions, des obligations, des matières premières ou même des secteurs entiers de l’économie. De plus, les ETF sont notés, notamment au regard de leur niveau de risque, par des agences spécialisées, ce qui aide les investisseurs à prendre des décisions plus éclairées.
En résumé
Estimer le montant de votre capital d’investissement initial est l’une des étapes les plus importantes pour toute personne qui commence à investir. Il est tout aussi crucial de comprendre les risques impliqués, y compris la possibilité de perdre une partie ou la totalité de votre capital. Il est utile de se rappeler qu’il n’existe pas d’investisseur qui n’ait jamais subi de pertes. Les mauvaises décisions d’investissement doivent servir surtout de leçons, et non de raisons d’abandonner. Chaque expérience est une opportunité d’analyser ce qui aurait pu être fait différemment. Les enseignements que vous tirerez de ces situations augmentent vos chances de prendre de meilleures décisions à l’avenir.