Gli investimenti sui mercati dei capitali vengono intrapresi per lo più al fine di generare un profitto che ti avvicini al raggiungimento di un obiettivo a breve o lungo termine. Affinché le tue azioni abbiano maggiori possibilità di portare il rendimento atteso, è necessario pianificarle correttamente. Scopri i principi che ti aiuteranno a organizzare correttamente i tuoi investimenti.

La pianificazione degli investimenti è un aspetto chiave necessario per ottenere i risultati desiderati sui mercati finanziari, poiché consente di definire gli obiettivi, la strategia e la direzione dei propri investimenti. Senza un piano adeguato, gli investimenti possono diventare caotici e rischiosi, portando a potenziali perdite. Un’adeguata pianificazione degli investimenti dovrebbe basarsi sulla preparazione di un piano d’azione che specifichi come l’investitore intende allocare le proprie risorse finanziarie in vari tipi di attività e le componenti principali di tale piano dovrebbero essere:

  • Definizione degli obiettivi di investimento
  • Determinazione dell’orizzonte temporale
  • Valutazione del profilo di rischio
  • Scelta di una strategia di investimento
  • Monitoraggio e adattamento
Obiettivo di investimento

L’obiettivo di investimento è il primo passo nella pianificazione degli investimenti ed è un elemento chiave che dà loro la direzione. Dovrebbe essere un risultato concreto e misurabile che l’investitore vuole ottenere investendo le proprie risorse finanziarie. Gli obiettivi di investimento possono assumere varie forme e sono generalmente suddivisi in a breve e lungo termine e comprendono, ad esempio: profitti a lungo termine, pensionamento, istruzione dei figli, acquisto di immobili o viaggi.
La determinazione degli obiettivi di investimento richiede la riflessione e l’analisi della propria vita e della propria situazione finanziaria. Potrebbe essere importante parlare con un consulente finanziario che può aiutarti a definire obiettivi realistici e strategie di investimento adeguate, tenendo conto delle tue circostanze individuali.

Orizzonte temporale

L’orizzonte temporale è il periodo specifico durante il quale un investitore intende raggiungere i propri obiettivi di investimento. Di solito è a breve o lungo termine, a seconda della natura degli obiettivi di investimento e delle preferenze individuali. La determinazione dell’orizzonte temporale influenza la scelta di una specifica strategia di investimento. Gli investimenti con un orizzonte temporale breve comportano solitamente la selezione di asset caratterizzati da maggiore volatilità, in modo che possano raggiungere il tasso di rendimento atteso in un periodo relativamente breve. Gli investimenti a lungo termine consentono tuttavia di scegliere strumenti relativamente più stabili, caratterizzati da una minore volatilità dei prezzi, ma anche da una crescita del valore relativamente stabile a lungo termine.
Vale anche la pena ricordare che l’orizzonte temporale dell’investimento dovrebbe essere adattato ai propri obiettivi. Ad esempio, gli investimenti legati alla pensione avranno solitamente un orizzonte temporale più lungo, mentre gli investimenti per un viaggio di vacanza avranno un orizzonte temporale più breve.

Risk profile

Il profilo di rischio è una scala individuale che determina quale rischio di investimento siamo disposti ad accettare quando investiamo nei mercati finanziari e definirlo ci aiuta ad adattare le strategie di investimento alle nostre preferenze. Determinare il tuo profilo di rischio richiede prudenza e autoriflessione, nonché un aggiornamento regolare in linea con i possibili cambiamenti nella tua vita e nella tua situazione finanziaria.

Possiamo distinguere tre principali profili di rischio:

  • Conservativo: comporta l’investimento di capitale negli strumenti finanziari più stabili, come obbligazioni o buoni del tesoro. Questo stile è appropriato per le persone che preferiscono un rischio basso aspettandosi tassi di rendimento più bassi.
  • Moderato: gli investitori di questo gruppo tollerano un rischio medio in cambio della possibilità di rendimenti relativamente migliori. Si concentrano sulla costruzione di portafogli bilanciati, combinando ad es. azioni e obbligazioni.
  • Aggressivo: gli investitori di questo gruppo sono disposti ad accettare rischi elevati in cambio di rendimenti potenzialmente elevati. Il loro portafoglio spesso include strumenti a leva, come CFD e altri asset con maggiore volatilità.
Strategia di investimento

Una strategia di investimento è un piano d’azione che specifica quali attività di investimento saranno selezionate e come saranno gestite per raggiungere specifici obiettivi di investimento. Dovrebbe essere attentamente adattato agli obiettivi prefissati, all’orizzonte temporale, al profilo di rischio, alle preferenze individuali e all’esperienza dell’investitore.

Di seguito sono riportati esempi di strategie di investimento utilizzate nei mercati finanziari:

  • “Buy and hold”: un investitore che sceglie questa strategia si concentra sulla selezione, ad esempio, di azioni che ritiene abbiano una possibilità di crescita relativamente elevata, il più delle volte a lungo termine. Il portafoglio così creato normalmente non cambia durante il periodo di investimento ipotizzato.
  • Strategia di market timing: comporta il tentativo di prevedere il comportamento del mercato e la direzione in cui il mercato si muoverà in un futuro relativamente prossimo. Quando si utilizza questa strategia, il portafoglio comprende vari strumenti finanziari, come azioni o CFD, e la sua composizione cambia frequentemente con il mutare del contesto di mercato.
  • Speculazione: questa è una delle tecniche di investimento più popolari nei mercati finanziari. Si tratta di prevedere l’andamento dei prezzi degli asset in un dato periodo e si possono ottenere eventuali profitti sia in caso di aumento del valore dello strumento che in caso di sua diminuzione (le cosiddette vendite allo scoperto). A volte gli strumenti scelti dagli speculatori sono anche quelli a leva, dove il potere d’acquisto del capitale investito viene moltiplicato per l’entità della leva finanziaria. Tuttavia, tali operazioni sono associate ad un elevato livello di rischio, che può portare sia a profitti che a perdite significative.
  • Investimento di valore: consiste nella selezione di azioni di società con una posizione consolidata sul mercato che sono sottovalutate rispetto al loro valore intrinseco. Gli investitori che utilizzano questa strategia cercano titoli che abbiano un elevato potenziale di crescita nel lungo termine.
Monitoraggio e adattamento

I mercati finanziari sono in costante cambiamento. Le condizioni economiche, la situazione finanziaria delle imprese e i tassi di interesse sono aspetti il ​​cui cambiamento può influenzare in modo significativo i vostri investimenti. Un monitoraggio adeguato consente di adattare la strategia in risposta a questi cambiamenti e la loro identificazione precoce aiuterà a ridurre al minimo il livello di rischio.
L’analisi periodica del portafoglio e la valutazione dei risultati in relazione agli obiettivi prefissati sono fondamentali per raggiungere i propri obiettivi. Se, nel tempo, ti accorgi che il tuo portafoglio è sovraesposto a determinati asset o settori, potrebbe essere necessario un ribilanciamento, che comporta l’adeguamento dell’allocazione degli asset nel tuo portafoglio per rimanere coerente con il tuo piano di investimento.
Il monitoraggio e l’adattamento del piano stabilito richiedono disciplina da parte dell’investitore. Dovresti anche ricordare di evitare reazioni impulsive ai cambiamenti del mercato a breve termine e di attenersi al tuo piano a lungo termine. È importante sottolineare che questo processo dovrebbe essere continuato per tutto il periodo di investimento.