Dacă una dintre rezoluțiile tale pentru acest an este să ai grijă de finanțele tale și să începi să investești, acest articol te va ajuta să răspunzi la câteva întrebări și să spargi câteva mituri. Mulți oameni asociază investițiile cu sume mari de bani pe care trebuie să le ai dacă vrei măcar să te gândești să intri pe piețele financiare. Unii chiar cred că investițiile sunt destinate doar creșterii unui capital deja existent, mai degrabă decât construirii unei averi de la zero. Cu toate acestea, este important să reții că majoritatea investitorilor experimentați au început de la zero. Deci, care este „suma inițială” ideală? În acest articol, vei găsi îndrumări care vă vor ajuta să estimați cât ai nevoie pentru un „start bun” și în ce ai putea investi ca începător.
Investirea unor sume mici la început îți permite să câștigi experiență valoroasă și să înțelegi mai bine cum funcționează piața, fără a risca sume mari de bani. În acest fel, poți învăța din greșeli și îți poți dezvolta strategia de investiții într-un mod controlat, minimizând riscul de pierderi semnificative. În plus, investirea unor sume mici îți oferă posibilitatea de a testa diferite tipuri de investiții și de a-ți descoperi propriile preferințe și toleranța la risc. În timp, îți poți dezvolta în mod conștient și gradual abilitățile de investiții, crescând șansele de succes în viitor.
Ce este un fond de rezervă?
Un fond de rezervă oferă o sumă de bani disponibilă imediat în cazul în care îți pierzi temporar sursa principală de venit sau te confrunți cu un eveniment neașteptat care necesită cheltuieli mai mari decât de obicei (de exemplu, boală, operație, o defecțiune a mașinii sau ajutarea membrilor familiei). Se recomandă să ai fonduri suficiente pentru a acoperi cheltuielile pe o perioadă de trei până la șase luni, suma țintă fiind adaptată situației financiare și personale a fiecărei persoane. Un fond de urgență, deși esențial înainte de a începe să investești,, servește exclusiv ca garanție financiară și nu face parte din capitalul de investiții. Acestea sunt fonduri destinate strict traiului și stabilității.
Cea mai simplă modalitate de a estima valoarea acestuia este să multiplici cheltuielile lunare medii cu numărul de luni pe care dorești să le acopere fondul. Odată ce ai acest tampon financiar, poți trece la estimarea capitalului pentru prima ta investiție. Abia după ce ți-ai construit propria „plasă de siguranță financiară” este rezonabil să aloci o parte din economiile tale pentru investiții. În acest fel, chiar dacă unele decizii de investiții nu dau rezultate, securitatea ta financiară esențială rămâne intactă. Respectarea acestui principiu te ajută să eviți situațiile în care investițiile riscante ar putea pune în pericol stabilitatea ta financiară sau ar putea avea un impact negativ asupra confortului tău zilnic.
Cum să estimezi capitalul pentru prima ta investiție?
Capitalul tău inițial de investiție – la fel ca fondul de urgență discutat anterior – ar trebui să acopere toate cheltuielile tale recurente. Analizarea acestora poate oferi o serie de informații utile care te vor ajuta să determini mai precis cât poți investi în mod rezonabil la început. Cele mai comune categorii de cheltuieli recurente includ:
- Alimente (cu excepția restaurantelor, care se încadrează în categoria Divertisment).
- Locuința, adică chiria, facturile esențiale și orice plăți ipotecare.
- Sănătatea, cum ar fi medicamente, vizite medicale private, fizioterapie sau abonament la sala de sport.
- Transportul, inclusiv costurile legate de întreținerea mașinii și abonamentele de transport public.
- Divertisment, cum ar fi cinema, restaurante, teatru, hobby-uri etc.
Dacă dorești să determini costul mediu lunar de trai, adăugă toate cheltuielile din aceste categorii din ultimul an și apoi împarte totalul la 12.
Pentru a calcula cât poți aloca pentru capitalul de investiție „inițial”, scade cheltuielile medii lunare și banii pe care dorești să îi economiști din venitul lunar. Poți apoi utiliza toată sau o parte din suma rămasă pentru investiții.
Dacă ai posibilitatea, una dintre metodele bune de gestionare a bugetului gospodăriei este regula 50/30/20. Conform acesteia:
- 50% din veniturile tale ar trebui să fie alocate nevoilor de bază (cheltuieli fixe, esențiale),
- 30% dorințelor (cheltuieli neesențiale sau legate de stilul de viață)
- și 20% economiilor.
Dacă urmezi această metodă, încearcă să te asiguri că fondurile pe care le investești provin în mod specific din această ultimă categorie.
Toleranța la risc în investiții
Pe lângă capacitățile tale financiare, valoarea capitalului inițial ar trebui să țină cont și de toleranța individuală la risc. Este important să subliniem clar acest lucru: fiecare investiție implică risc. De aceea, ar trebui să iei în considerare nivelul de pierdere potențială pe care ești în măsură să îl accepți în mod realist.
Pentru fiecare investitor responsabil, este esențial să investească doar bani a căror pierdere potențială nu ar compromite viața de zi cu zi. Investește numai atunci când ești sigur că situația ta financiară este stabilă. Este mai bine să renunți la o investiție și să fii în echilibru decât să iei o decizie pripită și să pierzi economiile pe care le-ai strâns în luni sau chiar ani.
Odată ce ai înțeles riscurile și ți-ai înțeles propriile limite, poți trece la pasul următor: alegerea tipului de activ pentru prima ta investiție.
În ce să investești la început?
Să începem – într-un mod oarecum contraintuitiv – în ce NU ar trebui să investești. Primele tale investiții nu trebuie să fie în niciun caz instrumente financiare cu risc ridicat, cum ar fi criptomonedele sau CFD-urile. Deși acestea pot tenta noii investitori cu posibilitatea unor randamente semnificative într-o perioadă scurtă de timp, multe dintre ele sunt complexe și necesită experiență adecvată și cunoștințe de piață pentru a gestiona riscurile asociate.
De aceea, o soluție de compromis rezonabilă ar putea fi investiția în acțiuni sau ETF-uri.
Acțiunile sunt titluri tranzacționate la bursă care oferă deținătorilor o parte din proprietatea asupra companiei care le-a emis. Unele companii plătesc, de asemenea, dividende periodice acționarilor – în esență, un bonus provenit din profiturile companiei. Ca regulă generală, cu cât poziția pe piață a unei companii este mai stabilă, cu atât riscul asociat acțiunilor sale este mai mic.
ETF-urile (fonduri tranzacționate la bursă) sunt fonduri de investiții cotate la bursă care oferă acces facil la un coș larg de active, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, mărfuri sau chiar sectoare economice întregi. În plus, ETF-urile sunt evaluate, inclusiv în ceea ce privește nivelul de risc, de către agenții specializate, ceea ce ajută investitorii să ia decizii mai informate.
Rezumat scurt
Estimarea valorii capitalului inițial de investiție este unul dintre cei mai importanți pași pentru oricine începe să investească. La fel de importantă este înțelegerea riscurilor implicate, inclusiv posibilitatea de a pierde o parte sau totalitatea fondurilor. Merită să reții că nu există investitor care să nu fi suferit pierderi. Deciziile de investiții greșite ar trebui să servească în primul rând ca lecții, nu ca motive pentru a renunța. Fiecare astfel de situație este o oportunitate de a analiza ce s-ar fi putut face mai bine. Informațiile pe care le obții din aceste experiențe îți sporesc șansele de a lua decizii mai bune în viitor.
Întrebări frecvente
Ce este capitalul inițial de investiții?
Capitalul inițial de investiții este o sumă mică de bani alocată pentru a-ți testa abilitățile de investiții. Scopul său este de a te ajuta să câștigi experiență și cunoștințe înainte de a investi sume mai mari.
Care este scopul unui fond de rezervă?
Rezerva financiară este un fond de urgență destinat să ofere stabilitate financiară în situații neprevăzute, cum ar fi pierderea locului de muncă, boală, defecțiuni ale mașinii sau cheltuieli neașteptate.Îți permite să acoperi cheltuielile zilnice fără a fi nevoie să te îndatorezi.
Ce sunt cheltuielile fixe?
Cheltuielile fixe sunt cheltuieli obligatorii pe care o persoană trebuie să le plătească indiferent de nivelul veniturilor. Exemple includ chiria, ratele la împrumuturi, alimentele și combustibilul. Cunoașterea cheltuielilor fixe este esențială pentru bugetare și atingerea obiectivelor financiare.
Ce riscuri implică investițiile și de unde provin acestea?
Investițiile implică întotdeauna riscul de a pierde o parte sau totalitatea capitalului investit. Riscul poate proveni, printre altele, din fluctuațiile de preț, insolvența emitentului, dificultăți în vânzarea activelor, inflație, evenimente geopolitice sau circumstanțele individuale ale investitorului.
Ce investiții prezintă un risc ridicat?
Instrumentele financiare cu risc ridicat oferă un potențial de randament ridicat, dar și o probabilitate semnificativă de pierdere. Exemple includ: acțiunile cu capitalizare mică, care pot avea un potențial de creștere ridicat, dar sunt mai volatile și prezintă un risc mai mare de faliment al companiei, CFD-urile, care implică un efect de levier care poate amplifica atât câștigurile, cât și pierderile, și criptomonedele, care sunt extrem de volatile și au un viitor incert, ceea ce le face riscante, dar potențial foarte profitabile.
Ce sunt instrumentele financiare cu risc scăzut?
Instrumentele financiare cu risc scăzut oferă randamente potențiale mai mici, dar și un risc mai mic de pierdere. Exemple includ obligațiunile de stat, care oferă venituri fixe prin plăți de dobânzi și prezintă un risc minim de neplată. Unele ETF-uri – în special cele care urmăresc indici de piață largi – se încadrează, de asemenea, în această categorie, deoarece diversificarea distribuie riscul pe mai multe active. Cu toate acestea, chiar și instrumentele cu risc scăzut nu sunt complet lipsite de risc.