Diversificarea este unul dintre cele mai importante aspecte pe care fiecare investitor ar trebui să le ia în considerare atunci când își planifică investițiile. Este un proces care implică, așa cum spune și numele, diversificarea componentelor unui portofoliu prin împărțirea investițiilor în diferite active sau clase de active, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, mărfuri sau metale prețioase. Scopul diversificării este de a reduce riscul investițional asociat cu concentrarea tuturor fondurilor pe un singur tip de activ sau într-o singură industrie/regiune.
De ce este atât de importantă diversificarea investițiilor?
Diversificarea este importantă deoarece ajută la reducerea riscului de pierderi și la creșterea câștigurilor potențiale. Dacă portofoliul tău conține o singură poziție și valoarea acesteia scade, aceasta înseamnă o pierdere pe întregul portofoliu. Pe de altă parte, dacă portofoliul tău este format din mai multe poziții, scăderea valorii uneia dintre ele va avea un impact mai mic asupra valorii întregului portofoliu.
Cum îți construiești un portofoliu de investiții diversificat?
Un portofoliu diversificat de investiții ar trebui să fie format din diferite active sau clase de active care nu sunt strâns corelate între ele. În acest caz, o scădere a valorii unui activ nu va afecta direct alte active din portofoliu.
Mai jos poți găsi câteva sfaturi care te vor ajuta să îți construiești un portofoliu diversificat de investiții:
1. Alege mai multe clase de active
Un portofoliu bine diversificat ar trebui să includă diferite clase de active, de exemplu acțiuni, ETF-uri, mărfuri, perechi valutare sau metale prețioase. Fiecare dintre aceste clase de active are un nivel diferit de risc și beneficii. Cu cât nivelul de risc al unui anumit portofoliu este mai scăzut, cu atât este mai mare corelația negativă între clasele individuale de active.
2. Diversifică industriile și sectoarele
Asigură-te că portofoliul tău are expunere pe mai multe industrii și sectoare. De exemplu, un portofoliu diversificat de acțiuni ar trebui să includă companii care operează în industrii diferite, cum ar fi finanțe, asistență medicală, tehnologie sau energie. Astfel, vei evita să-ți concentrezi toate investițiile într-o singură industrie și în cazul unei crize într-un anumit sector, portofoliul tău nu va fi afectat la fel de tare.
3. Alege mai multe regiuni geografice
Un alt aspect important este diversificarea geografică. Această strategie presupune investirea de fonduri în diferite regiuni geografice, ceea ce permite reducerea la minimum a impactului evenimentelor nefavorabile pe o anumită piață sau regiune. În acest caz, evenimentele politice sau economice locale negative vor avea un impact mai puțin semnificativ asupra valorii portofoliului tău. Mai mult decât atât, datorită numeroaselor inovații introduse în diferite părți ale lumii, este și o metodă interesantă de creștere a câștigurilor potențiale.
4. Include active cu niveluri diferite de risc
În funcție de tipul activului financiar, acesta reacționează diferit la fluctuațiile pieței. De exemplu, în timpul unei crize economice, când prețurile acțiunilor scad, prețurile obligațiunilor pot crește, ceea ce contribuie la echilibrarea pierderilor potențiale. De aceea, este esențial să incluzi investiții cu diferite niveluri de risc în portofoliul tău, obținând în același timp o rată de rentabilitate adecvată.
5. Planifică-ți investițiile pe diferite orizonturi de timp
Planificarea investițiilor pe diferite orizonturi de timp este o practică bună atunci când îți construiești un portofoliu. Diversificarea orizontului de timp pentru anumite active îți permite să minimizezi riscul asociat într-o perioadă de timp. De exemplu, investiția în acțiuni într-o perioadă scurtă de timp poate fi mai riscantă, deoarece atunci ești mai vulnerabil la tulburările periodice ale pieței. Cu toate acestea, dacă investești în acțiuni pe termen lung, riscul va scădea, datorită tendinței generale de creștere a valorilor acțiunilor în timp.
Diversificarea este un aspect cheie al construirii unui portofoliu de investiții prudent și responsabil, în care, prin împărțirea investițiilor în diferite active sau clase de active, poți reduce riscul potențial al investițiilor. Este important să incluzi în portofoliu diferite clase de active, industrii sau sectoare, regiuni geografice, niveluri de risc și orizonturi de timp. Echilibrul corect între risc și rentabilitatea potențială te va ajuta să îți atingi obiectivele de investiții.
FAQ
Ce este diversificarea investițiilor?
Pe scurt, presupune diversificarea compoziției portofoliului tău de investiții și adăugarea de active sau clase de active diferite, de exemplu acțiuni, obligațiuni, mărfuri sau metale prețioase.
Care este scopul diversificării investițiilor?
Obiectivele diversificării sunt: reducerea riscului de pierdere (dacă o investiție își pierde valoarea, altele pot câștiga, minimizând astfel scăderea generală a valorii portofoliului), creșterea stabilității portofoliului (poate ajuta la atenuarea fluctuațiilor prețurilor și poate oferi rate de rentabilitate mai stabile) și atingerea obiectivelor financiare pe termen lung (un portofoliu bine diversificat te poate ajuta să îți atingeți obiectivele de investiții cu mai puține riscuri).
Este rentabil un portofoliu de investiții uniform?
Un portofoliu care nu este diversificat poate să nu aducă profiturile așteptate, dacă este alcătuit exclusiv din active foarte riscantem sau să le aducă într-un orizont de timp foarte lung, dacă este format numai din active cu risc scăzut care aduc puține profituri.
Diversificarea portofoliului în funcție de industrii și sectoare reduce riscul?
Da, diversificarea pe industrii și sectoare contribuie la reducerea riscului, dar nu îl elimină complet.
De ce este importantă diversificarea geografică?
Investițiile în țări diferite reduc impactul evenimentelor locale (de exemplu, crize economice, dezastre naturale) asupra întregului portofoliu. Piețele din diferite țări pot avea cicluri economice diferite, ceea ce poate contribui la atenuarea fluctuațiilor valorii portofoliului.
Ce sunt turbulențele pieței?
Turbulențele pieței sunt perioade de fluctuații rapide ale prețurilor pe piața financiară, caracterizate prin volatilitate și incertitudine crescute. Acestea pot fi cauzate de diverși factori, precum: evenimente macroeconomice (crize economice, războaie, modificări ale ratelor dobânzii), evenimente geopolitice (atacuri teroriste, conflicte internaționale, dezastre naturale) sau factori psihologici (panică în rândul investitorilor, speculații).