Uma estratégia de investimento bem pensada é a chave para o sucesso no mercado. Conheça as regras básicas que o vão ajudar a organizar a forma de negociar e a construir o seu próprio plano de investimentos.

1. Crie um plano de investimento com base nos seus objectivos e actualize-o periodicamente

● Se pretende criar um plano de investimento sólido, avalie a sua situação financeira. É importante ser realista a este respeito. Executar o orçamento de casa é uma boa forma de manter o controlo das suas despesas diárias e permitir-lhe-á estimar quanto dinheiro pode afectar aos investimentos.

● Reveja periodicamente o seu plano de investimento, especialmente se houver uma grande mudança no mercado ou se a sua situação financeira mudar (por exemplo, se receber um aumento ou se o seu custo de vida aumentar) e ajuste-o em conformidade.

2. Avalie a sua atitude em relação ao risco

● Alguns dos seus investimentos podem não funcionar da forma desejada, já que o investimento envolve sempre algum nível de risco.

● A regra geral é que quanto maior for o risco, maior será a  potencial recompensa. Pode mitigar o risco de diferentes formas, mas antes de o fazer, deve avaliar qual é a sua tolerância ao risco. Por outras palavras, deve avaliar quanto do dinheiro investido está disposto a perder se algo correr mal.

● O nível de risco depende principalmente dos instrumentos em que se investe, uma vez que os diferentes tipos de ativos têm um desempenho diferente. Por exemplo, as ações são consideradas mais voláteis do que as obrigações, mas também tendem a ter um desempenho superior ao das obrigações. Os cripto-ativos são ainda mais voláteis, pelo que os ganhos potenciais – mas também os riscos – são exponencialmente mais elevados.

3. Diversifique o seu portfólio. E mantenha-o adequadamente diversificado

● Lembre-se, não coloque “todos os ovos no mesmo cesto”.

● A diversificação da carteira é um método básico e comum de mitigar o risco. Deverá construir o seu portfólio dependendo da sua tolerância ao risco. Por exemplo, se for avesso ao risco, o seu portfólio deve incluir mais obrigações do que ações e não ter cripto-ativos.

● A situação macroeconómica pode mudar, por isso lembre-se de reequilibrar o seu portfólio regularmente para mantê-lo alinhado com a sua tolerância ao risco.

4. Escolha serviços financeiros que se adequem às suas necessidades

● Na maioria das vezes, antes de começar a investir, deverá escolher uma corretora ou outra empresa que atuará como o seu intermediário. Diferentes empresas podem oferecer diferentes produtos de investimento (como ações, obrigações, fundos de investimento, cripto-ativos, etc), bem como diferentes taxas e serviços. Por exemplo, algumas corretoras podem fornecer algum tipo de serviço de consultoria de investimento, por exemplo, robo-advisory.

● Se quiser, poderá investir por conta própria. No entanto, se não tiver a certeza de como deve investir, pode sempre recorrer aos serviços de aconselhamento, embora tenha em conta que na maioria das vezes terá de pagar por esses serviços.

● Para mais informações sobre como selecionar uma empresa de investimento, clique aqui.

5. Tente minimizar as comissões de negociação, bem como os impostos

● Como referimos anteriormente, diferentes empresas de investimento podem cobrar de maneira diferente pelos seus serviços. Quanto menores as taxas, maiores serão os seus ganhos, mas relembre-se, existem outras variáveis ​​que deverá ter em consideração ao escolher uma empresa de investimento.

● Se for possível no seu sistema fiscal, utilize os benefícios  fiscais ao  investimento.

6. Use mecanismos para minimizar o risco de perdas

● Além de diversificar o seu portfólio, use outros métodos para mitigar os riscos. Use stop-loss ou take-profit, e se não tiver a certeza das suas capacidades financeiras, use serviços que possam ajudá-lo (como consultoria).

7. Tenha cuidado com a informação que recebe

● Escolha cuidadosamente as fontes de onde obtém as suas informações. Siga os meios de comunicação mais respeitáveis ​​e verifique quem segue nas redes sociais. Alguns meios de comunicação menos respeitáveis, bem como influenciadores financeiros, podem ter interesse em fazer algo soar de uma maneira particular. Além disso, pessoas ativas nos meios de comunicação social ou fóruns podem ter os seus próprios objetivos que são desconhecidos para si. Além do mais, eles podem estar a usar os seus seguidores para lucrar à sua custa. Por exemplo, exagerar em certas ações ou criptomoedas pode ser um sinal de que está a ser vítima de um esquema de “pump and dump”.

● Se algo parece bom demais para ser verdade, provavelmente é porque não é.

● Para mais informações, clique aqui.

8. O conhecimento é fundamental

● Não importa quem seja ou o que faz, haverá sempre algo que poderá aprender sobre investimentos ou mercados financeiros que lhe pode ser útil.

9. Não reaja emocionalmente às mudanças dos mercados

● Os mercados podem ser voláteis, mas não tão voláteis quanto as notícias que os rodeiam. Não deixe que as suas emoções comprometam a sua análise e processo de tomada de decisão.

● Mantenha a calma e continue.

FAQ

Em que situações deve alterar o seu plano de investimento?
As situações que exigem alterações ao plano de investimento incluem, por exemplo, uma mudança na sua situação financeira (aumento de salário, perda de emprego, aumento das despesas), uma mudança no mercado (flutuações rápidas de preços), uma crise económica ou uma alteração das taxas de juro.

O que fazer se tiver uma grande aversão ao risco?
Numa situação de elevada aversão ao risco, deve evitar os instrumentos financeiros de alto risco ou investir neles montantes adequadamente mais baixos.

Posso investir completamente sozinho ou preciso de um intermediário?
É possível investir sem intermediários, mas recomenda-se que as pessoas tenham os conhecimentos adequados antes de efetuarem o seu primeiro investimento. Os investidores com menos experiência de investimento podem ser ajudados por um intermediário. Os serviços de consultoria são prestados mediante o pagamento de uma taxa específica, por exemplo, pelas sociedades de corretagem.

Podem as sociedades de investimento cobrar comissões?
Dependendo da sociedade de investimento, esta pode cobrar comissões de transação (comissões de compra e venda de ações, obrigações, fundos de investimento e outros instrumentos financeiros), de gestão da carteira de investimentos do cliente, de manutenção de conta, etc.

O que é um stop loss?
Uma ordem stop-loss é uma ferramenta de gestão do risco no mercado bolsista que é utilizada para fechar automaticamente uma posição se o preço de um título descer abaixo de um nível especificado.

O que é um take profit?
Take profit é uma ordem de bolsa utilizada para fechar automaticamente uma posição com o objetivo de obter lucros.