Escolher uma corretora é o primeiro e também um dos passos mais importantes que precisa dar quando decide investir. Aprenda a tomar as decisões certas e evitar ser enganado.
Ao entrar no mundo dos investimentos, deverá estar ciente de que existem muitas decisões a serem tomadas e aspectos a serem considerados. Muito provavelmente, o primeiro será escolher a sua corretora, pois é necessário ter acesso aos mercados financeiros. Neste artigo, aprenderá sobre o que definitivamente deverá prestar atenção ao considerar as ofertas e condições das várias corretoras disponíveis no mercado.
Credibilidade da empresa
No mundo financeiro, o que não falta são burlões ou empresas fraudulentas que podem parecer profissionais e legítimos à primeira vista. A melhor maneira de garantir se a sua corretora é confiável é verificar se é totalmente regulada e supervisionada pelas autoridades competentes. Poderá encontrar em baixo alguns exemplos das autoridades que supervisionam as instituições financeiras em determinados países:
- Portugal – CMVM (Comissão de Mercado e Valores Mobiliários)
- Polónia – KNF (Polish Financial Supervision Authority)
- Reino Unido – FCA (Financial Conduct Authority)
- Chipre – CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission)
- França – AMF (Financial Markets Authority)
- Dubai, UAE (financial free zone) – DFSA (Dubai Financial Services Authority
A supervisão e autorização das empresas de corretagem por instituições de supervisão financeira assegura que estas empresas foram cuidadosamente verificadas e que cumprem e operam dentro da lei. Tais empresas são também participantes em fundos de garantia bancária, que asseguram a segurança e a devolução dos fundos depositados em caso de falência ou insolvência de uma determinada corretora.
Na lista abaixo constam os fundos de garantia em determinados países, bem como o montante dos depósitos que garantem:
- Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych (KDPW, Polónia) – a compensação máxima é o equivalente a 20.100 EUR, incluindo: 100% até 3.000 EUR e 90% do excedente sobre este montante até aos 22.000 EUR.
- Esquema de Compensação de Serviços Financeiros (FSCS, UK) – compensação máxima até 85.000 GBP.
- Fundo de Compensação de Investidores (ICF, Chipre) – compensação máxima até 20.000 EUR.
É importante também recordar que os clientes individuais são garantidos por determinados fundos de garantia, independentemente da sua nacionalidade – apenas a jurisdição a que uma determinada corretora está sujeita é um factor determinante da segurança e possibilidade de reembolso de fundos.
Os custos e comissões deverão ser sempre transparentes!
O objectivo de uma empresa de corretagem, bem como de qualquer outro negócio, é operar de forma a obter lucro, por isso, não deve ser surpresa que a sua conta tenha alguns custos. Contudo, todas as informações sobre os custos e taxas devem ser sempre totalmente transparentes e fáceis de encontrar e compreender. Abaixo está a lista dos custos e requisitos mais importantes para a gestão de uma conta de corretagem, à qual deve prestar atenção:
- Taxa de manutenção de conta (geralmente mensal ou anual; independente de outras taxas)
- Comissões de transação (por exemplo, para compra ou venda de activos)
- Custos adicionais (por exemplo, SWAPS, spreads, taxas de gestão, etc.)
- Custos e requisitos relacionados com o volume de negócios (por exemplo, taxas de depósito e levantamento, valor mínimo de depósito, limites de transacção)
Oferta de productos
Actualmente, os investidores têm diferentes tipos de instrumentos onde podem colocar o seu dinheiro – desde instrumentos de mercado organizado (por exemplo, ações, ETFs) até instrumentos de mercado OTC (por exemplo, CFDs, Futuros). Por vezes, os instrumentos em ambos os mercados sobrepõem-se – um investidor pode comprar ações de uma dada empresa na bolsa de valores ou investir nela utilizando um contrato de CFD sobre essas ações. Esta “ligação” cria uma base de manipulação, uma vez que algumas corretoras usam habilmente este facto, para esconder as deficiências da sua oferta com slogans enganadores. No entanto, são obrigados a especificar a sua oferta na documentação relativa à especificação dos instrumentos oferecidos. Por conseguinte, antes de escolher uma corretora, verifique cuidadosamente se esta oferece os instrumentos que lhe interessam. Não confie apenas em mensagens de marketing!
Numa série de instrumentos financeiros oferecidos pelas corretoras, pode frequentemente encontrar derivados, tais como opções, CFDs, futuros, cujo preço depende do preço do ativo subjacente. São alavancados, o que significa que apenas uma fracção de um determinado capital é necessária para investir neles. O montante da alavancagem pode variar e depende do tipo de instrumento ou da oferta da corretora. Contudo, a lei dos países da UE especifica claramente os níveis máximos de alavancagem financeira em determinados instrumentos. Certifique-se sempre de que as margens oferecidas pelas suas empresas de corretagem cumprem os requisitos da regulamentação financeira e se adequam a todas as suas necessidades.
Plataforma de investimento
Todos as corretoras oferecem acesso às plataformas de investimento, tanto proprietárias como parceiras. No entanto, tenha em consideração que as parceiras são concebidas de forma mais universal. Se estiver à procura de soluções que satisfaçam as suas necessidades, é melhor escolher uma corretora com plataforma própria. Desta forma, pode ter a certeza de que foi concebida da forma mais intuitiva possível. Além disso, qualquer inconveniente relacionado com a utilização da plataforma pode ser comunicado diretamente ao seu desenvolvedor (corretora), acelerando assim o tempo de resolução do problema.
As plataformas de corretagem que oferecem contas DEMO gratuitas, nas quais pode testar os seus conhecimentos e competências de uma forma segura (negociando com capital virtual) já se tornaram um padrão no mercado. Além disso, deverá também prestar atenção a uma série de outras extensões relacionadas com uma dada plataforma, tais como, por exemplo, uma secção de materiais educativos ou notícias de mercado constantemente atualizadas, pois estas são soluções que irão contribuir particularmente para a eficácia da sua negociação.
Apoio ao cliente
A complexidade dos mercados financeiros e a multiplicidade de funcionalidades das plataformas de investimento podem criar todo o tipo de problemas. É por isso que é tão importante que a corretora que escolher ofereça um serviço profissional ao cliente. Lembre-se que, neste momento, o serviço ao cliente na sua língua materna, disponível 24 horas por dia, bem como um gestor de conta dedicado, a quem pode sempre recorrer com um pedido de informação, está a tornar-se um padrão no mercado. Estes são os serviços que deve procurar, uma vez que o apoio profissional é extremamente importante quando se trata de dar os primeiros passos no mundo dos mercados financeiros.
Benefícios adicionais
Apenas os pontos mais importantes são listados acima, aos quais deve definitivamente prestar atenção ao escolher a sua corretora. Contudo, hoje em dia, as empresas de corretagem estão a tentar superar-se umas às outras, acrescentando funcionalidades e benefícios adicionais relacionados com a gestão de uma conta, por exemplo, acesso a webinars, materiais educativos gratuitos, notícias atualizadas do mercado, ou o já mencionado gestor de conta dedicado. Portanto, é bom pesquisar cuidadosamente as ofertas disponíveis no mercado, de modo a não perder os interessantes benefícios.
A escolha da sua empresa de corretagem é a primeira, mas também uma das decisões mais importantes quando se opera nos mercados financeiros. Terá um impacto direto na sua negociação, pelo que é importante seleccionar a correcta. Escolha com sensatez!
E lembre-se: Não caia em propaganda de investimentos que ofereçam taxas de retorno espectaculares. Há muitos burlões no mercado, por isso verifique sempre se uma determinada corretora é regulada pelas autoridades de supervisão.