Fique por dentro dos conceitos básicos acerca da diversificação adequada dos investimentos, que é o aspecto chave da construção de uma carteira de investimentos prudente e responsável.
A diversificação é um dos aspectos mais importantes que cada investidor deve considerar ao planear os seus investimentos. É um processo que envolve a mistura da composição de uma dada carteira de investimentos, separando os investimentos por diferentes ativos ou classes de ativos, tais como ações, obrigações, matérias-primas ou metais preciosos. O objectivo da diversificação é reduzir o risco de investimento associado à concentração de todos os fundos num único tipo de ativo ou dentro de uma indústria ou região.
Porque é tão importante a diversificação do investimento?
A diversificação tem uma grande importância porque ajuda a reduzir o risco de perda e a aumentar os ganhos potenciais. Se a sua carteira contém apenas uma posição e o seu valor diminui, isso significa uma perda semelhante para toda a carteira. Por outro lado, se a sua carteira consistir em múltiplas posições, a diminuição do valor de uma delas terá um impacto significativamente menor sobre o valor de toda a carteira.
Como construir uma carteira de investimentos diversificada?
Uma carteira de investimento diversificada deve consistir em diferentes ativos ou classes de ativos que não estejam estreitamente correlacionados. Nesse caso, uma queda no valor de um ativo não afetará diretamente outros ativos da carteira.
Abaixo pode encontrar algumas dicas que o ajudarão a construir uma carteira de investimentos diversificada:
1. Escolha diferentes classes de ativos
Uma carteira bem diversificada deve incluir diferentes classes de ativos, por exemplo, ações, ETFs, matérias-primas, divisas ou metais preciosos. Cada uma destas classes de ativos tem um nível diferente de risco e benefícios. Quanto mais baixo for o nível de risco de uma determinada carteira, maior será a correlação negativa entre cada classe de ativos.
2. Várias indústrias e sectores
Assegure-se de que a sua carteira fornece exposição a muitas indústrias e sectores. Por exemplo, uma carteira diversificada de ações deve incluir ações de empresas que operam em indústrias independentes, tais como finanças, cuidados de saúde, alta tecnologia ou energia. Desta forma, evitará concentrar todos os seus investimentos numa única indústria e, em caso de crise num determinado sector, a sua carteira será de certa forma protegida.
3. Escolher diferentes regiões geográficas
Outro aspecto importante é a diversificação geográfica. Esta estratégia envolve o investimento de fundos em diferentes regiões geográficas, o que permite minimizar o impacto de acontecimentos desfavoráveis num determinado mercado ou região. Neste caso, a agitação política ou económica local terá um impacto menos significativo sobre o valor da sua carteira. Além disso, devido às numerosas inovações introduzidas em diferentes partes do mundo, é também um método interessante para aumentar os ganhos potenciais.
4. Incluir ativos de diferentes níveis de risco
Os diferentes tipos de ativos têm diferentes níveis de susceptibilidade às flutuações do mercado. Por exemplo, durante uma crise económica, quando os preços das ações caem, os preços das obrigações podem subir, o que contribui para equilibrar potenciais perdas. É por isso que é essencial incluir o investimento de diferentes níveis de risco na sua carteira ao mesmo tempo que se atinge uma taxa de retorno adequada.
5. Planeie os seus investimentos com diferentes horizontes de investimento
Planear o investimento com diferentes horizontes de investimento é uma boa prática na construção de uma carteira. A diversificação dos horizontes temporais de investimento para determinados ativos permite minimizar o risco associado a um período de tempo específico. Por exemplo, investir em ações num curto período de tempo pode ser mais arriscado, porque é mais suscetível à turbulência periódica do mercado. No entanto, se investir em ações a longo prazo, o risco diminui relativamente, devido à tendência geral de aumento dos valores das ações ao longo do tempo.
A diversificação é um aspecto chave na construção de uma carteira de investimento prudente e responsável onde, ao distribuir o investimento por diferentes ativos ou classes de ativos, pode reduzir o potencial risco de investimento. É importante incluir várias classes de ativos, indústrias ou setores, regiões geográficas, níveis de risco e horizontes de investimento na sua carteira. O equilíbrio certo entre risco e retorno potencial irá ajudá-lo a atingir os seus objetivos de investimento.