Elegir un broker es el primer paso, y también el más importante, a la hora de decidir invertir. Aprende cómo tomar las decisiones apropiadas y evita estafas.
A medida que entras al mundo de la inversión, debes tener en cuenta que hay muchas decisiones que tomar y aspectos que considerar. Lo más probable es que el primero sea elegir tu broker, necesario para acceder a los mercados financieros. En este artículo aprenderás a saber en qué debes fijarte al considerar las ofertas y condiciones de varios brokers disponibles en el mercado.
Credibilidad de la firma de inversión
En finanzas, no faltan los embaucadores o varios tipos de empresas estafadoras que pueden parecer profesionales y legítimas a primera vista. La mejor manera de asegurarte que tu broker es de confianza es verificar si está completamente autorizado y supervisado por las autoridades estatales. A continuación encontrará ejemplos de las autoridades que supervisan las instituciones financieras en determinados países:
- España – CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores)
- Europa – ESMA (European Securities and Markets Authority)
- Polonia– KNF (Polish Financial Supervision Authority)
- Reino Unido – FCA (Financial Conduct Authority)
- Chipre – CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission)
- Francia – AMF (Financial Markets Authority)
- Dubai, UAE (zona financiera libre) – DFSA (Dubai Financial Services Authority)
La supervisión y autorización de los brókers por parte de las instituciones de supervisión financiera garantiza que estas empresas hayan sido minuciosamente controladas y que cumplan y operen dentro de la ley. Dichas empresas también son una entidad en los fondos de garantía, que garantizan la seguridad y el retorno de sus fondos depositados en caso de quiebra o insolvencia de un corredor determinado.
A continuación se muestra la lista de los fondos de garantía en determinados países, así como la cantidad de depósitos que aseguran:
- Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych (KDPW, Polonia) – compensación máxima equivalente a 21.100 EUR, incluye: 100% hasta los 3.000 EUR y el 90% del excedente hasta los 22.000 EUR
- Financial Services Compensation Scheme (FSCS, Reino Unido) – compensación máxima hasta los 85.000 GBP
- Investor Compensation Fund (ICF, Chipre) – compensación máxima de 20.000 EUR
También vale la pena señalar que los clientes individuales están garantizados por fondos de garantía dados, independientemente de su nacionalidad: solo la jurisdicción a la que está sujeto un corredor determinado es un factor que determina la seguridad y el posible desembolso de fondos.
¡Los costes y comisiones siempre deben ser completamente transparentes!
El objetivo de una firma de inversión, al igual que cualquier otro negocio, es negociar para obtener beneficios. Por lo tanto, no debería sorprender que en tu cuenta se carguen algunos costes relacionados con la negociación. Sin embargo, toda la información sobre costes y tarifas siempre debe ser completamente transparente y fácil de encontrar y comprender. A continuación se muestra la lista de los costes y requisitos más importantes para gestionar una cuenta de inversión, a los que definitivamente debe prestar atención:
- Cargo por el funcionamiento de la cuenta (generalmente mensual o anual; independientemente de otras tarifas)
- Comisiones de negociación (por ejemplo, por comprar o vender activos)
- Costes adicionales (por ejemplo, SWAPS, diferenciales, comisiones de gestión, etc.)
- Costes y requisitos relacionados con el volumen de negocio (por ejemplo, comisiones por depósito y retiradas, valor mínimo de depósito, límites de transacción)
Oferta de productos
Actualmente, los inversores tienen varios tipos diferentes de instrumentos en los que pueden invertir su dinero, desde instrumentos de mercado organizado (por ejemplo acciones o ETF) hasta instrumentos de mercado OTC (por ejemplo CFD o futuros). A veces, los instrumentos en ambos mercados se superponen: un inversor puede comprar ambas acciones de una empresa determinada en la bolsa de valores e invertir en ella mediante un contrato de CFD basado en estas acciones. Esta “conexión” crea una base para la manipulación, ya que algunos bróker utilizan hábilmente este hecho, ocultando las deficiencias de su oferta con eslóganes engañosos. Sin embargo, están obligados a especificar su oferta en la documentación relativa a la especificación de los instrumentos ofrecidos. Por lo tanto, antes de elegir un bróker, verifica cuidadosamente si ofrece los instrumentos que te interesan. ¡No confíes únicamente en los mensajes de marketing!
En una serie de instrumentos financieros ofrecidos por los brókers, a menudo puedes encontrar derivados, como: Opciones, CFD, Futuros, cuyo precio depende del precio del activo subyacente. Están apalancados, lo que significa que solo se requiere una fracción del capital determinado para invertir en ellos. La cantidad de apalancamiento puede variar y depende del tipo de instrumento o de la oferta del bróker. Sin embargo, la ley en los países de la UE especifica claramente los niveles máximos de apalancamiento financiero en determinados instrumentos. Asegúrate siempre de que los márgenes ofrecidos por el bróker elegido cumplan con los requisitos de la ley financiera y se adapten a todas tus necesidades.
Plataforma de negociación
Todos los brókers ofrecen acceso a las plataformas de negociación, tanto propias como de terceros. Sin embargo, ten en cuenta que las plataformas de terceros están diseñadas con carácter universal. Si buscas soluciones que se ajusten a sus necesidades, lo mejor es elegir un bróker con su propia plataforma. De esta forma puedes estar seguro de que ha sido diseñada de la manera más intuitiva. Además, cualquier inconveniente relacionado con el uso de la plataforma puede ser reportado directamente a su diseñador (el propio bróker), agilizando así el tiempo de resolución del problema.
Las plataformas de negociación que ofrecen cuentas DEMO gratuitas, en las que puedes probar sus conocimientos y habilidades de forma segura (negociando con fondos virtuales) ya se han convertido en un estándar en el mercado. Además, también debes prestar atención a una serie de extensiones relacionadas con una plataforma determinada, como, por ejemplo, una sección de materiales educativos o noticias del mercado constantemente actualizadas, ya que estas son soluciones que contribuirán particularmente a la efectividad de tus operaciones.
Atención al Cliente
La complejidad de los mercados financieros y las múltiples funcionalidades de las plataformas de inversión pueden generar todo tipo de problemas. Por eso es tan importante que el bróker que elijas ofrezca un servicio al cliente profesional. Recuerda que en este momento, el servicio de atención al cliente en tu idioma nativo, disponible las 24 horas del día, así como un ejecutivo de cuenta dedicado, al que siempre puedes dirigirte con una consulta, se están convirtiendo en un estándar en el mercado. Estos son los servicios que debes buscar, ya que el apoyo profesional es muy importante a la hora de dar tus primeros pasos en el mundo de los mercados financieros.
Beneficios adicionales
Los puntos más importantes se enumeran arriba, a los que definitivamente debe prestar atención al elegir su bróker. Sin embargo, hoy en día, las empresas de inversión están tratando de superarse entre sí incorporando funcionalidades y beneficios adicionales relacionados con el funcionamiento de una cuenta, por ejemplo, acceso a seminarios web, materiales educativos gratuitos, noticias actualizadas del mercado o el ejecutivo de cuenta dedicado mencionado anteriormente. Por lo tanto, es bueno investigar cuidadosamente las ofertas disponibles en el mercado, para no perder estos interesantes beneficios.
La elección del bróker es la primera, pero también una de las decisiones más importantes a la hora de invertir en los mercados financieros. Tendrá un impacto directo en tu negociación, por lo que es importante seleccionar el correcto. ¡Elegir sabiamente!
Recuerde: no te dejes engañar por inversiones publicitadas como seguras o que ofrezcan tasas de rendimiento espectaculares. Hay muchos estafadores en el mercado, así que verifica siempre a un bróker en los registros de las autoridades de supervisión.