Pre mnohých ľudí sa investovanie javí ako niečo vyhradené pre finančných odborníkov alebo bohatých jednotlivcov. Často sa spája so zložitými grafmi, neustálym a časovo náročným sledovaním trhu a podstupovaním veľkých rizík. Za posledné desaťročie sa však investovanie stalo oveľa dostupnejším.  

Vďaka moderným investičným platformám a mobilným investičným aplikáciám, výrazne nižším nákladom a širšej ponuke dostupných investičných produktov začali milióny ľudí budovať svoje úspory prostredníctvom investovania – a to aj s relatívne malými sumami peňazí.

Napriek tomu mnohí ľudia váhajú kvôli bežným mylným predstavám, ktoré investovanie vykresľujú ako zložitejšie alebo drahšie, než v skutočnosti je. Pozrime sa bližšie na päť najväčších mýtov o investovaní – a na fakty, ktoré za nimi stoja.

Mýtus č. 1: Investovanie je len pre bohatých ľudí

Jedným z najbežnejších mylných predstáv je, že potrebujete tisíce dolárov alebo eur, aby ste mohli vôbec uvažovať o investovaní. Pred rokmi to možno platilo. Dnes už to neplatí.

Mnohí brokeri umožňujú investorom začať s relatívne malými sumami. V niektorých prípadoch je možné kúpiť zlomkové akcie alebo tzv. Frakčné práva, čo znamená, že na to, aby ste sa stali akcionárom spoločnosti a mali nárok na dividendy, ktoré spoločnosť vypláca, nepotrebujete ani dostatok peňazí na kúpu celej akcie.

Fondy obchodované na burze (ETF) tiež umožňujú investovať do stoviek či dokonca tisícov spoločností prostredníctvom jedinej investície. V mnohých prípadoch je minimálna investícia potrebná na nákup ETF dokonca nižšia ako suma potrebná na nákup zlomkovej akcie jednej konkrétnej spoločnosti.

Najdôležitejším faktorom nie je to, koľko na začiatku investujete, ale to, aby ste si vôbec vytvorili zvyk investovať. Ešte lepšie je investovať pravidelne.

Malé investície realizované konzistentne počas mnohých rokov môžu ťažiť zo zloženého úročenia, pri ktorom môžu výnosy z investícií v priebehu času generovať ďalšie výnosy.

Predstavte si dvoch ľudí:

Adam čaká, kým bude mať veľkú sumu peňazí, a až potom začne investovať. Bob začína s malými mesačnými príspevkami a postupne ich zvyšuje, ako sa zlepšuje jeho finančná situácia.

Hoci každá investícia so sebou nesie riziko a budúce výnosy nie sú nikdy zaručené, Bob môže mať viac času na to, aby jeho investície rástli, jednoducho preto, že začal skôr.

Na začiatok nemusíte byť bohatí. Stačí mať plán a urobiť prvý krok. 

Mýtus č. 2: Investovanie zaberá príliš veľa času

Mnoho ľudí verí, že úspešní investori trávia každý deň hodiny čítaním finančných správ, analýzou správ spoločností a sledovaním každého pohybu cien akcií.

V skutočnosti však nie každá investičná stratégia vyžaduje neustálu pozornosť. Kým niektorí investori radi skúmajú jednotlivé spoločnosti a aktívne spravujú svoje portfóliá, iní uprednostňujú oveľa jednoduchší prístup.

Napríklad ETF fondy umožňujú investorom získať expozíciu voči celému trhu, krajine alebo odvetviu prostredníctvom jedinej investície. Namiesto toho, aby sa snažili vyberať jednotlivé spoločnosti, môžu investori vlastniť diverzifikovaný košík cenných papierov, ktorý sleduje trhový index. To znamená, že nemusíte nevyhnutne analyzovať každú štvrťročnú správu o zisku ani sledovať denné pohyby na trhu.

Mnohé investičné platformy tiež investorom umožňujú automatizovať pravidelné vklady a opakované nákupy vybraných investícií. Akonáhle je všetko nastavené, investovanie sa môže stať súčasťou mesačnej rutiny bez potreby neustálej pozornosti alebo opakovaných rozhodnutí.

Snažiť sa sledovať a reagovať na každý pohyb na trhu môže niekedy spôsobiť viac škody ako úžitku. Finančné trhy prirodzene prechádzajú obdobiami rastu a poklesu a denné kolísanie cien je bežnou súčasťou investovania. Pre niektorých ľudí je v skutočnosti jednoduchšie nekontrolovať svoje portfólio každý deň. Vyhýbanie sa neustálemu sledovaniu cien môže pomôcť obmedziť emocionálne rozhodovanie – a poskytnúť väčší pokoj na duši.

V dôsledku toho je pre mnohých investorov dlhodobé a konzistentné investovanie často efektívnejšie ako neustále sledovanie trhov.

Mýtus č. 3: Investovanie je len pre odborníkov

Ľahko sa dá predpokladať, že investovanie si vyžaduje vysokoškolské vzdelanie v oblasti financií alebo roky skúseností s prácou vo finančnom sektore. Veď finančné správy sú často plné odborného jazyka, ekonomických prognóz a zložitých grafov. Môže sa dokonca zdať, že úspešné investovanie si vyžaduje predpovedanie budúcnosti každej spoločnosti, každého odvetvia a samotnej svetovej ekonomiky.

Stať sa investorom však neznamená stať sa ekonómom. Vzdelanie je samozrejme dôležité. Pochopenie základných pojmov, ako sú diverzifikácia, investičné riziko a dlhodobé plánovanie, môže ľuďom pomôcť prijímať informovanejšie rozhodnutia. Dobrou správou je, že nemusíte vedieť všetko, než začnete učiť sa na základe skúseností.

Mnohé investičné produkty vhodné pre začiatočníkov sú navrhnuté tak, aby znížili vstupnú bariéru.

Napríklad ETF fondy zamerané na široký trh automaticky rozdeľujú investície medzi mnoho spoločností. Namiesto toho, aby sa investori rozhodovali, či bude konkrétna spoločnosť úspešná alebo zlyhá, podieľajú sa na výnosoch celého trhu. To znamená, že takmer určite budete vlastniť akcie niektorých spoločností, ktoré dosahujú slabšie výsledky, ale zároveň budete mať oveľa väčšiu šancu profitovať z tých, ktoré sa stanú najväčšími víťazmi na trhu. Tým sa riziko úplne neodstráni, ale znižuje sa potreba hodnotiť každú jednotlivú spoločnosť.

Dokonca aj niektorí z najúspešnejších svetových investorov zdôrazňujú dôležitosť jednoduchého prístupu k investovaniu. Napríklad Warren Buffett opakovane naznačoval, že pre mnohých ľudí môže byť nízkonákladový indexový fond rozumnou dlhodobou investíciou, pretože poskytuje širokú expozíciu voči trhu bez nutnosti neustáleho výberu akcií.

Učenie by malo byť vždy na prvom mieste – ale nemusíte sa stať odborníkom, než urobíte prvý krok. Mnohí brokeri a investičné aplikácie ponúkajú aj demo účty, kde môžete investovať s virtuálnymi peniazmi a sledovať, ako skutočné trhy reagujú na rôzne situácie, bez toho, aby ste riskovali svoj vlastný kapitál. To vám umožní nadobudnúť sebavedomie a získať praktické skúsenosti ešte predtým, než investujete svoje vlastné peniaze.

Mýtus č. 4: Investovanie je len o šťastí

Trhy sa niekedy prudko pohybujú z dôvodov, ktoré nie sú hneď zrejmé, často pod vplyvom zmien v náladách investorov. Správy o finančných krízach, recesiách alebo náhlych poklesoch na trhu môžu spôsobiť, že investovanie pôsobí nepredvídateľne – alebo niekedy dokonca náhodne.

Je pravda, že investovanie vždy zahŕňa riziko. Žiadna investícia nemôže zaručiť kladné výnosy a trhové hodnoty môžu v priebehu času stúpať aj klesať. V niektorých prípadoch sa investícia už nikdy nemusí vrátiť na cenu, ktorú ste za ňu pôvodne zaplatili.

Riziko však nie je to isté ako náhodnosť. Spoločnosti generujú zisky, ekonomiky zvyčajne rastú, objavujú sa nové technológie a produktivita sa v priebehu času zvyšuje. Hoci nikto nedokáže konzistentne predpovedať krátkodobé pohyby na trhu, dlhodobá výkonnosť trhu bola v minulosti podporovaná hospodárskym rastom a rozvojom podnikania.

Investori môžu tiež prijať opatrenia na riadenie rizika. Diverzifikácia investícií medzi rôzne spoločnosti, odvetvia, krajiny alebo dokonca rôzne triedy aktív môže zmierniť dopad problémov, ktoré postihujú jednu konkrétnu investíciu.

Najdôležitejšie je investovať spôsobom, ktorý zodpovedá vašim finančným cieľom a tolerancii voči riziku. To vám môže pomôcť vybudovať vyváženejšiu investičnú stratégiu. A ak sa chcete dozvedieť viac o znižovaní investičného rizika, prečítajte si náš samostatný článok: Ako riadiť riziká pri investovaní?

Mýtus č. 5: Musíte čakať na ten správny okamih

Mnoho ľudí odkladá investovanie, pretože čakajú na „správny“ čas. Preto je to možno najdrahší investičný mýtus zo všetkých.

Niektorí dúfajú, že trhy klesnú ešte predtým, ako začnú investovať, aby mohli kúpiť akcie za nižšie ceny. Iní čakajú, kým sa ekonomika ustáli alebo kým nebudú mať úplnú istotu vo svojich rozhodnutiach. Problémom je, že ideálny moment je zrejmý až s odstupom času. Pokiaľ nie ste veľmi dobrý veštec.

Finančné trhy sú neustále ovplyvňované ekonomickými údajmi, výsledkami spoločností, politickými udalosťami, technologickým vývojom, náladami investorov a mnohými ďalšími – niekedy nie celkom logickými – faktormi. Keďže ceny každý deň ovplyvňuje toľko faktorov, je mimoriadne ťažké presne predpovedať, kedy trhy porastú alebo poklesnú.

Čakanie na „ideálnu“ príležitosť môže niekedy znamenať čakanie na neurčito – alebo jednoducho premeškanie príležitostí, keď zostanete mimo diania. Namiesto toho, aby sa snažili predpovedať každý pohyb trhu, mnohí dlhodobí investori sa zameriavajú na budovanie konzistentného investičného návyku. Pravidelné investovanie menších súm im umožňuje postupne budovať svoje portfólio bez toho, aby sa spoliehali na nájdenie ideálneho vstupného bodu.

Tento prístup sa často nazýva priemerná cena. Investovaním pevnej sumy podľa pravidelného harmonogramu – napríklad každý prvý pondelok v mesiaci – investori v priebehu času nakupujú viac podielov, keď sú ceny nižšie, a menej, keď sú ceny vyššie. To môže zmierniť dopad investovania väčšej sumy tesne pred dočasným vrcholom trhu a odstraňuje časť tlaku pri rozhodovaní, či je práve dnes ten „správny“ deň na investovanie.

Namiesto hľadania perfektného momentu môže byť užitočnejšie zamerať sa na:

• mať jasný investičný plán, 
• investovanie v rámci svojich možností, aby žiadne jednotlivé rozhodnutie nemalo príliš veľkú emocionálnu váhu, 
• a zachovávanie dlhodobej perspektívy. 

Záver

Investovanie nie je vyhradené len pre odborníkov, bohatých ľudí alebo tých, ktorí každý deň sledujú finančné trhy. Rovnako ako každé dôležité finančné rozhodnutie, aj investovanie si vyžaduje vzdelávanie, plánovanie a pochopenie súvisiacich rizík. Nevyžaduje si však dokonalosť.

Začínanie s malými sumami, pravidelné investovanie, postupné budovanie vedomostí a zameriavanie sa na dlhodobé ciele môžu pre mnohých ľudí urobiť investovanie prístupnejším.

Nemusíte vedieť všetko, než začnete. Najdôležitejším krokom je neustále sa vzdelávať a prijímať informované rozhodnutia, ktoré zodpovedajú vašim vlastným finančným cieľom, investičnému horizontu a osobnej tolerancii voči riziku.

Každé rozhodnutie investovať začína prvým krokom – a ten prvý krok je často oveľa menší, než si ľudia predstavujú.

Často kladené otázky

Potrebujem veľa peňazí, aby som mohol začať investovať?

Nie. Dnes vám mnohí brokeri umožňujú začať investovať s relatívne malými sumami. Niektorí ponúkajú aj zlomkové akcie, vďaka čomu môžete investovať do spoločností bez toho, aby ste museli kupovať celú akciu. Suma, s ktorou začínate, je zvyčajne menej dôležitá ako si vybudovať zvyk pravidelne investovať.

Koľko času musím venovať investovaniu?

To závisí od vašej investičnej stratégie. Niektorí ľudia radi skúmajú jednotlivé spoločnosti, zatiaľ čo iní uprednostňujú pasívnejší prístup s využitím diverzifikovaných produktov, ako sú ETF. Mnohé investičné platformy vám tiež umožňujú automatizovať pravidelné vklady a opakované nákupy, čím sa dlhodobé investovanie stane súčasťou vašej mesačnej rutiny.

Mám čakať na vhodnejší čas na začatie investovania?

Nikto nedokáže spoľahlivo predpovedať najlepší moment na investovanie. Namiesto toho, aby sa snažili perfektne načasovať trh, sa mnohí dlhodobí investori zameriavajú na pravidelné investovanie a dodržiavanie plánu, ktorý zodpovedá ich finančným cieľom a tolerancii voči riziku. Začatie s malými sumami a dlhodobé uvažovanie vám môžu pomôcť, aby sa vám investovanie zdalo zvládnuteľnejšie.