Výber brokera je prvým a zároveň jedným z najdôležitejších krokov, ktoré musíte urobiť, keď sa rozhodnete investovať na finančných trhoch. Naučte sa pravidlá, ktoré vám pomôžu urobiť správne rozhodnutie a vyhnúť sa podvádzaniu.
Akonáhle vstúpite do sveta investovania, je potrebné si uvedomiť, že je potrebné urobiť mnoho rozhodnutí a zvážiť množstvo ďalších okolností. Prvým z nich bude s najväčšou pravdepodobnosťou výber brokerskej spoločnosti, pretože tá je nevyhnutná na získanie prístupu na finančné trhy. V tomto článku sa dozviete, čomu by ste rozhodne mali venovať pozornosť pri skúmaní ponúkaných služieb a podmienok rôznych brokerov, ktorí sú na trhu k dispozícii.
Dôveryhodnosť investičnej spoločnosti
V oblasti financií nie je núdza o rôznych podvodníkov a podvodné spoločnosti, ktoré na prvý pohľad vyzerajú profesionálne a dôveryhodne. Najlepší spôsob, ako sa uistiť, že je broker dôveryhodný, je skontrolovať, či má plnú licenciu a je pod dohľadom štátnych orgánov. Nižšie nájdete príklady orgánov, ktoré v daných krajinách dohliadajú na finančné inštitúcie:
- Poľsko – KNF (Poľský úrad finančnôho dohľadu),
- Spojené kráľovstvo – FCA (Úrad pre dohľad nad finančným trhom),
- Cyprus – CySEC (Cyperská komisia pre cenné papiere),
- Francúzsko – AMF (Finančný úrad pre trhy),
- Dubaj, Spojené arabské emiráty (voľná finančná zóna) – DFSA (Dubajský úrad pre finančné služby).
Dohľad nad brokerskými spoločnosťami a ich autorizácia zo strany inštitúcií finančného dohľadu zaisťujú, že tieto spoločnosti boli dôkladne preverené, dodržiavajú zákon a fungujú v súlade s ním. Tieto spoločnosti sú tiež subjektom v garančných fondoch, ktoré zaisťujú bezpečnosť a návrat vašich uložených prostriedkov v prípade bankrotu alebo insolvencie príslušného brokera.
Nižšie je uvedený zoznam záručných fondov v daných krajinách a výška vkladov, ktoré zaisťujú:
- Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych (KDPW, Poľsko) – maximálna výška odškodnenia je ekvivalent 20 100 EUR, vrátane: 100 % do výšky 3 000 EUR a 90 % nad túto sumu do výšky 22 000 EUR.
- Financial Services Compensation Scheme (FSCS, Veľká Británia) – maximálne odškodnenie až do výšky 85 000 GBP.
- Fond na odškodnenie investorov (ICF, Cyprus) – maximálne odškodnenie až do výšky 20 000 EUR.
Za zmienku tiež stojí, že jednotliví klienti sú zaistení tým, že sú im poskytnuté garantované finančné prostriedky bez ohľadu na ich štátne občianstvo – rozhodujúcim faktorom pre zabezpečenie a prípadné vyplatenie finančných prostriedkov je iba jurisdikcia, ktorej daný broker podlieha.
Náklady a poplatky musia byť vždy úplne transparentné!
Cieľom brokerskej spoločnosti, rovnako ako akéhokoľvek iného podnikania, je fungovať tak, aby vytvárala zisk, preto by nemalo byť žiadnym prekvapením, že váš obchodný účet bude zaťažený určitými poplatkami. Všetky informácie o nákladoch a poplatkoch by však mali byť vždy úplne transparentné a ľahko vyhľadateľné a zrozumiteľné. Nižšie uvádzame zoznam najdôležitejších nákladov a požiadaviek na prevádzku brokerského účtu, ktorým by ste rozhodne mali venovať pozornosť.
- Poplatok za vedenie účtu (obvykle mesačný alebo ročný; nezávislý na ostatných poplatkoch).
- Prevádzkové poplatky (napr. za nákup alebo predaj aktív).
- Dodatočné náklady (napr. SWAPy, spready, poplatky za správu atď.).
- Náklady a požiadavky súvisiace s obratom (napr. poplatky za vklady a výbery, minimálna hodnota vkladu, transakčné limity).
Ponúkané inštrumenty
V súčasnej dobe majú investori k dispozícii množstvo rôznych typov inštrumentov, do ktorých môžu investovať svoje peniaze – od inštrumentov na organizovanom trhu (napr. akcie, ETF) až po inštrumenty na mimoburzovom trhu (napr. CFD, futures). Niekedy sa inštrumenty na oboch týchto trhoch prekrývajú – investor môže nakúpiť ako akcie danej spoločnosti na burze a tak do nej investovať pomocou kontraktu CFD založeného na týchto akciách. Toto „prepojenie” vytvára základ pre manipuláciu, pretože niektorí brokeri túto skutočnosť šikovne využívajú a nedostatky vo svojej ponuke skrývajú zavádzajúcimi sloganmi. Sú však povinní svoju ponuku upresniť v dokumentácii týkajúcej sa špecifikácie ponúkaných inštrumentov. Preto si pred výberom brokera starostlivo overte, či ponúka inštrumenty, ktoré vás zaujímajú. Nespoliehajte sa iba na marketingové oznámenia!
V ponuke radu finančných inštrumentov brokerov často nájdete aj deriváty, ako napr.: Opcie, CFD, Futures, ktorých cena závisí od ceny podkladového aktíva. Sú pákové, čo znamená, že na investíciu do nich je potrebný iba zlomok daného kapitálu. Výška pákového efektu sa môže líšiť a závisí od typu inštrumentu alebo ponuky brokera. Zákony v krajinách EÚ však jasne stanovujú maximálnu výšku finančnej páky u daných inštrumentov. Vždy sa uistite, či rozpätie ponúkané brokerskými spoločnosťami spĺňa požiadavky finančného práva a či vyhovuje všetkým vašim potrebám.
Investičná platforma
Všetci brokeri ponúkajú prístup k investičným platformám, a to ako vlastným, tak aj partnerským. Nezabudnite však, že tie partnerské sú konštruované čo možno najuniverzálnejšie. Ak hľadáte riešenie, ktoré zodpovedá vašim potrebám, je najlepšie zvoliť brokera s vlastnou obchodnou platformou. Týmto spôsobom si môžete byť istí, že bola navrhnutá čo najintuitívnejším spôsobom. Okrem toho možno akékoľvek nepríjemnosti spojené s používaním platformy nahlásiť priamo jej tvorcovi (brokerovi), čím sa urýchli doba riešenia problému.
Brokerské obchodné platformy ponúkajúce bezplatné DEMO účty, na ktorých si môžete bezpečne vyskúšať svoje znalosti a zručnosti (obchodovaním s virtuálnymi prostriedkami), sa už stali na trhu štandardom. Okrem toho by ste mali venovať pozornosť aj mnohým ďalším rozšíreniam súvisiacim s danou platformou, ako je napríklad sekcia so vzdelávacími materiálmi alebo neustále aktualizované správy z trhu, pretože to sú riešenia, ktoré prispejú najmä k efektivite vášho obchodovania.
Zákaznícka podpora
Zložitosť finančného trhu a rozmanitosť funkcií investičných platforiem môže spôsobovať rôzne problémy. Preto je veľmi dôležité, aby broker, ktorého si vyberiete, ponúkal profesionálny zákaznícky servis. Nezabudnite, že v súčasnej dobe sa na trhu stáva štandardom zákaznícky servis v rodnom jazyku, ktorý je k dispozícii 24 hodín denne, a tiež špecializovaný account manager, na ktorého sa môžete kedykoľvek obrátiť s otázkou. Práve tieto služby by ste mali vyhľadávať, pretože profesionálna podpora je pri prvých krokoch vo svete finančných trhov nesmierne dôležitá.
Ďalšie benefity
Vyššie sú uvedené iba najdôležitejšie body, ktorým by ste pri výbere brokera rozhodne mali venovať pozornosť. V dnešnej dobe sa však brokerské spoločnosti snažia predbiehať v pridávaní ďalších funkcií a výhod spojených s vedením obchodného účtu, napríklad prístupu k webinárom, bezplatným vzdelávacím materiálom, aktualizovaným trhovým správam alebo už spomínanému špecializovanému account managerovi. Preto je dobré starostlivo preskúmať ponuky dostupné na trhu, aby ste neprišli o zaujímavé výhody.
Výber brokerskej spoločnosti je prvým, ale aj jedným z najdôležitejších rozhodnutí pri pôsobení na finančných trhoch. Bude mať priamy vplyv na vaše investovanie, preto je dôležité vybrať si tú správnu. Vyberajte múdro!
Nezabudnite: Nepodliehajte investíciám, ktoré sa predávajú ako isté alebo ponúkajú veľkolepé výnosy. Na trhu je množstvo podvodníkov, preto si daného brokera vždy overte v registroch dozorných orgánov.
FAQ
Ako overiť transparentnosť brokera?
Transparentný a spoľahlivý broker musí byť regulovaný štátnymi inštitúciami. Príklady autorít, ktoré dohliadajú na finančné inštitúcie (v rôznych krajinách), zahŕňajú: Poľský úrad pre finančný dohľad (KNF) v Poľsku, Úrad pre finančnú etiku (FCA) vo Veľkej Británii, Cyperskú komisiu pre cenné papiere a burzy (CySEC) na Cypre alebo Úrad pre finančný trh (AMF) vo Francúzsku. V ČR je takým subjektom Česká národná banka (ČNB).
Musí byť každý broker regulovaný finančným dohľadom?
Každý broker by mal byť regulovaný finančným dohľadom, pretože to zaisťuje väčšiu ochranu investorov a zvyšuje štandardy fungovania na trhu. Nedostatok takého dohľadu významne znižuje dôveryhodnosť brokera a zvyšuje riziko pre investorov.
Prečo by mali byť činnosti brokera transparentné?
Broker, ktorý je transparentný, sa teší väčšej dôvere investorov, čo mu poskytuje väčší počet klientov, a investor má istotu, že nejedná s niekým, kto chce vylákať jeho peniaze.
Na čo slúžia demo účty?
Demo účty poskytujú prístup k určitej virtuálnej sume peňazí, čo používateľovi umožňuje otestovať svoje investičné zručnosti bez rizika straty vlastných peňazí.
Čo by mal dobrý maklér poskytovať svojim klientom?
Broker, ktorý chce prilákať a udržať si veľký počet klientov, by im mal poskytovať prístup k zodpovedajúcej ponuke finančných nástrojov a postupne ju rozširovať, profesionálnu zákaznícku podporu dostupnú v ich rodnom jazyku 24 hodín denne a možnosť prehlbovať svoje znalosti vďaka vzdelávacím materiálom, odborovým novinkám a analýzam.