Ak je jedným z Vašich tohtoročných predsavzatí starať sa o svoje financie a začať investovať, tento článok Vám pomôže odpovedať na niektoré otázky a vyvrátiť niektoré mýty. Mnoho ľudí si investovanie spája s veľkými sumami peňazí, ktoré skrátka musíte mať, ak chcete vôbec uvažovať o vstupe na finančné trhy. Niektorí dokonca veria, že investovanie slúži len na zhodnocovanie už tak objemného kapitálu, a nie na budovanie bohatstva od nuly. Je však dôležité si uvedomiť, že väčšina skúsených investorov začínala od nuly. Aká je teda ideálna „počiatočná suma na investovanie“? V tomto článku nájdete pokyny, ktoré Vám pomôžu odhadnúť, koľko potrebujete na „dobrý štart“ a do čoho by ste mohli investovať ako začiatočník.
Investovanie malých súm na začiatku Vám umožňuje získať cenné skúsenosti a lepšie pochopiť fungovanie trhu – bez rizika straty veľkých súm peňazí. Takto sa môžete učiť z chýb a kontrolovane rozvíjať svoju investičnú stratégiu, pričom minimalizujete riziko významných strát. Okrem toho Vám investovanie malých súm dáva možnosť vyskúšať rôzne typy investícií a objaviť svoje vlastné preferencie a toleranciu voči riziku. Postupom času si môžete vedome a postupne budovať svoje investičné zručnosti, čím zvýšite svoje šance na úspech v budúcnosti.
Čo je finančná rezerva?
Finančná rezerva poskytuje núdzový fond pre prípad, že dočasne stratíte svoj primárny zdroj príjmu alebo čelíte neočakávanej udalosti, ktorá si vyžaduje vyššie výdavky ako zvyčajne (napr. choroba, operácia, porucha auta alebo pomoc členom rodiny). Odporúča sa mať prostriedky postačujúce na pokrytie výdavkov na tri až šesť mesiacov, pričom cieľová suma je prispôsobená finančnej a osobnej situácii jednotlivca. Núdzový fond, hoci je nevyhnutný pred začatím investovania, slúži výlučne ako finančná poistka a nie je súčasťou investičného kapitálu. Ide o prostriedky určené výlučne na živobytie a stabilitu.
Najjednoduchší spôsob, ako odhadnúť jeho hodnotu, je vynásobiť Vaše priemerné mesačné výdavky počtom mesiacov, ktoré chcete, aby fond pokryl. Akonáhle máte túto finančnú rezervu, môžete prejsť k odhadu kapitálu pre Vašu prvú investíciu. Až po vytvorení vlastnej „záchrannej siete“ je rozumné alokovať časť Vašich úspor na investície. Týmto spôsobom, aj keď niektoré investičné rozhodnutia nevyjdú, Vaša základná finančná istota zostane nedotknutá. Dodržiavaním tohto princípu sa vyhnete situáciám, v ktorých by rizikové investície mohli ohroziť vašu finančnú stabilitu alebo negatívne ovplyvniť Váš každodenný komfort.
Ako odhadnúť kapitál pre svoju prvú investíciu?
Váš počiatočný investičný kapitál – podobne ako núdzový fond, o ktorom sme hovorili vyššie – by mal pokryť všetky Vaše pravidelné výdavky. Ich analýza Vám môže poskytnúť rad užitočných informácií, ktoré Vám pomôžu presnejšie určiť, koľko môžete na začiatku rozumne investovať. Medzi najbežnejšie kategórie opakovaných výdavkov patria:
- Potraviny (okrem reštaurácií, ktoré patria do kategórie Zábava)
- Bývanie, t. j. nájomné, nevyhnutné účty a akékoľvek splátky hypotéky
- Zdravotné výdavky, ako sú lieky, súkromné lekárske vyšetrenia, fyzioterapia alebo členstvo v posilňovni
- Doprava, vrátane výdavkov súvisiacich s údržbou automobilu a cestovnými lístkami na verejnú dopravu.
- Zábava, ako napríklad kino, reštaurácie, divadlo, koníčky atď.
Ak chcete zistiť svoje priemerné mesačné životné výdavky, spočítajte všetky výdavky z týchto kategórií za uplynulý rok a potom celkovú sumu vydelte číslom 12.
Ak chcete vypočítať, koľko peňazí môžete vyčleniť ako svoj „počiatočný“ investičný kapitál, od svojho mesačného príjmu odpočítajte svoje priemerné mesačné výdavky a peniaze, ktoré chcete ušetriť. Zostávajúcu sumu môžete potom použiť na investovanie v celom rozsahu alebo čiastočne.
Ak máte tú možnosť, jednou z dobrých metód riadenia rozpočtu domácnosti je pravidlo 50/30/20. Podľa neho:
- 50 % vášho príjmu by malo ísť na potreby (fixné, nevyhnutné výdavky),
- 30 % na želania (nepodstatné výdavky a životný štýl),
- a 20 % na úspory.
Ak sa riadite touto metódou, snažte sa, aby prostriedky, ktoré chcete investovať, pochádzali práve z poslednej kategórie.
Tolerancia voči riziku pri investovaní
Okrem Vašich finančných možností by veľkosť Vášho počiatočného kapitálu mala zohľadňovať aj Vašu individuálnu toleranciu voči riziku. Je dôležité jasne zdôrazniť, že každá investícia so sebou nesie riziko. Preto by ste mali zvážiť, akú úroveň potenciálnej straty ste reálne schopní akceptovať.
Pre každého zodpovedného investora je dôležité investovať len tie peniaze, ktorých potenciálna strata by neohrozila jeho každodenný život. Investujte len vtedy, ak ste si istí, že Vaša finančná situácia je stabilná. Je lepšie vynechať investíciu a dosiahnuť vyrovnaný výsledok, ako urobiť unáhlené rozhodnutie a stratiť úspory, ktoré ste budovali mesiace alebo dokonca roky.
Akonáhle pochopíte riziká a uvedomíte si svoje vlastné limity, môžete prejsť k ďalšiemu kroku: výberu typu aktíva pre svoju prvú investíciu.
Do čoho investovať na začiatku?
Začnime – trochu protichodne – tým, do čoho NEINVESTOVAŤ. Vaše prvé investície by rozhodne nemali byť vysoko rizikové finančné inštrumenty, ako sú kryptomeny alebo CFD. Hoci môžu lákať nových investorov možnosťou významných výnosov v krátkom časovom horizonte, mnohé z nich sú komplexné a vyžadujú primerané skúsenosti a znalosti trhu, aby bolo možné riadiť súvisiace riziká.
Preto môže byť rozumným kompromisom investovanie do akcií alebo ETF.
Akcie sú cenné papiere obchodované na burzách cenných papierov, ktoré ich držiteľom poskytujú podiel na vlastníctve spoločnosti, ktorá ich vydala. Niektoré spoločnosti tiež vyplácajú akcionárom pravidelné dividendy – v podstate bonusy zo ziskov spoločnosti. Všeobecne platí, že čím stabilnejšia je pozícia spoločnosti na trhu, tým nižšie je riziko spojené s jej akciami.
ETF (Exchange Traded Funds) sú investičné fondy kótované na burze cenných papierov, ktoré poskytujú ľahký prístup k širokému košu aktív, ako sú akcie, dlhopisy, komodity alebo dokonca celé hospodárske sektory. Okrem toho sú ETF hodnotené – aj z hľadiska úrovne rizika – špecializovanými agentúrami, čo pomáha investorom prijímať informovanejšie rozhodnutia.
Stručné zhrnutie
Odhad výšky počiatočného investičného kapitálu je jedným z najdôležitejších krokov pre každého, kto začína svoju investičnú cestu. Rovnako dôležité je pochopiť súvisiace riziká, vrátane možnosti straty časti alebo všetkých Vašich prostriedkov. Stojí za to si uvedomiť, že neexistuje investor, ktorý by nikdy nezažil straty. Zlé investičné rozhodnutia by mali slúžiť predovšetkým ako poučenie, nie ako dôvod na vzdanie sa. Každá takáto situácia je príležitosťou analyzovať, čo sa mohlo urobiť inak. Poznatky, ktoré získate z týchto skúseností, zvyšujú Vaše šance na lepšie rozhodnutia v budúcnosti.
Často kladené otázky
Čo je počiatočný investičný kapitál?
Počiatočný investičný kapitál je malá suma peňazí, ktorá slúži na otestovanie Vašich investičných zručností. Jeho účelom je pomôcť Vám získať skúsenosti a vedomosti pred investovaním väčších súm.
Aký je účel finančnej rezervy?
Finančná rezerva je núdzový fond určený na poskytovanie finančnej podpory v nepredvídateľných situáciách, ako je strata zamestnania, choroba, porucha auta alebo iné neočakávané výdavky. Umožňuje Vám pokryť Vaše každodenné životné výdavky bez toho, aby ste sa museli zadlžovať.
Čo sú fixné výdavky?
Fixné výdavky sú povinné výdavky, ktoré musí osoba uhradiť bez ohľadu na výšku príjmu. Príkladmi sú nájomné, splátky úverov, potraviny a palivo. Poznanie vašich fixných výdavkov je nevyhnutné pre zostavenie rozpočtu a dosiahnutie vašich finančných cieľov.
Aké riziká sú spojené s investovaním a odkiaľ pochádzajú?
Investovanie vždy zahŕňa riziko straty časti alebo celého investovaného kapitálu. Riziko môže vyplývať okrem iného z kolísania cien, platobnej neschopnosti emitenta, ťažkostí s predajom aktív, inflácie, geopolitických udalostí alebo individuálnych okolností investora.
Ktoré investície sú spojené s vysokým rizikom?
Vysoko rizikové finančné nástroje ponúkajú vysoký potenciálny výnos, ale aj značnú šancu na stratu. Príklady zahŕňajú: akcie malých spoločností, ktoré môžu mať vysoký potenciál rastu, ale sú volatilnejšie a nesú vyššie riziko zlyhania spoločnosti, CFD, ktoré zahŕňajú pákový efekt, ktorý môže zosilniť zisky aj straty, a kryptomeny, ktoré sú vysoko volatilné a majú neistú budúcnosť, čo ich robí rizikovými, ale potenciálne vysoko ziskovými.
Ktoré investičné inštrumenty sú spojené s nízkym rizikom?
Nízko rizikové finančné nástroje ponúkajú nižšie potenciálne výnosy, ale aj nižšie riziko straty. Príkladom môžu byť štátne dlhopisy, ktoré poskytujú fixný príjem prostredníctvom úrokových platieb a nesú minimálne riziko zlyhania. Niektoré ETF – najmä tie, ktoré sledujú široké trhové indexy – tiež patria do tejto kategórie, pretože diverzifikácia rozloží riziko na mnoho aktív. Avšak ani nízko rizikové inštrumenty nie sú úplne bez rizika.