Wybranie brokera jest pierwszym, ale i również jednym z najważniejszych kroków, które musisz podjąć w momencie, gdy zdecydujesz się na zainwestowanie na rynkach finansowych. Poznaj zasady, które pomogą Ci właściwie zadecydować oraz unikąć zostania oszukanym.

Wkraczając w świat inwestycji powinieneś mieć świadomość, że czeka na Ciebie wiele decyzji do podjęcia oraz aspektów do rozważenia. Najprawdopodobniej pierwszym z nich będzie wybór biura maklerskiego, jako że jest to niezbędne do uzyskania dostępu do rynków finansowych. Z tego artykułu dowiesz się na co zdecydowanie powinieneś zwrócić uwagę rozważając oferty różnych brokerów dostępnych na rynku.

Wiarygodność firmy inwestycyjnej

W świecie finansów nie brakuje różnego rodzaju firm, które na pierwszy rzut oka mogą wyglądać profesjonalnie i legalnie, a w rzeczywistości chcą wyłącznie wyłudzić Twoje pieniądze. Najlepszym sposobem, aby upewnić się, że Twój broker jest wiarygodny, jest sprawdzenie, czy jest on w pełni licencjonowany i nadzorowany przez instytucje państwowe. Poniżej zamieściliśmy krótką listę przykładowych organów nadzorujących instytucje finansowe w danych krajach:

  • Polska – Komisja Nadzoru Finansowego (KNF)
  • Wielka Brytania – Financial Conduct Authority (FCA)
  • Cypr – Cyrpus Securities and Exchange Commission (CySEC)
  • Francja – Financial Market Authority (AMF)
  • Dubaj, Zjednoczone Emiraty Arabskie (wolna strefa finansowa) – Dubai Financial Services Authority (DFSA)

Nadzór nad domami maklerskimi przez instytucje nadzoru finansowego zapewnia, że firmy te zostały dokładnie sprawdzone oraz przestrzegają i działają zgodnie z prawem. Takie firmy współpracują również z funduszami gwarancyjnymi, które zapewniają bezpieczeństwo i zwrot zdeponowanych przez klientów środków w przypadku bankructwa lub niewypłacalności danego brokera.

Poniżej znajduje się lista funduszy gwarancyjnych wraz z wysokością zabezpieczanych przez nie depozytów:

  • Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych (KDPW, Polska) – maksymalna rekompensata to równowartość 20 100 EUR, w tym: 100% do 3 000 EUR oraz 90% nadwyżki ponad tę kwotę do 22 000 EUR
  • Financial Services Compensation Scheme (FSCS, Wielka Brytania) – maksymalna rekompensata do 85 000 GBP
  • Investor Compensation Fund (ICF, Cypr) – maksymalna rekompensata do 20 000 EUR

Warto również zaznaczyć, że klienci indywidualni są zabezpieczeni określonymi funduszami gwarancyjnymi, niezależnie od ich narodowości – jedynie jurysdykcja, której podlega dany broker, jest czynnikiem decydującym o bezpieczeństwie i ewentualnej wypłacie środków.

Koszty i opłaty muszą być zawsze w pełni przejrzyste!

Celem biura maklerskiego, jak każdego innego biznesu, jest działanie w celu osiągnięcia zysku, dlatego nie powinno dziwić, że Twoje konto zostanie obciążone pewnymi kosztami. Jednak wszystkie informacje dotyczące kosztów i opłat powinny być zawsze w pełni przejrzyste oraz łatwe do znalezienia i zrozumienia. Poniżej przedstawiamy najważniejsze koszty związane z prowadzeniem rachunku maklerskiego, na które zdecydowanie należy zwrócić uwagę:

  • Opłata za prowadzenie rachunku (zwykle miesięczna lub roczna; niezależna od innych opłat)
  • Prowizje operacyjne (np. za kupno lub sprzedaż aktywów)
  • Dodatkowe koszty (np. swapy, spready, opłaty za zarządzanie itp.)
  • Koszty i wymagania związane z obrotem środkami (np. opłaty za wpłaty i wypłaty, minimalna wartość depozytu, limity transakcyjne)
Oferowane instrumenty

Obecnie inwestorzy mają do dyspozycji szereg różnego rodzaju instrumentów, w które mogą lokować swoje pieniądze – od instrumentów rynku zorganizowanego (np. akcje, ETF-y) po instrumenty rynku OTC (np. kontrakty CFD, Futures). Czasami instrumenty na obu tych rynkach nakładają się na siebie – inwestor może kupić obie akcje danej spółki na giełdzie i zainwestować w nią za pomocą kontraktu CFD opartego na tych akcjach. Te „powiązanie” stwarza pole do manipulacji, gdyż niektórzy brokerzy umiejętnie wykorzystują ten fakt, ukrywając braki w swojej ofercie pod zwodniczymi hasłami. Są jednak zobowiązani do określenia swojej oferty w dokumentacji dotyczącej specyfikacji oferowanych instrumentów. Dlatego przed wyborem brokera dokładnie sprawdź, czy oferuje on instrumenty, które Cię interesują. Nie polegaj wyłącznie na przekazach marketingowych!

W szeregu instrumentów finansowych oferowanych przez brokerów często można spotkać instrumenty pochodne, takie jak opcje, CFD, czy futures, których cena zależy od ceny instrumentu bazowego. Są one lewarowane, co oznacza, że do zainwestowania w nie wystarczy ułamek danego kapitału. Wysokość dźwigni w zależności od rodzaju instrumentu lub oferty brokera może się różnić. Jednak prawo w krajach UE jasno określa maksymalne poziomy dźwigni finansowej na dane instrumenty. Upewnij się, że dźwignie finansowe oferowane przez dany dom maklerski są zgodne z wymogami prawa finansowego, a także odpowiadają wszystkim Twoim potrzebom.

Platforma inwestycyjna

Wszyscy brokerzy oferują dostęp do platform inwestycyjnych. Niektórzy brokerzy oferują swoje autorskie platformy, a niektórzy korzystają z rozwiązań opracowanych przez zewnętrznych partnerów. Należy jednak pamiętać, że partnerskie platformy są zaprojektowane w sposób jak najbardziej uniwersalny. Jeśli szukasz rozwiązań spełniających Twoje potrzeby, najlepiej wybrać brokera z autorską platformą. Dzięki temu masz pewność, że została ona zaprojektowana w najbardziej intuicyjny sposób. Dodatkowo wszelkie niedogodności związane z użytkowaniem platformy możesz zgłaszać bezpośrednio do jej projektanta (brokera), co przyspiesza czas rozwiązania problemu.

Platformy maklerskie oferujące bezpłatne rachunki DEMO, na których można w bezpieczny sposób sprawdzić swoją wiedzę i umiejętności (poprzez handel wirtualnymi środkami) stały się już standardem na rynku. Warto również zwrócić uwagę na szereg innych rozszerzeń związanych z daną platformą, takich jak np. sekcja materiałów edukacyjnych czy stale aktualizowane wiadomości rynkowe. Tego typu funkcje mogą przyczynić się do efektywności Twojego tradingu.

Obsługa klienta

Złożoność rynków finansowych i mnogość funkcjonalności platform inwestycyjnych może stwarzać różnego rodzaju problemy. Dlatego tak ważne jest, aby wybrany przez Ciebie broker oferował profesjonalną obsługę klienta. Pamiętaj, że w tym momencie obsługa klienta w Twoim ojczystym języku, dostępna 24 godziny na dobę, a także dedykowany opiekun klienta, do którego zawsze możesz się zwrócić z zapytaniem, stają się standardem na rynku. Zwróć na to szczególną uwagę, ponieważ profesjonalne wsparcie jest niezwykle ważne przy stawianiu pierwszych kroków w świecie rynków finansowych.

Dodatkowe korzyści

Powyżej wskazaliśmy najważniejsze punkty, na które zdecydowanie należy zwrócić uwagę przy wyborze brokera. Jednak obecnie firmy brokerskie prześcigają się w dodawaniu dodatkowych funkcjonalności i korzyści związanych z prowadzeniem u nich rachunku, np. dostęp do webinarów, bezpłatnych materiałów edukacyjnych, aktualnych wiadomości rynkowych, czy wspomnianego wcześniej dedykowanego opiekuna konta. Dlatego dobrze jest dokładnie przejrzeć dostępne na rynku oferty, aby nie stracić dodatkowych korzyści.

Wybór firmy maklerskiej to pierwsza, ale i jedna z najważniejszych decyzji dotycząca operowania na rynkach finansowych. Będzie to miało bezpośredni wpływ na Twój trading, dlatego tak ważne jest, aby wybrać właściwie. Wybierz mądrze!

Pamiętaj: Nie daj się nabrać na inwestycje reklamowane jako pewne, bądź oferujące spektakularne stopy zwrotu. Na rynku jest mnóstwo oszustów, dlatego zawsze sprawdzaj firmę, której chcesz powierzyć swojej pieniądze w rejestrach organów nadzoru.